Na co se ptát bankéře, který vám nabízí na první pohled výhodný úvěr?
Prodejní plány, které pracovníci bank musí splnit, jsou neúprosné. V kombinaci se silně konkurenčním prostředím, kdy se klienti orientují hlavně dle úrokové sazby, vzniká prostor pro větší kreativitu, která však může potenciálního klienta zmást. Na níže uvedených řádcích najdete tipy na 3 oblasti, na které je vhodné se zeptat hned v úvodu vyjednávání o novém úvěru.
Jaké je RPSN úvěru?
Informaci o roční procentní sazbě nákladů jsou finanční instituce povinny uvádět ze zákona. Do tohoto ukazatele vstupují kromě samotné úrokové sazby i poplatky spojené s úvěrem, a to včetně úvěrového pojištění. RPSN je zpravidla vyšší než samotná úroková sazba a jeho skutečnou výši se nemusíte při prvním kontaktu s bankou dozvědět, případně může být sdělení v podobě malého textu uvedeného ve spodní části marketingového materiálu.
Čím je úroková sazba podmíněna?
Na první pohled nízká úroková sazba může být podmíněna např.:
- uzavřením úvěrového pojištění,
- čerpání vysokého úvěru, např. 500 000 Kč a více,
- doložením příjmů v určité výši, případně dozajištění úvěru ručitelem (tj. o úvěr nebudete žádat sami).
Samostatnou kategorií jsou pak tzv. bonusové úrokové sazby. Jejich získání je podmíněno např.
- Dodržením splátkového kalendáře, kdy dlužník neučiní mimořádnou splátku či nesplatí úvěr jednorázově před původní splatností úvěru.
- Řádným splácením úvěru ve smyslu, že se dlužník neopozdí se splátkou úvěru.
Úvěr s bonusovou úrokovou sazbou může mít dvě podoby:
- Nejdříve splácíte „drahý“ úvěr s tím, že na konci splatnosti vám banka vyplatí bonus, tj. rozdíl mezi vysokou úrokovou sazbou a bonusovou úrokovou sazbou. Tato konstrukce je pro klienta nevýhodná v tom, že dnes splácí úvěr s vysokými úroky s tím, že onu prémii uvidí např. za 7–10 let, kdy tato prémie bude mít jinou reálnou hodnotu (bude částečně znehodnocena inflací).
- Již v úvodu splácíte pouze bonusovou úrokovou sazbu s tím, že pokud nesplníte podmínky bonusové sazby, váš úvěr se „přepíná“ do režimu vysoké úrokové sazby. Tato konstrukce je výhodnější v tom, že onu prémii čerpáte okamžitě (již v úvodu splácíte nízké splátky).
Jaký má úvěr vliv na další produkty?
V rámci na první pohled výhodných nabídek může docházet k situacím, kdy:
- Čerpáte nový úvěr s tím, že část peněz je použito na refinancování již čerpaného úvěru a pouze malou část pak dostanete vyplacenu na účet.
- Čerpání vysokého spotřebitelského úvěru negativně ovlivní vaši schopnost získat např. hypoteční úvěr či úvěr ze stavebního spoření.
- V rámci čerpání úvěru budete muset změnit tarif svého běžného účtu, případně si spolu s úvěrem zřídit nový běžný účet.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Příbuzné stránky
- Stravenky a mzda 2020 - Jsou pro vás stravenky výhodnější než zvýšení mzdy?
- Měřítko - měřítko mapy. Co znamená měřítko na mapě a kolik kilometrů v reálu je jeden centimetr na mapě
- Na co se ptát bankéře, který vám nabízí na první pohled výhodný úvěr?
- Pozor na vánoční úvěry, které se z vás snaží dostat co nejvíce peněz
- Blíží se konec sedmého upisovacího období emisí Dluhopisu Republiky, ve kterém Ministerstvo financí nabízí výhodné úrokové sazby
- Blíží se konec sedmého upisovacího období emisí Dluhopisu Republiky, ve kterém Ministerstvo financí nabízí výhodné úrokové sazby
- 5 charakteristik hypotečního makléře, který vám pomůže k výhodné hypotéce
- Co vás trápí v Libereckém kraji? Ptejte se hejtmana!
- Jak získat hypotéku – na co se vás banky budou ptát?
- Stát nabízí úvěry na podnikání! Odpustí vám až půlku splátek
Prezentace
22.11.2024 Výsledková sezóna: Obhájila Nvidia svou…
18.11.2024 Nejlepší telefon za 2 990 Kč. Motorola má hit…
14.11.2024 Dosáhne Bitcoin 100 000 USD do konce roku?
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jak trh reagoval na volby v USA? Historická maxima, ale i prudké propady
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
S návratem Donalda Trumpa zlato prudce klesá. Trhy zachvátila pozitivní nálada
Miroslav Novák, AKCENTA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Portfolio 60/40: Nadčasová strategie pro dlouhodobé investory
Ali Daylami, BITmarkets
Trump vs. Harris: komu majitelé kryptoměn coby voliči dají radši hlas?
Okénko finanční rady
Martin Pejsar, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Martin Thienel, Kalkulátor.cz
Iva Grácová, Bezvafinance
Podvodníci čekají na vaši chybu: Jak se nenapálit při vánočních nákupech na internetu?
Marek Pokorný, Portu
Jak snížit daně díky DIPu? Zde je návod pro vyplnění daňového přiznání
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Jak reagovat na konec smlouvy s dodavatelem? Pozor na vyšší ceny
Aleš Rothbarth, Skupina Klik.cz
Flotilové pojištění ušetří firemní finance i starosti, které se týkají služebních i soukromých cest
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select