Pět kroků k lepší finanční budoucnosti

Zopakování si základů finančního plánování vám může pomoci připravit se na různé ekonomické nejistoty či nenadálé osobní situace, případně se díky nim můžete těšit na důchod v lepší finanční kondici. A to není k zahození. Chyby v uvažování o penězích jsou totiž stále stejné a lze jim předcházet.

1. Mějte kontrolu nad svými výdaji

Zní to banálně, ale mnoha lidem se to stále nedaří. Snažte se utrácet méně, než vyděláte. Inflace se z nejvyšších úrovní za řadu dekád v roce 2022 sice svezla na standardnější hodnoty, ale prakticky všechny položky běžné spotřeby za poslední roky podstatně zdražily. Vaše výdaje (a také dluhy) tak mohly podstatně vzrůst. Ujistěte se, že máte výdaje pod kontrolou. Vědět, kolik utrácíte za základní věci a kolik naopak za položky, jež si můžete odpustit, vám pomůže optimalizovat výdaje.

2. Vytvořte si finanční polštář

Vytvořte si finanční rezervu alespoň na 3-6 měsíců na základní výdaje, jako jsou jídlo, bydlení či lékařská péče. Pokud právě začínáte vydělávat nebo "restartujete" své finance, mějte klidně rezervní fond nižší a až postupně jej navyšujte. Jde o peníze, jež využijete v případě, že vám z jakéhokoli důvodu "vypadnou" pravidelné příjmy.

Pokud máte problém s disciplínou a nedaří se vám rezervu vytvářet, pomozte si automatizací. Nastavte si zkrátka z každého svého příjmu automaticky okamžitý odvod například na spořicí účet, abyste na to nemuseli myslet a nebyli v pokušení odvod do rezervy vynechat.

3. Splaťte dluhy z kreditních karet

Dluhy z kreditních karet mohou být nenápadné, protože začínají nabíhat zpravidla až několik týdnů po samotných platbách. Úroky z nich jsou ale vysoké, běžně se v nabídkách českých bank pohybují nad 20 % za rok.

Pokud čerpáte úvěr z kreditní karty každý měsíc, zkuste zjistit, jak se tohoto opakovaného dluhu nadobro zbavit. Nejprve si zkontrolujte výpis z kreditní karty, abyste viděli své aktuální úrokové sazby. Pokud máte více půjček nebo karet, seřaďte své dluhy od nejvyšší sazby po nejnižší. A pak zvažte, jaká strategie splácení dluhů je ve vašich silách. Máte-li více než jeden úvěr nebo půjčku z kreditní karty, může být dobrý nápad agresivně splatit ten nejdražší dluh najednou a zároveň provést minimální požadovanou platbu na ostatní půjčky.

Začněte vždy úvěrem s nejvyšší sazbou a zaměřte se na to, jak se poprat s více půjčkami. Zvažte, zda má smysl refinancování dluhu. A pokud máte více než jednu kartu nebo půjčku, bude nejspíše vhodné se je pokusit sloučit do jednoho úvěru s co nejnižší sazbou.

4. Myslete na důchod

Pokud si šetříte na důchod, děláte správně. Záleží vždy na úrovni příjmů a výdajů, jako vhodné se ale ukazuje odvádět si na důchod alespoň 15 % svých měsíčních příjmů. Zjistěte si zároveň, zda a v jaké výši vám na penzijní spoření může přispívat zaměstnavatel. Snažte se na důchod odvádět alespoň tolik, abyste získali plnou výši finančních příspěvků nabízenou zaměstnavatelem.

5. Zkontrolujte skladbu svých investic

Pokud se vás týká i tento poslední bod, je to skvělé. Investujete, což je něco pro vaši finanční budoucnost blahodárného. Znamená to, že již máte vytvořené určité rezervy, případně s investováním začínáte.

Na začátku si na základě svého vztahu k riziku zvolíte určitý mix rizikovějších a konzervativnějších investic. Za rizikové se považují většinou akcie nebo třeba kryptoměny, méně rizikové jsou dluhopisy nebo nemovitosti. S vývojem cen během let se mohou podíly různě rizikových aktiv ve vašem portfoliu i výrazně posouvat, a proto má smysl tyto váhy hlídat a portfolio jednou za čas vrátit na vámi požadovanou míru rizikovosti (takzvaně portfolio rebalancovat) a také si potvrdit, že odpovídá vašemu investičnímu horizontu, tedy době, od které budete chtít zainvestované peníze začít využívat.

Další články a videa najdete na www.investicniweb.cz