Fixace úrokové sazby – na jak dlouho? To záleží u koho hypotéku kupujete
Nikdo nedokáže s vysokou pravděpodobností říct, jak vysoké budou úrokové sazby za 5 – 10 let a jaká situace bude na trhu s hypotékami, případně nemovitostmi. Dodnes „doplácí“ na fixace na celou dobu platnosti hypotéky lidé, kteří si brali hypotéku v letech 2007 – 2008. Tehdejší sázka na ochranu před růstem úrokových sazeb se nevyplatil, od roku 2009 úrokové sazby hypoték místo růstu klesaly…
To, jaká fixace úrokové sazby vám bude doporučena ovlivňuje:
- jestli vám hypotéku vyřizuje pracovník banky či zprostředkovatel,
- jestli hypotéku kombinujete s dalším produktem (např. stavební spoření, investice apod.)
Pokud jde o první bod, tak:
- Pracovníci bank mají většinou tendenci nabízet delší úrokové sazby, protože tímto mají delší dobu „jistotu“ zákazníka. Přece jen, pro banku je získání nového klienta drahé a potřebují tak klienta udržet po maximální dobu.
- Zprostředkovatelé mají naopak tendenci doporučovat kratší úrokové sazby, ať už z důvodu potenciálního brzkého refinancování, či kombinace produktů (např. pokud kombinujete hypotéku se stavebním spořením, může vám být doporučena fixace 6 – 10 let).
- Zvláštní kategorií jsou úrokové sazby s tzv. plovoucí sazbou, která má tu výhodu, že je nízká, nicméně zákazníkovi neposkytuje žádnou ochranu. Nezřídka se stávalo, že si lidé brali hypotéku s plovoucí úrokovou sazbou právě kvůli její krátkodobé výhodnosti.
Přesně odhadnout situaci na mnoho let dopředu je nemožné i pro studované ekonomy, nesnažte se o to tedy ani vy. Při výběru fixace úrokové sazby berte ohled zejména na to:
- Jestli budete nemovitost prodávat, např. z důvodu osamostatnění se dětí, návratu z města zpět na venkov apod.
- Jestli a kdy získáte jednorázové prostředky, kterými byste chtěli část hypotéky jednorázově splatit, např. již zmíněné peníze ze stavebního spoření, prodeje nemovitosti apod.
Velkým „strašákem“ u dlouhodobých fixací jsou poplatky za mimořádnou splátku. Málokdo však ví, že velká část bank umožňuje částečnou splátku bez sankcí (má to samozřejmě své podmínky), některé banky dokonce umožňují splatit celou hypotéku mimo fixaci úrokové sazby bez sankcí.
Na druhou stranu je třeba si uvědomit, že úvěrové smlouvy obsahují doložku, že banka je oprávněna požadovat změnu úvěrové smlouvy v případě, že se výrazně změní podmínky na finančním trhu. V extrémním případě, pokud výrazně vzrostou úrokové sazby, banka může navrhnout změnu úrokové sazby mimo konec fixace i u vašeho úvěru.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.10.2024 Pochybujete o crowdfundingu? Vsaďte na lepší…
30.10.2024 Hra o trhy: Jak volby a globální napětí ženou…
16.10.2024 Aby i v zimě nohy zůstaly v teple
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Portfolio 60/40: Nadčasová strategie pro dlouhodobé investory
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Zlato ukazuje svou sílu v plné kráse. Překoná v novém roce hranici 3 000 USD za unci?
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Kámen úrazu – někteří potřebují půjčky na pokrytí běžných potřeb, jiní spoří ale neinvestují
Miroslav Novák, AKCENTA
Petr Lajsek, Purple Trading
Proč evropské akcie zaostávají za americkými? A jaký je výhled?
Ali Daylami, BITmarkets
Trump vs. Harris: komu majitelé kryptoměn coby voliči dají radši hlas?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Energie dál zlevňovat nebudou, vyplatí se fixovat aktuální ceny
Martin Pejsar, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Aleš Rothbarth, Skupina Klik.cz
U nehod bez zimních pneumatik mohou pojišťovny krátit plnění
Lukáš Raška, Portu
Portu vydělalo svým uživatelům už přes 5 miliard, spravuje jim více než 36 miliard korun
Iva Grácová, Bezvafinance
Inflace a její dopad na osobní finance: Jak se připravit na rok 2025?
Richard Bechník, Swiss Life Select