• Podíl
úvěrů se selháním ve výši 2,1 %; čisté rozpuštění
rezerv na riziko ve výši 20,7 mil.
EUR
• Nárůst klientských vkladů předbíhá
růst objemu
úvěrů
Erste Group
Bank AG vykázala za první tři měsíce
roku 2023 provozní
výsledek ve výši 1,26 miliardy
eur. Tento meziroční
nárůst o téměř 57 % odrážel solidní čistý
úrokový výnos ve výši 1,77 mld.
EUR (o 27,1 % y/y) v důsledku obecně příznivého vývoje
úrokových sazeb a většího objemu klientských
úvěrů.
Zisky v oblasti platebních
služeb a správy aktiv vedly k meziročnímu nárůstu čistých
výnosů z poplatků a provizí o 4,4 % na 643
milionů eur. Efekty ocenění zaznamenaly zlepšení čistého
obchodního výsledku na 117
milionů eur ve srovnání se ztrátou 257
milionů eur ve stejném období předchozího
roku. Provozní náklady byly meziročně vyšší o 0,6 % a dosáhly 1,24 miliardy
eur. V prvním čtvrtletí došlo k čistému uvolnění
rezerv na rizika, což vedlo k pozitivnímu
výsledku snížení hodnoty vyplývající z finančních nástrojů ve výši 20,7
milionu eur. Vše přispělo přispělo k čistému
výsledku ve výši 594
milionů eur za 1. čtvrtletí.
"Ekonomiky ve střední a východní
Evropě neunikly globálnímu zpomalení
hospodářského růstu, ale ukazují svou odolnost. Jsme přesvědčeni, že konvergenční příběh střední a východní
Evropy zůstane nedotčen a že tento
region bude od
roku 2024 opět vyčnívat jako rostoucí
region v
Evropě," řekl generální ředitel
Erste Group Willi Cernko. "Kromě této
důvěry máme také velmi jasnou vizi digitalizace. Prokázal to úspěch George mezi našimi retailovýmií zákazníky na šesti trzích. Nyní jsme spustili George Business pro firemní uživatele v
Rakousku a tuto inovativní platformu firemního
bankovnictví rozšíříme i na naše další trhy. Budeme i nadále podporovat digitální inovace jako klíčový způsob, jak našim zákazníkům poskytovat
data, nástroje a znalosti, které potřebují k posílení své finanční kondice."
"Růst
úvěrů v prvním čtvrtletí zpomalil, což odráží celkově utlumenější makroekonomické prostředí. Čistý
úrokový výnos (NII) však silně
rostl a zůstal klíčovým zdrojem příjmů, NII
rostl díky příznivým cyklům
sazeb na většině trhů a vyšším objemům klientských
úvěrů na všech trzích. Náš
hospodářský výsledek v prvních třech měsících
roku 2023 také těžil z provozních nákladů, které byly v souladu s očekáváním, a z rizikového prostředí, které zůstalo příznivé," řekl Stefan Dörfler, finanční ředitel
Erste Group. "Vzhledem k nedávnému vývoji na globálním
bankovním trhu vítáme příliv vkladů, který jsme zaznamenali v posledních měsících. Jsou známkou
důvěry, kterou v nás zákazníci vkládají jako do stabilního lídra v
regionu střední a východní
Evropy. Solidní provozní a
hospodářské výsledky, které jsme vykázali v prvním čtvrtletí, nám také dávají jistotu, že jsme na
dobré cestě ke splnění našeho vylepšeného celoročního
výhledu.“
Vyšší provozní zisk odráží růst čistého příjmu z úroků (NII), lepší výsledek z obchodování
Čistý
úrokový výnos vzrostl na 1 769,0
milionu EUR (+27,1 %; 1 392,1
milionu EUR) díky vyšším tržním úrokovým
sazbám – zejména v
Rakousku,
Maďarsku a
Rumunsku – a většímu objemu klientských
úvěrů na všech trzích. Čisté
výnosy z poplatků a provizí
vzrostly na 642,7
milionu EUR (+4,4 %; 615,3
milionu EUR).
Růst byl zaznamenán téměř na všech klíčových trzích, zejména v oblasti platebních
služeb a v obchodování s cennými papíry. Čistý
výsledek obchodování se zlepšil na 116,7
milionu EUR (-256,6
milionu EUR);
zisky/ztráty z finančních nástrojů oceňované reálnou hodnotou poklesly na -81,4
milionu EUR (239,7
milionu EUR ). Vývoj těchto dvou položek způsobily především dopady ocenění. Provozní
výnosy vzrostly na 2 498,7
milionu EUR (+22,7 %; 2 036,2
milionu EUR).
Všeobecné administrativní náklady se téměř nezměnily a dosáhly úrovně 1 242,0
milionu EUR (+0,6 %; 1 235,2
milionu EUR). Personální náklady byly vyšší a činily 697,5
milionu EUR (+10,6 %; 630,7
milionu EUR). Pokles ostatních správních nákladů na 408,6
milionu EUR (-12,7 %; 468,1
milionu EUR) byl zapříčiněn především snížením
příspěvků do systémů
pojištění vkladů na 113,5
milionu EUR (199,2
milionu EUR). Většina
příspěvků očekávaných pro
rok 2023 již byla zveřejněna předem. Vyšší náklady byly vyvolány vlivem
výplaty pojištění vkladů v kauze
Sberbank Europe v prvním čtvrtletí
roku 2022. Amortizace a odpisy činily 135,9
milionu EUR (-0,4 %; 136,4
milionu EUR). Celkově se provozní
výsledek výrazně zvýšil na 1 256,7
milionu EUR (+56,9 %; 801,0
milionů EUR). Poměr nákladů a
výnosů se zlepšil na 49,7 % (60,7 %).
Rizikové prostředí zůstává příznivé
Snížení hodnoty vyplývající z finančních nástrojů odpovídalo čistému rozpuštění rizikových
rezerv ve výši 20,7
milionu EUR, neboli 4 bazické body průměrných hrubých klientských
úvěrů (–59,1
milionu EUR neboli 13 bazických bodů). Kladné se projevilo rozpuštění opravných položek k závazkům a zárukám téměř ve všech segmentech a také z
výnosů ze splátek již odepsaných
úvěrů, zejména v
Rakousku a
České republice. V prvním čtvrtletí nebyly provedeny změny výhledových ekonomických ukazatelů (FLI). Celkově zůstaly
rezervy na výkonnostní rizika vyvolané
krizí ke konci března beze změny na úrovni přibližně 900 mil.
EUR. Podíl
úvěrů se selháním založený na hrubých klientských
úvěrech zůstal téměř beze změny na úrovni 2,1 % (2,0 %). Ukazatel NPL, tedy krytí
úvěrů se selháním (bez zajištění)
vzrostl na 94,3 % (94,6 %).
Ostatní provozní
výsledek činil -274,3
milionu EUR (-132,7
milionu EUR). Náklady na roční
příspěvky do
fondů pro řešení tržních selhání (rezoluční
fondy) zahrnuté v této položce již za celý
rok 2023 vzrostly – zejména v
Rakousku – na 138,1
milionu EUR (123,1
milionu EUR).
Odvody do
fondů, které jsou v současné době splatné na dvou hlavních trzích,
vzrostly na 99,1
milionu EUR (40,2
milionu EUR). Z toho bylo v
Maďarsku vyúčtováno 89,5
milionu EUR: kromě běžné
bankovní daně ve výši 18,8
milionu EUR (18,0
milionu EUR) byla vykázána
daň z neočekávaného zisku (
windfall tax) ve výši 53,4
milionu EUR na základě čistých příjmů předchozího
roku (obojí rovněž předem za celý
rok 2023).
Daň z neočekávaných příjmů za předchozí
rok (49,9
milionu EUR) byla vykázána až ve druhém čtvrtletí
roku 2022.
Maďarská daň z transakcí za první čtvrtletí činila 17,4
milionu eur (14,1
milionu eur). V
Rakousku činila
bankovní daň 9,6
milionu EUR (8,1
milionu EUR). Kromě toho byl ostatní provozní
výsledek nepříznivě ovlivněn vlivy ocenění.
Celkový vlastní
kapitál bez zahrnutí nástrojů AT1
vzrostl na 24,2 mld.
EUR (23,1 mld.
EUR). Po regulačních odpočtech a filtrování v souladu s nařízením o
kapitálových požadavcích (CRR)
vzrostl kmenový
kapitál tier 1 (CET1 v konečném znění) na 20,5 miliardy
EUR (20,4 miliardy
EUR), celkový
kapitál (konečný) na 26,4 miliardy
EUR (26,2 miliardy
EUR). Prozatímní
zisk za první čtvrtletí
roku není ve výše uvedených číslech zahrnut. Celkové riziko (rizikově vážená aktiva včetně úvěrového, tržního a operačního rizika, konečné CRR)
vzrostlo na 146,1 mld.
EUR (143,9 mld.
EUR). Poměr kmenového
kapitálu tier 1 (CET1 v konečném znění) činil 14,0 % (14,2 %), celkový
kapitálový poměr činil 18,1 % (18,2 %).
Celková aktiva
vzrostla na 342,9 mld.
EUR (+5,9 %; 323,9 miliardy
EUR). Na
straně aktiv
vzrostla hotovost a hotovostní zůstatky na 43,3 mld.
EUR (35,7 mld.
EUR),
úvěry a pohledávky za
bankami vzrostly na 27,3 mld.
EUR (18,4 mld.
EUR), zejména v
Rakousku a
České republice. Pohledávky za klienty se meziročně zvýšily jen mírně, na 202,7 mld.
EUR (+0,3 %; 202,1 mld.
EUR), neboť poptávka po podnikových
úvěrech, které byly v předchozím
roce dlouhodobě hlavním motorem
růstu, zůstala utlumená. Na
straně pasiv
vzrostly vklady
bank na 29,9 mld.
EUR (28,8 mld.
EUR). Klientský vklad
vzrostl téměř na všech klíčových trzích – nejvýrazněji v
Rakousku a
České republice – na 238,1 mld.
EUR (+6,3 %; 224,0 miliard
EUR). Poměr
úvěrů ke vkladům činil 85,1 % (90,2 %).
V této souvislosti
Erste Group očekává čistý
růst úvěrů ve středních jednociferných číslech.
Růst úvěrů a příznivé faktory
úrokových sazeb, jak je uvedeno výše, by měly vést ke zvýšení čistých
úrokových výnosů o přibližně 15 %. Na základě robustního makroekonomického
výhledu popsaného výše by rizikové náklady měly v
roce 2023 zůstat na nízké úrovni. Na základě současných prognóz
Erste Group očekává, že rizikové náklady v
roce 2023 budou nižší než 25 bazických bodů průměrných hrubých klientských
úvěrů.
Cílem
Erste Group je dosáhnout ROTE v rozmezí 13 až 15 %. Očekává se, že poměr CET1 skupiny
Erste zůstane silný. V důsledku toho
Erste Group navrhne
dividendu ve výši 1,90
EUR na akcii za fiskální
rok 2022 do valné hromady
2023 v květnu.
Erste Group navíc podala žádost o schválení zpětného odkupu
akcií v objemu až 300
milionů eur v
roce 2023
Česká spořitelna je bankou s nejdelší tradicí na českém trhu.
Téměř 200 let tvoří jeden ze základních pilířů českého bankovního systému. V
současnosti poskytuje služby pro přibližně 4,7 milionu klientů. Od roku 2000 je
součástí nadnárodní finanční skupiny Erste Group Bank.
Více informací na: www.csas.cz