Dlouhodobý investiční produkt (DIP) - novinka, která se postará o finanční jistotu v penzi

Od ledna letošního roku se těm, kteří se zabývají otázkou finančního zabezpečení v penzi, nabízí nová, státem podporovaná možnost. Jedná se o dlouhodobý investiční produkt neboli DIP. DIP umožňuje investovat do širokého portfolia investičních nástrojů, nabízí možnost vyšších výnosů, než je tomu u klasického penzijního spoření a celou řadu dalších benefitů. Co vše DIP přináší a za jakých podmínek je možné ho využít jsme se zeptali investičních expertů obchodníka s cennými papíry Mercurius Pro o.c.p., a.s.:

Hlavní výhodou DIP je bezesporu možnost vyšších výnosů, než je tomu u běžného penzijního spoření. Uveďme si modelový případ, kdy se klient rozhodne investovat do indexu S&P 500. U tohoto indexu je průměrný roční výnos 10,17 % a při investici v časovém horizontu 20 více let se riziko ztráty blíží nule.

Doba investice 30 let
Počáteční vklad 200 000 Kč
Pravidelný vklad 4 000 Kč
Investice provedena do ETF S&P 500

Za 30 let vložíte celkem 1 640 000 Kč, a vaše investice bude mít očekávanou hodnotu 17 818 205 Kč.

Na našem webu jsme pro vás připravili kalkulačku, pomocí které si můžete vypočítat potenciální výnosy z vybraného portfolia, dle vašich investičních možností.

U penzijního spoření jste v rámci investování omezení jen na fondy dané společnosti, v porovnání s tím přináší DIP velkou flexibilitu. Klient se může sám rozhodnout do kterých investičních instrumentů chce své prostředky investovat. Může se jednat například o ETF (burzovně obchodované fondy), akcie, podílové fondy nebo burzovně obchodované dluhopisy.

Pokud si však klient není výběrem svého investičního portfolia jistý, investiční specialisté v Mercurius Pro o.c.p., a.s. pomohou sestavit vhodné portfolio, které budou i nadále sledovat a průběžně přizpůsobovat tržním podmínkám, aby investované prostředky pracovaly co nejefektivněji.

Co se týká statní podpory, příspěvku se u DIP nedočkáte, můžete však využít možnost snížení daňového základu až o 48 000 Kč ročně. To představuje roční úsporu na daních až 7 200 Kč. Pro získání daňových výhod je třeba dodržet podmínku trvání investice do DIP minimálně 10 let a alespoň do 60 let věku střadatele.

Dále je možné využít příspěvek zaměstnavatele ve výši až 50 000 Kč ročně. Tato možnost je pro zaměstnavatele výhodná, jelikož z příspěvku neodvádí sociální a zdravotní pojištění.

Pokud uvažujete o této formě zajištění na důchod, nejjednodušší možností je kontaktovat přímo emitenty DIP, kteří jsou regulováni a mají licenci od České národní banky. Naši investiční specialisté v Mercurius Pro o.c.p., a.s. jsou připraveni pomoci s otevřením účtu, výběrem investičního portfolia a zodpovědět jakékoliv další dotazy.

Mercurius Pro

Mercurius Pro, o. c. p., a. s. vznikl v roce 2018 a jeho tým má bohaté zkušenosti z předchozího působení jak v českých, tak zahraničních makléřských domech, investičních bankách a dalších finančních institucích. Poskytujeme profesionální služby pro začínající, pokročilé i institucionální investory. Naší vizitkou jsou letité zkušenosti a výsledky naší práce.

Pro investory, kteří nemají velké zkušenosti, případně jsou limitováni časem, nabízíme konzultace s makléřem či pasivní přístup k investicím skrze řízená portfolia. Zkušený investor uvítá širokou paletu nástrojů FX, komoditního, finančního i akciového trhu, včetně derivátů. Lehce si tak může z naší nabídky vytvořit své široce diverzifikované portfolio. Profesionálním a korporátním investorům nabízíme produkty a podmínky upravené dle jejich požadavků.

Více informací najdete na: www.mercurius.pro

Diskuze k článku

10.04. 16:33 Poplatky jsou vražda (David Z)

Další komentáře (1)

Přidat komentář