Jak řešit hypotéku při rozpadu nesezdaného páru?

Hypoteční banky neberou na podobu či kvalitu vztahu klientů ohled, důležité je pro ně splácení závazků. S ohledem na výši měsíční splátky i samotného úvěru je vhodné se co nejdříve domluvit na tom, jak s hypotékou na společné bydlení naložit.

Každý ze spolužadatelů o hypoteční úvěr ručí za splácení závazku zcela, tj. bez rozdílu. Roli nehraje výše příjmů, výše majetkové účasti na financované nemovitosti, věk apod. Pokud spolu o hypoteční úvěr žádal nesezdaný pár, k jehož rozpadu nyní došlo, je žádoucí co nejrychleji vyřešit to, jak bude naloženo s hypotečním úvěrem, možnosti jsou přitom následující:

1. Celý hypoteční úvěr na sebe převezme jeden ze spolužadatelů. Tento krok je možné učinit kdykoliv, tj. i mimo konec fixace úrokové sazby, nejčastěji pak za poplatek cca 5 000 Kč. Banka tento krok umožní pouze v případě, že spolužadatel má dostatečné příjmy na splácení celé hypotéky. Tj. pokud by vyvázání jednoho ze spolužadatelů vedlo k ohrožení splácení hypotéky, hypoteční banka tento krok neumožní.

2. Do smluvního závazku vstoupí další osoba, např. nový partner, rodiče apod. I tento krok je možné učinit i mimo fixace úrokové sazby. V tomto případě, nový žadatel prokazuje bance své příjmy a závazky. I zde platí, že hypoteční banka k tomuto kroku svolí jen tehdy, pokud změna neohrozí splácení úvěru.

3. Partneři se domluví na prodeji nemovitosti, přičemž utržené peníze použijí na kompletní či částečné umoření hypotečního úvěru. Pokud peníze utržené prodejem nemovitosti nestačí na mimořádné splacení úvěru, partneři se musí dohodnout, jakým způsobem budou financovat zbývající částku (tj. částku potřebnou k celkovému moření hypotéky). Mimořádné splacení hypotéky je možné učinit i mimo fixaci úrokové sazby, počítejte zde však s poplatky za mimořádnou splátku.

Proč se nemusí vyplatit váhat?

Jak již bylo uvedeno výše, všichni spolužadatelé ručí za splácení hypotečního úvěru bez rozdílu. Není nejrozumnější spoléhat, že oba z partnerů budou bance hradit závazky tak, jak se domluvili po rozpadu vztahu. Pokud jeden z partnerů svůj závazek nesplní, banka jej bude vymáhat po obou dlužnících. Zároveň, oba klienti banky riskují negativní zápis v bankovním registru, který jim následně stíží možnost financování v budoucnosti (v extrémním případě až na několik let).