Půjčí vám banka více než 100 % ceny kupované nemovitosti? Ano!

Maximální výše hypotéky činí 90 % zástavní hodnoty nemovitosti stanovené smluvním znalcem banky, ve specifických případech tak můžete získat více peněz, než kolik potřebujete na samotnou koupi. O jaké situace se jedná?

Velmi výhodná koupě

Smluvní znalec banky stanoví zástavní hodnotu nemovitosti v závislosti na:

- lokalitě,

- dispozicích,

- technickém stavu,

- běžné ceně podobných nemovitostí.

Pokud kupujete nemovitost velmi výhodně, např. za 85 % obvyklé ceny, lze si půjčit i více. Například, pokud kupujete nemovitost oceněnou znalcem na 2 000 000 Kč za částku 1 600 000 Kč, půjčit si můžete až 1 700 000 Kč. Má to ale háček! Bance musíte doložit účelové vynaložení prostředků, tj.:

- náklady na případnou rekonstrukci,

- náklady spojené s pořízením nemovitosti, tj. odměna realitní kanceláři, odměna notáři, poplatky spojené se získáním hypotéky apod.,

- zpětné refinancování zdrojů použitých v minulosti na investice do nemovitosti určené k bydlení.

Zástava více nemovitostí

Jak již bylo uvedeno, maximální výše hypotéky činí 90 % zástavní hodnoty nemovitostí poskytnutých bance do zástavy. Pokud bance dáte do zástavy více nemovitostí, např. kupovanou nemovitost a vlastní rekreační objekt, maximální výše hypotéky se počítá z celkové zástavní hodnoty, tj. hodnoty kupované nemovitosti a rekreačního objektu.

I zde přitom platí, že banku zajímá účelovost půjčených peněz, tj. dokládáte, na co peníze použijete, tj. např:

- následná rekonstrukce,

- úhrada poplatků spojená s koupí, získáním hypotéky,

- vypořádání majetkových podílů (tj. rozvod manželství, vypořádání dědictví apod.),

- zpětné refinancování již použitých prostředků.

V tomto případě je vhodné podotknout, že vícero nemovitostmi nemusíte ručit po celou dobu splatnosti úvěru. Jakmile to dovolí situace, tj. budete mít splacenu odpovídající část dlužné částky, lze jednu z nemovitostí vyjmout a ručit pak jedinou. Na konci fixace úrokové sazby je tento krok zdarma, během fixace úrokové sazby pak za poplatek cca 5 000 Kč.

Vyplatí se to?

Pokud máte možnost zastavit více nemovitostí, zvažte tento krok i s ohledem na fakt, že úvěr zajištěný více nemovitostmi, který je poskytnut na menší část celkové zástavní hodnoty, je pro banku méně rizikový a může u něj nabídnout výhodnější podmínky, tj. nižší úrokovou sazbu. Zároveň, s ručením dvěma nemovitostmi jsou spojeny dodatečné náklady v podobě:

- odhadu ceny nemovitosti,

- poplatcích na katastru,

- pojištění nemovitosti.

Vyplatí se tedy počítat, jestli se tento krok vyplatí.