Hypotéka bez ručení nemovitosti – jaké jsou možnosti?

Naskytla se vám možnost výhodné investice do bydlení, ale nemůžete danou nemovitost poskytnout do zástavy? Řešení jsou hned tři…

Předhypoteční úvěr jako dočasné řešení

Banky umí poskytnout na omezenou dobu poskytnout peníze bez nutnosti zajištění nemovitosti. Tento produkt se nazývá předhypoteční úvěr, jeho maximální doba splatnosti je 24 měsíců a během je splatnosti platíte bance pouze úroky z dlužné částky. Jedná se o řešení financování výstavby dřevostavby, koupě podílu v bytovém družstvu s následným převodem bytu do osobního vlastnictví apod. Spolu s předhypotečním úvěrem žádáte banku o řádný hypoteční úvěr. Po dobu, kdy nejste schopni dát do zástavy nemovitost, splácíte „pouze“ předhypoteční úvěr, jakmile je zástava k dispozici, dříve schválenou hypotékou předhypoteční úvěr splácíte. Mechanismus by se dal přirovnat k překlenovacímu úvěru ze stavebního spoření a stavebnímu spoření, kdy první z těchto produktů splácíte do doby splnění podmínek pro získání řádného úvěru ze stavebního spoření.

Ručit lze jinou nemovitostí

Není povinnost dát bance do zástavy nemovitost, do které investujete peníze z hypotéky. Podmínkou je pouze to, aby tato (další) nemovitost splňovala podmínky na zástavní hodnotu, typ nemovitosti (tj. byt, rodinný dům, bytový dům, stavební pozemek, rekreační objekt určený k trvalému obývání).

Toto řešení je trvalé, tj. banka jinou nemovitost akceptuje jako zástavu po celou dobu splatnosti. V případě, že budete chtít během splatnosti úvěru nemovitost změnit, je to možné na konci fixace úrokové sazby zdarma, během fixace pak za poplatek cca 5 000 Kč.

Alternativou může být úvěr ze stavebního spoření

Pokud vám nevyhovuje ani jedna z výše uvedených možností, je zde alternativa v podobě překlenovacího či řádného úvěru ze stavebního spoření, se kterými můžete získat řádově stovky tisíc korun bez zajištění nemovitosti. Nevýhodou těchto úvěrů je kratší splatnost a v případě překlenovacího úvěru vyšší úroková sazba než u hypotéky.

Překlenovací úvěr ze stavebního spoření i řádný úvěr ze stavebního spoření jsou účelovými úvěry, tj. v budoucnosti je můžete refinancovat hypotékou s nízkou úrokovou sazbou a dlouhou splatností.