Zima pomalu klepe na dveře. Pár rad se zazimováním chaty či chalupy před počasím a zloději
Chatařský fenomén se u nás začíná objevovat už po
první světové válce. Nebývalý rozkvět
zaznamenává v šedesátých letech. A chataření se daří také v současnosti.
I mladá generace přichází na chuť ježdění na chatu či chalupu. Situace se však
oproti dřívějšku změnila. Mnoho movitých lidí má víkendové bydlení zařízeno na
úrovni dobře vybaveného rodinného domu. Dnes lidé využívají možnosti mobilního
připojení k internetu a na chalupě i pracují.
V zimních měsících jsou
opuštěné rekreační objekty velkým lákadlem pro zloděje. To se objevuje nejen v
policejních statistikách. Chaty a chalupy ohrožuje nepříznivé počasí nebo
divoká zvěř či různí škůdci.
V oblasti s četnými krádežemi si pořiďte lepší
zabezpečení
Pojišťovny přihlíží na
to, zda se objekt nachází v rizikové oblasti s větším výskytem krádeží. Také
jestli stojí chata/chalupa na samotě či přímo v obci, nebo v sezónní
chatové oblasti. V závislosti na stoupajícím riziku roste nejen cena pojištění,
ale i nároky na zabezpečení. Vyplatí se investovat do mechanického zabezpečení,
které je vidět. Některé zloděje odradí hned v počátku bezpečnostní dveře, mříže
na oknech nebo uzamykatelné okenice. Určitě dejte pozor, aby cenné věci pro
zloděje nebyly vidět nejen okny, ale i nejrůznějšími škvírami či průhledy.
Příběh první: Nevítaná návštěva u Procházků
„Naše chata stojí v oblasti, která je v zimě těžce přístupná,“ říká pan Procházka. „Koncem podzimu zazimujeme a vracíme se až začátkem jara. Letošní rok nám chatu navštívila nečekaná návštěva. Už po příjezdu jsem si všiml rozbité okenice. Vybavení chaty bylo pryč. Lednice, starší televizor, manželčin mixér, odšťavňovač, kávovar, dokonce i nábytek po babičce. Aby toho nebylo málo, našel jsem i vykradenou kůlnu. Sekačka, veškeré nářadí, zahradní nábytek, kola … vše pryč. Naštěstí pojišťovna bez problému zaplatila celou škodu.“ Procházkovi totiž věnovali v pojištění pozornost tomu, co vše jim pojistka kryje.
Smlouvy je třeba
pravidelně aktualizovat, aby pojistná částka byla vždy v souladu s aktuální
hodnotou pojištěného majetku. Při podpojištění pojišťovna v případě pojistné
události může krátit úměrně k podpojištění. Nadpojištění nemá smysl, pojišťovna
nikdy nezaplatí více, než je odhadní cena nemovitosti.
Základ nekryje vše. V
základním pojištění obvykle nenajdete krytí rizik jako popraskané vodovodní
potrubí kvůli mrazu nebo poškození střechy kvůli tíze sněhu či poničení
zateplení domu zvěří.
Příběh druhý: Voda z prasklého potrubí vytopila
chatu
Vytékající voda z vodovodního potrubí poškodila jak
dům, tak, a to hlavně, jeho vybavení. Majitel ji před zazimováním nevypustil a
neuzavřel přívod vody. Bohužel v tomto případě může dojít ke krácení plnění od
pojišťovny. Důvodem je povinnost předcházet škodám, která je zakotvena i v
občanském zákoníku. V případě, že používáte vlastní studnu a čerpadlo, tak
vypněte čerpadlo a otevřete kohoutky, aby vytekla většina vody. Stejně tak
pozor na elektrický ohřívač.
Do základního pojištění
nebývají také zahrnuty okolní stavby, jako například kůlna na nářadí, garáž,
bazén, altán či zahradní architektura. Liší se i ochota pojišťovat skleníky,
nebo výše spoluúčasti, kterou majitelé při poškození hradí.
Příběh třetí: Skleník rozbily kroupy
Paní Hedvice nedávné krupobití zcela poničilo nový skleník. Při příjezdu na chatu měla na krajíčku pláč. Naštěstí měla připojištěna skla "all risk". Samotná stavba byla uvedena jako vedlejší (ostatní) stavba, tedy se na ni vztahují rizika, která náleží hlavní pojištěné stavbě – chatě. S úhradou od pojišťovny se pustila do budování nového skleníku.
