Zálohové čerpání hypotéky – jak funguje a jaké jsou jeho výhody?

Hypoteční banky nabízí zálohové čerpání úvěrů s postupným čerpáním. V praxi se jedná o situace, kdy klient banky financuje z hypotečního úvěru rekonstrukci či výstavbu nemovitosti s tím, že peníze z úvěru čerpá postupně.

Klasické postupné čerpání úvěru má z pozice klienta hypoteční banky tu nevýhodu, že klientovi poskytuje pouze prostředky do výše aktuální zástavní hodnoty nemovitosti. V praxi to znamená, že klient banky nejdříve musí zafinancovat ze svého počáteční stavební práce a až následně, na základě protokolu o stavu stavby, může čerpat prostředky z úvěru. Tento mechanismus je pak opakován do doby, kdy klient banky dokončí stavební práce a tím zároveň i čerpání úvěru. Klasické postupné čerpání může znamenat vyšší administrativu, horší výchozí pozici u dohadování podmínek u stavebních firem apod.

Jaké výhody klientovi přináší zálohové čerpání hypotečního úvěru?

Zálohové čerpání má oproti klasickému financování tu výhodu, že klient hypoteční banky získává peníze na stavební práce předem s tím, že bance následně dokládá účelovost využití prostředků, a to prostřednictvím daňových dokladů a/nebo protokolem o stavu stavby zhotoveném smluvním znalcem banky. Díky zálohovému čerpání, klienti hypotečních bank:

- si udržují po celou dobu výstavby dobré cash-flow a jsou schopni platit zálohové faktury za stavební práce, stavební materiál apod.,

- dokáží snížit počet čerpání a tím minimalizovat poplatky za čerpání hypotéky (zpravidla 500 Kč / čerpání) a zároveň i poplatky za zhotovení protokolu o stavu stavby (zpravidla 1 500 Kč / vyhotovení)

Podmínky samotné hypotéky zůstávají stejné

Podmínkou každého zálohového čerpání je plné využití a prokázání účelovosti (viz výše) předchozího čerpání. Výše každé zálohové platby může činit 500 000 Kč a výše.

Stejně jako v případě tzv. klasického čerpání, i u zálohového čerpání klient hypoteční banky:

- splácí pouze úroky ze skutečně vyčerpaných peněz,

- má na vyčerpání všech prostředků z hypotéky až 24 měsíců.

Zálohové čerpání hypotéky nenabízí všechny hypoteční banky. Na dostupnost této služby je vhodné se ptát při porovnávání nabídek hypotečních úvěrů. Zároveň je vhodné při porovnávání nabídek zohlednit výše uvedené finanční výhody zálohového čerpání, tj. nižší poplatky za čerpání a zhotovení protokolu o stavu stavby.