Jak inflace ovlivní vaši bonitu v případě podání žádosti o úvěr?

Potřebujete financovat provoz své domácnosti spotřebitelským úvěrem, případně plánujete podání žádosti o hypotéku? Přečtěte si, jak vaši situaci změnila zvýšená inflace.

Banky při posuzování schopnosti žadatele splácet úvěr berou v potaz:

· pravidelné měsíční splátky dalších úvěrů, a to včetně úvěrových rámců, tj. kreditních karet, kontokorentních úvěrů,

· povinné srážky ze mzdy (např. výživné)

· splátku úvěru, o který je žádáno,

· životní minimum žadatele a dalších vyživovaných osob.

V případě žádosti o hypotéku se setkáte i s dotazem na další pravidelné výdaje domácnosti, např. platbu pojistných produktů, výši nájmu apod., nicméně toto nemá zásadní vliv na schválení či neschválení úvěru.

Banka se tedy nedozví, jak inflace zvýšila provozní náklady na vaši domácnost, ať už jde o potraviny, energie, pohonné hmoty apod. Zde by měla být zodpovědnost na vaší straně, tj. vy byste měli posoudit, jestli i přes zvýšené pravidelné výdaje budete schopni úvěr splácet.

Co však inflace ovlivnila, jsou úrokové sazby úvěrů, které v posledních měsících několikrát vzrostly. Jak již bylo uvedeno výše, finanční instituce do výdajů počítají i splátku úvěru, o který je žádáno. Tato splátka bude nyní téměř jistě vyšší (výjimku mohou tvořit např. úvěry ze stavebního spoření s předem garantovanou úrokovou sazbou) než v případě, že byste o stejný úvěr žádali před např. rokem. Vyšší úrokové sazby úvěrů tedy mohou vést k tomu, že:

· nezískáte celou požadovanou částku,

· budete muset prodloužit splatnost úvěru tak, aby vaše bonita umožňovala získání celé částky.

Ani zvýšení příjmů nemusí pomoci

Situaci nemusí zachránit ani případné zvýšení příjmů, právě s ohledem na rostoucí ceny, ke kterému došlo v bezprostřední době. Banky při posuzování bonity žadatele zajímá i stabilita příjmů, tj. zjišťují průměrné měsíční příjmy za 3 měsíce (spotřebitelské úvěry) - 12 měsíců (v pouze některých případech, navíc téměř výhradně u hypotečních úvěrů). Pokud se bance nepodaří důvěryhodně vykomunikovat toto zvýšení, bude vycházet z dlouhodobých průměrů. Zároveň, ono zvýšení příjmů by nemělo mít podobu nepravidelně vyplácené částky, např. zvýšený roční bonus, mimořádné prémie apod. Takový typ příjmů banky při výpočtu bonity žadatele o úvěr nezohledňují. O vyplacení této nepravidelné částky se banka dozví právě v situaci, kdy bude porovnávat průměrné měsíční příjmy za různá období.