Musím ještě upozornit
na jeden častý omyl, a to, že pojištěná nemovitost neznamená pojištěná
domácnost. Domácnost = vybavení a to ať jde o nábytek, domácí spotřebiče nebo
sportovní náčiní, zahradní nábytek, nářadí, sekačka, atd. Nemovitost = samotná
chata, garáž, sklep, kůlna, altán, bazén, okapy, oplocení, dveře, okna…
Příběh čtvrtý: Romantika při svíčkách
„Jeli jsme na chatu oslavit Radkovi narozeniny,“
vypráví paní Martina. „Připravuji slavnostní večeři při svíčkách. Dvě se mi
nešťastnou náhodou převrátili na koberec, ani jsem to v tom zápalu příprav hned
nezaregistrovala. V místnosti došlo k malému požáru. Naštěstí si toho příchozí
manžel všiml a plameny uhasil. K velkým škodám tedy nedošlo. I když opravy
vyšly na několik tisíc.“ V tomto případě by pojišťovna vyplácela z jednoho ze
základních rizik, tedy z požáru. Od pojistného plnění se odečetla spoluúčast.
Pojišťovna může přistoupit i ke snížení pojistného plnění z důvodu hrubé
nedbalosti.
Pár rad na závěr:
- Proti jakým rizikům rekreační nemovitost
pojistit? Bezpodmínečně na živel (požár, úder blesku, kouř, voda, vichřice,
krupobití, sníh, mráz), krádež a loupež, vandalismus, vodovodní škody. Pokud se
objekt nalézá v blízkosti lesa, stojí za to připojistit škody způsobené pádem
stromů atd. Nechte si určitě poradit.
- Pojišťovny rozlišují trvale obývanou nemovitost
od rekreační. Pokud chatu či chalupu obýváte déle než 9 měsíců v roku (někdy
uvádí 186 dní), tak jde o trvale obývanou nemovitost. Rekreační objekty jsou
vzhledem k uvedené skutečnosti v pojištění nákladnější.
- Určete si, na jakou částku objekt a domácnost
pojistíte, a stanovte si optimální spoluúčast.
- Pohlídejte si účinnost pojištění chaty či
chalupy. Nezapomínejte na důležitá rizika a nežádejte ta, která jsou pro vás
nesmyslná.
- Pokud máte na chalupě dražší předměty v hodnotě
vyšší než 20 000 korun, vyplatí se specifikovat je ve smlouvě a udělat si
fotografie.
- Chraňte chalupu před zloději, dbejte na dobré
zabezpečení.
- Pokud dojde ke škodě: nahlaste pojistnou událost
co nejdříve, maximálně do 15 dnů. Vyplatí se pořídit fotodokumentaci místa.
- Jde-li o odcizení či vandalismus, vždy volejte policii a sepište protokol.
Jiří Váchal
analytik neživotního pojištění Broker Consulting
Jiří Váchal do Broker Consulting přišel v květnu roku 2019 do odboru produktového managementu na pozici analytika neživotního pojištění. Na starost má analýzy jednotlivých produktů neživotních pojistných produktů a podporu obchodní sítě v dané oblasti.
Před nástupem do Broker Consulting působil v pojišťovně Kooperativa a. s., a věnoval se neživotnímu pojištění jako poradce. Předtím pracoval v oblasti marketingu a marketingové komunikace na několika pozicích a více oborech.
Broker Consulting
Broker Consulting je jednou z největších poradenských společností na českém a slovenském trhu v oblasti financí a realit. Od roku 1998 získala důvěru více než 640 000 klientů. Poskytuje také služby přes 4 000 firmám. Služby společnosti Broker Consulting poskytuje přibližně 1 500 finančních konzultantů ve více než 100 klientských centrech a kancelářích. Společnost přinesla na český a slovenský trh řadu inovací. Jednalo se například o investice do otevřených podílových fondů se zamykáním zisků nebo unikátní produkty životního dopojištění, které umožňují pojistit smrt a invaliditu za zlomek obvyklých cen. Broker Consulting rovněž ve spolupráci s mBank vytváří síť franšízových poboček pod názvem OK POINT, kterých je aktuálně otevřeno 44. Více na www.bcas.cz a na www.okpointy.cz. Navštivte také náš Facebook a LinkedIN Broker Consulting a Facebook a LinkedIn OK POINTů.
Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Za 1. čtvrtletí roku 2024 rozšířila ČNB „zlatý poklad“ o dalších téměř 5 tun
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři