Švýcarská asociace pojišťoven přichází se samoregulací týkající se greenwashingu

Švýcarská asociace pojišťoven (SIA) přijala samoregulační opatření k prevenci greenwashingu v segmentu životního pojištění spojeného s fondy (tj. investičního životního pojištění) souvisejícího s udržitelností. Tato samoregulace stanovuje požadavky na organizaci, přípravu produktů a jejich distribuci. Má vstoupit v platnost dne 1. ledna 2025. Pojišťovny a jejich výhradní pojišťovací zprostředkovatelé provozující činnost ve Švýcarsku, kteří této samoregulaci vyhoví, se dobrovolně zaváží ji dodržovat.

Samoregulace není v zásadě v evropském pojišťovnictví moc častá, kromě oblasti etiky, takže je důležité se na některá ustanovení zmíněných asociačních samoregulačních opatření blíže podívat. Předně lze z dokumentu SIA vyvodit, že cílem bylo posílit reputaci Švýcarska jako finančního centra a posílit prosazování udržitelnosti ve švýcarském pojišťovnictví. Bylo přihlédnuto i k tomu, že samoregulaci již realizuje například Švýcarská bankovní asociace.

Sledovaný samoregulační dokument SIA má pochopitelně právní charakter. Je v něm obsažen i výklad pojmů. Například pojem „související s udržitelností“ znamená, že musí být splněny navíc k finančním cílům jeden nebo oba následující investiční cíle: a) kompatibilita (včetně přechodu) s jedním nebo více specifickými cíli v oblasti udržitelnosti; b) přínos k implementaci jednoho nebo více specifických cílů v oblasti udržitelnosti. SIA vymezila také pojem „rizika udržitelnosti“ s tím, že se jimi rozumí události nebo okolnosti týkající se environmentálních i sociálních faktorů a faktorů spojených se způsobem řízení, které by mohly mít negativní dopady aktuálně nebo v budoucnosti.

Pokud jde o účel dokumentu, tak v něm obsažené pokyny stanovují jednotný minimální standard napříč pojišťovacím průmyslem pro:

• zavádění (na trh) pojistných produktů životního pojištění spojeného s fondy, které souvisejí s udržitelností,
• kvalitu a prezentaci těchto pojistných produktů,
• zveřejňování specifických charakteristik udržitelnosti, zohlednění preferencí u udržitelnosti v poradenství a podporu sledovaným produktům.

V dokumentu SIA je zahrnuto i ustanovení, že tato samoregulace založená na principech má privátní, autonomní charakter. Nespadá do dohledové pravomoci švýcarského orgánu dohledu a nejsou jí nikterak dotčeny právní předpisy, pokyny, oběžníky a informace dohledu, ale ani jiné případné samoregulační standardy.

Za docílení souladu s ustanoveními dokumentu zodpovídají účastníci a bude prováděna kontrola plnění interními i externími auditory. Tato samoregulace se bude aplikovat pouze na ty účastníky, kteří potvrdí SIA své zapojení písemně. Bude veden jejich registr, který bude zveřejněn na webových stránkách asociace a bude průběžně aktualizován v zájmu transparentnosti. Účastníci přijímají závazek řídit se principy samoregulace a nebudou z ní vyjímat své klienty. Samoregulace se použije toliko na jednání účastníků s neprofesionálními pojistníky.

V dokumentu se klade důraz též na znalosti zaměstnanců zodpovědných za udržitelnost u životního pojištění spojeného s fondy. Účastníci musí zajistit, že tito zaměstnanci budou mít potřebné znalosti, které by jim měly umožnit, aby splnili vytýčené požadavky. To se týká tvorby produktů, managementu, komunikace, marketingu a služeb klientům.

Plné znění dokumentu, který má 10 stran, je k dispozici na webových stránkách SIA