Ve kterých krajích jsou lidí nejvíce zadluženi v krátkodobých půjčkách? Překvapení se nekoná

Asi nikoho nepřekvapí, že nejvyšší průměrný dluh na hypotékách připadá na jednoho obyvatele Prahy, následován je obyvatelem Středočeského kraje. Ale u krátkodobých půjček to předem tak jasné být nemůže. Nebo je tomu jinak?

Krátkodobá vs. dlouhodobá půjčka podle Barometru úvěrového trhu

Nejdříve si ujasněme pojmy a zdroje. Data, o kterých tu budu psát, beru z Barometru úvěrového trhu, což je pravidelná čtvrtletní zpráva z dlužnických registrů BRKI, NRKI a REPI. Vydává ji Czech Credit Bureau a najdete ji na stránkách cbcb.cz/uverovy-barometr/. Každé čtvrtletí je reportováno o cirka dva měsíce později.

Report obsahuje jak absolutní data (stav ke dni), tak i užitečný přehled o změně za poslední rok (vzhledem k reportu o rok dříve). A protože se reporty vydávají, resp. jsou na těchto stránkách dostupné, od roku 2012, dá se z nich sestavit už desetiletá řada. Dnes se ale řadám vyhnu - a podívám se jen do posledního reportu z 1. čtvrtletí roku 2022. Na absolutní čísla, v nichž se praví, jak velký dluh mají domácnosti v tom kterém kraji, přitom je dluh rozdělen na dlouhodobý a krátkodobý.

Abychom si rozuměli co nejlépe, ještě sem ocituji správce registrů a jeho definici obou typů dluhu: „Dlouhodobý dluh - hypotéky a úvěry ze stavebního spoření. Krátkodobý dluh - úvěry určené na spotřebu.“ Z definice plyne, že i když si vybíráte třeba půjčku na vybavení domácnosti, kterou budete splácet osm let, stále jste v oblasti krátkodobého dluhu.

Počet obyvatel v jednotlivých krajích

Data o počtu obyvatel v krajích nikdy nelze mít tak aktuální jako záznamy z dlužnických registrů. Pro tento článek jsem vzala údaje z Českého statistického úřadu k 1. lednu 2022. Nejde nám ale o přesná čísla - průměr nikdy přesně vypovídajícím údajem. Ale dá dobrý základní přehled o situaci, zde dokonce o způsobu myšlení lidí.

Přišla řada na čísla

Teď už se do tabulky podívejme na jednotlivé údaje. Ve sloupečcích najdete jak počet obyvatel jednotlivých krajů, tak celkovou výši jejich dluhu zanesenou v registrech (bez rozdělení na dluh splácený řádně a dluh ohrožený). V dalších sloupečcích pak už jsou průměry: průměrný dluh na obyvatele kraje na hypotéce (a půjčce ze stavebního spoření) a průměrný dluh na obyvatele kraje na běžné spotřební půjčce.

Tabulka: Obyvatelé krajů ČR a jejich absolutní a průměrné zadlužení v dlouhodobých a krátkodobých půjčkách, stav ke konci 1. čtvrtletí 2022

Kraj	Počet obyvatel k 1.1.2022	Celkový objem dlouhodobého dluhu, v mld. Kč	Celkový objem krátkodobého dluhu, v mld. Kč	Dlouhodobý dluh na obyvatele kraje v Kč	Krátkodobý dluh na obyvatele kraje v Kč
Praha	1 275 406	500,3	55,8	392 267	43 751
Středočeský	1 386 824	401,5	70,5	289 510	50 836
Jihočeský	637 047	130,4	33,1	204 694	51 958
Plzeňský	578 707	124,6	27,5	215 308	47 520
Karlovarský	283 210	48,5	17,5	171 251	61 792
Ústecký	798 898	115	44,1	143 948	55 201
Liberecký	437 570	92,2	23,6	210 709	53 934
Královéhradecký	542 583	127,7	27,7	235 356	51 052
Pardubický	514 518	104,8	20,9	203 686	40 621
Vysočina	504 025	87,3	20,7	173 206	41 069
Jihomoravský	1 184 568	311,8	52,8	263 218	44 573
Olomoucký	622 930	136,5	28,2	219 126	45 270
Zlínský	572 432	113,3	23	197 927	40 179
Moravskoslezský	1 177 989	205,4	57,6	174 365	48 897

Zdroje: Barometr úvěrového trhu, URL: https://www.cbcb.cz/barometr-uveroveho-trhu-1-kvartal-2022/, Český statistický úřad, URL: https://www.czso.cz/csu/czso/pocet-obyvatel-v-obcich-k-112022, vlastní zpracování.

Největší zadlužení na spotřebu? V krajích s dlouhodobými (nejen) strukturálními problémy

Asi ani v oblasti krátkodobých půjček se překvapení nekoná. Chování obyvatel odpovídá nejen ekonomickým teoriím založeným na behaviorismu a teorii potřeb, ale zejména faktu, že finanční gramotnost lidí v ekonomicky aktivním věku tu stále ještě dost pokulhává.

Nikoho nepřekvapí ani fakt, že oba nejvíce (v průměru na obyvatele) zadlužené kraje, tedy Ústecký a Karlovarský, mají i největší podíl nesplácených půjček (10,6 % a 10,2 %). Takže je asi vhodné se zeptat, jestli ani poskytovatelé spotřebitelských úvěrů nedokáží předem odhadnout, jak se bude splácení u žadatelů vyvíjet… Chybu se schválením půjčky totiž třeba v Ústeckém kraji udělali u každého devátého žadatele. Není to trochu moc?

Lenka Rutteová

Lenka se zaměřuje na projekty v oblasti podpory finanční gramotnosti, zejména v osobních financích. Tématy, kterým se věnuje, jsou zejména půjčky, spoření, banking, kolektivní investování, či pojištění, zkrátka vše, v čem by se měl běžný občan být schopen (po finanční stránce) zorientovat. Během doktorátu na EkF VŠB-TU Ostrava a po jeho získání působila jako odborný asistent na téže fakultě, po mateřských dovolených se již plně věnuje psaní textů převážně z oblasti financí. Potkáte ji v magazínech zaměřených na finanční gramotnost, například na Hyperfinance.cz.

Bezvafinance s.r.o.

Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.

Více informací na https://www.bezvafinance.cz/.