Jaký dopad má roční poplatek 1 % na Vaše portfolio?
Pasivní investování je jedním z hlavních trendů v oblasti financí v posledních desetiletích. Z tohoto trendu těží zejména burzovně obchodované fondy (ETF), které jsou jedním z nejoblíbenějších nástrojů dlouhodobého investování do akcií. ETF, které jsou založeny na akciových indexech, jsou levné a podle odhadů překonávají svým výnosem 85-95 % aktivně spravovaných fondů. U ETF investor není ani vystaven riziku nesprávného výběru akcií, protože většina ETF jich obsahuje několik set až několik tisíc. Jsou tak často investiční volbou pro širokou veřejnost.
I k pasivnímu investování se však dá přistupovat různými způsoby. Dlouhá léta byly dva hlavní směry buď investování do fondůspravovaných bankami nebo opakované nakupování individuálních ETF u brokera. První je spojeno s poměrně vysokými poplatky, druhé s nutností aktivní správy portfolia ve formě pravidelných příkupů, případného rebalancování a dalších akcí.
V posledních letech se mezi tyto možnosti zařadily ještě robo-poradci, kteří se svými nižšími poplatky a jednoduchou použitelností tvoří jakýsi mezistupeň mezi dvěma výše zmíněnými extrémy. Nově se pak do košíku možností pasivních investic připojily také Investiční plány XTB , které čerpají z jednoduchosti robo-poradců, ale nechávají nulové poplatky stejně jako tomu je u běžných obchodů ETF u brokera. Nabízí se tak porovnání těchto dvou pasivních produktů — tím nejzásadnějším rozdílem jsou pro mnohé poplatky. Robo-poradci se většinou pohybují okolo ročního poplatku 1 % za správu, u Investičních plánů tento poplatek není. Je ale opravdu 1 % tak zásadní? V dlouhodobém horizontu ano. Podívejme se na příklad:
Většina začínajících investorů na začátku vloží vyšší jednorázovou částku, ke které pak přidává pravidelné měsíční vklady. Představme si tedy investora, který začíná s částkou 3 000 EUR (75 000 CZK), k níž měsíčně přidává 150 EUR (3 700 CZK). Investuje do ETF na index S&P 500 a jeho investiční horizont je 30 let. Dlouhodobý výnos tohoto indexu je zhruba 8 % ročně. Výsledek takového investora můžeme vidět na grafu níže:
Za 30 let bude hodnota investičního účtu (vklady plus zhodnocení) při daných parametrech 239 084 EUR (5,9 milionu CZK). Za tuto dobu investor na účet vloží celkem 57 000 EUR (1,4 milionu CZK) a zbývajících přibližně 182 000 EUR (4,5 milionu CZK) bude představovat výnos z investice.
Nyní si představte stejnou situaci, ale investor posílá své peníze do ETF prostřednictvím makléře, který si účtuje roční poplatek za správu ve výši 1 %. Čistý výnos tedy nebude činit 8 %, ale 7 %. Na první pohled to vypadá jako bezvýznamný rozdíl, ale při bližším pohledu to ve skutečnosti tak zanedbatelné není.
Upozornění redakce Kurzy.cz: Články, jejichž autorem nejsou Kurzy.cz, nevyjadřují názor redakce či provozovatele portálu Kurzy.cz. Využijete-li v článcích poskytnutá sdělení jako investiční doporučení nebo poradenství, činíte tak z vlastního uvážení, na vlastní náklady a riziko.
Poslední zprávy z rubriky Prezentace:
Přečtěte si také:
Příbuzné stránky
- Srovnání hypoték - porovnání úrokových sazeb a poplatků hypotéky
- Srovnání půjček - sazby, podmínky, poplatky
- Jaký je dnes mezinárodní den?
- Práce - aktuální nabídky práce ve vaše městě, novinky.
- Práce - aktuální nabídky práce ve vaše městě, novinky.
- Kdo má dnes svátek?
- Kdy má svátek Martin
- Podpora v nezaměstnanosti - máte nárok?
- Přídavky na děti - kdy máte nárok a kolik dostanete
- Výpočet důchodu - Jak vysoký budete mít důchod?
- Jaký dopad má roční poplatek 1 % na Vaše portfolio?
- Podílové fondy - Mám dotaz do,jaké má portfolio-kam investuje Sporotrent a kam Trendbond děkuji L.ŽÁK - často kladené dotazy
Prezentace
28.11.2024 Nejlepší chytré hodinky na světě jsou Samsung.
25.11.2024 Zkontrolujte, zda je vaše nemovitost dobře…
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Zmatek na ropném trhu. Jak se promítne do cen pohonných hmot?
Ali Daylami, BITmarkets
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Elektrické návěsy od Range Energy: Klíč k udržitelnější kamionové dopravě?
Mgr. Timur Barotov, BHS
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Dvojnásobný růst prodeje bytů oproti loňsku: Co to znamená pro ceny?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
S návratem Donalda Trumpa zlato prudce klesá. Trhy zachvátila pozitivní nálada
Miroslav Novák, AKCENTA
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Portfolio 60/40: Nadčasová strategie pro dlouhodobé investory