Výběr hypotéky – co vše vzít v roce 2022 v potaz?

Poplatky spojené se získáním a čerpáním hypotéky

Typicky se jedná o poplatek za schválení hypotéky (výše až 25 000 Kč), poplatek za čerpání hypotéky (každé čerpání až 500 Kč, přičemž v rámci výstavby nemovitosti mohou být třeba i desítky čerpání), poplatek za odhad ceny nemovitosti, čerpání úvěru na základě návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí. Výše „povinných“ poplatků spojených s hypotékou může snadno vyšplhat do řádu desítek tisíc korun, proto je vhodné vzít v potaz při porovnávání nabídek hypotečních bank.

Zapomenout nesmíme ani na poplatek za vedení úvěrového účtu ve výši 150 Kč měsíčně.

Poplatky za změny podmínek hypotéky v rámci fixace

Například poplatky za mimořádnou splátku, úpravu splátkového kalendáře (např. dočasné odpuštění splátek jistiny), úpravu úvěrové smlouvy (např. změna zástavy, osob uvedených v úvěrové smlouvě). Jejich výše dosahovat i desítek tisíc korun, proto je vhodné se o těchto poplatcích informovat hned v úvodu a zahrnout je do porovnání nabídek hypotečních bank.

Poplatky za sjednané doplňkové produkty

Spolu s hypotékou si u hypoteční banky zpravidla vezmete i běžný účet, povinností je pojištění nemovitosti. Dále vás bude hypoteční banka chtít motivovat, např. slevou z úrokové sazby, ke sjednání úvěrového pojištění, kreditní karty, pojištění domácnosti. Je dobré si spočítat, jak levně či draze je sleva z úrokové sazby vykoupena s ohledem na poplatky spojené s těmito produkty.

Odměny za sjednání

Zejména, pokud si hypoteční úvěr necháváte zprostředkovat finančním poradcem, můžete se setkat s „cah-backem“, tj. finanční poradce se s vámi podělí o část své provize, přičemž výše této odměny může být ovlivněna tím, u které banky si necháte úvěr zprostředkovat. Stejně tak, poradci mohou klientům, resp. v praxi se to reálně děje, proplácet např.

- cenu za odhad ceny nemovitosti,

- bonusy za sjednání pojištění nemovitosti,

- bonusy za sjednání životního pojištění, kreditní karty, pojištění domácnosti a dalších doplňkových produktů.

Pracovníci banky zpravidla nemají kompetenci odměnu vyplácet, proto je vhodné při shromažďování nabídek od jednotlivých bank oslovit i finanční poradce, jejichž nabídka může být, právě s ohledem na výše zmíněné bonusy, výhodnější.