Úrokové sazby měnových finančních institucí v ČR - Září 2023
Úrokové sazby z nových obchodů
Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v září největší změny u vkladů s výpovědní lhůtou. U nefinančních podniků doznaly největších změn jednodenní vklady.
U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností snížila na 6,02 %. Úroková sazba jednodenních vkladů nepatrně poklesla na 1,56 %. Sazba z vkladů na běžných účtech se zvýšila na 0,26 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou zaznamenala nárůst o 0,06 procentního bodu na 2,76 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).
U vkladů s dohodnutou splatností se sazba u nefinančních podniků snížila na 6,50 %. V případě jednodenních vkladů sazba vzrostla o 0,07 procentního bodu na 2,06 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech se zvýšila na 1,23 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) poklesla na 6,50 %.
Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody
U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v září k nejvýraznější změně u ostatních úvěrů. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změnu u úvěrů s objemem od 7,5 mil. Kč do 30 mil. Kč.
U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní se úroková sazba mírně snížila na hodnotu 6,86 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu meziměsíčně poklesla na 9,52 %. V případě úvěrů na bydlení úroková sazba stagnovala, a to na hodnotě 5,50 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření vzrostla na 7,00 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů se nepatrně zvýšila na 5,34 %, což v meziročním srovnání představuje nárůst o 0,70 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů poklesla o 0,20 procentního bodu na 6,37 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů došlo k nepatrnému poklesu úrokové sazby na 15,51 %. Z toho u kontokorentů úroková sazba poklesla na 17,54 %. Úroková sazba z kreditních karet se zvýšila na 16,46 %.
U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo k nárůstu úrokové sazby na 8,54 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč se zvýšila na 8,30 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč poklesla o 0,07 procentního bodu na hodnotu 8,00 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč vzrostla na 8,65 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet se snížila na 8,94 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů poklesla na 9,20 %.
Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody
Úrokové sazby ze stavů obchodů
Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v září měnily v rámci setin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o obdobné změny.
Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v září změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům se měnily podobným tempem.
Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se zvýšila na hodnotu 3,96 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,07 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 2,92 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů zaznamenala nárůst na 8,67 % a sazba z ostatních úvěrů se zvýšila na hodnotu 4,52 %.
Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům nepatrně vzrostla na 7,42 %. U úvěrů se splatností do 1 roku se snížila na 9,15 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let stagnovala na hodnotě 8,60 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let se rovněž nezměnila a setrvala na úrovni 6,34 %.
Poznámky
- Statistika úrokových sazeb vychází z nařízení Evropské centrální banky o statistice úrokových sazeb uplatňovaných měnovými finančními institucemi na vklady a úvěry vůči domácnostem a nefinančním podnikům (ECB/2013/34) (pdf, 2 MB).
- Koncept nových obchodů a stavů
- V případě specifických ukazatelů – jednodenních vkladů, vkladů s výpovědní lhůtou, kontokorentních úvěrů, revolvingových úvěrů a úvěrů zkreditních karet – nové obchody odpovídají zůstatkům ke konci sledovaného období (tj. stavy a nové obchody se rovnají).
Přečtěte si také k úrokovým sazbám
Poslední zprávy z rubriky Makroekonomika:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.10.2024 Pochybujete o crowdfundingu? Vsaďte na lepší…
30.10.2024 Hra o trhy: Jak volby a globální napětí ženou…
16.10.2024 Aby i v zimě nohy zůstaly v teple
Okénko investora
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Americké prezidentské volby za dveřma. Jaký vliv bude mít výsledek na žlutý kov?
Mgr. Timur Barotov, BHS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Portfolio 60/40: Nadčasová strategie pro dlouhodobé investory
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Zlato ukazuje svou sílu v plné kráse. Překoná v novém roce hranici 3 000 USD za unci?
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Kámen úrazu – někteří potřebují půjčky na pokrytí běžných potřeb, jiní spoří ale neinvestují
Miroslav Novák, AKCENTA
Petr Lajsek, Purple Trading
Proč evropské akcie zaostávají za americkými? A jaký je výhled?
Ali Daylami, BITmarkets
Trump vs. Harris: komu majitelé kryptoměn coby voliči dají radši hlas?
Okénko finanční rady
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Energie dál zlevňovat nebudou, vyplatí se fixovat aktuální ceny
Martin Pejsar, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Aleš Rothbarth, Skupina Klik.cz
U nehod bez zimních pneumatik mohou pojišťovny krátit plnění
Lukáš Raška, Portu
Portu vydělalo svým uživatelům už přes 5 miliard, spravuje jim více než 36 miliard korun
Iva Grácová, Bezvafinance
Inflace a její dopad na osobní finance: Jak se připravit na rok 2025?
Richard Bechník, Swiss Life Select