Má smysl spořit na stavebním spoření v případě, že v budoucnosti plánujete investice do bydlení?

Vyplatí se sjednávat si stavební spoření v době, kdy úrokové sazby ze spoření jsou extrémně nízko a naopak, úrokové sazby překlenovacích úvěrů bez zajištění se pohybují mezi 4,5 % - 6 %, úrokové sazby překlenovacích úvěrů se zajištěním pak mezi 2,53 % - 4,5 %?

Pokud uvažujete dávat si stranou peníze na budoucí investice do bydlení, těžko byste hledali produkt, který:

- má garantovanou úrokovou sazbu,

- je k němu možné získat státní podporu 2 000 Kč / rok,

- je kryt pojištěním vkladů.

Dále je vhodné vzít v potaz, že situace s úvěry na financování bydlení se neustále vyvíjí. Je to cca 10 let, co hypoteční banky trpěly v konkurenci se stavebními spořitelnami, které byly schopné nabídnout extrémně nízké úrokové sazby úvěrů. Dnes je situace opačná – stavební spořitelny „sedí na penězích“ a rády by si ukously co největší kus koláče patřícího hypotečním bankám.

Zároveň, jen těžko lze odhadovat, jaké budou v budoucnosti podmínky ve vztahu:

- maximální výše hypotéky k zástavní hodnotě nemovitosti,

- opatrnosti bank při stanovování zástavní hodnoty nemovitosti,

- omezení výše hypotéky, resp. splátek ve vztahu k příjmům.

Proto se vyplatí mít „pomocníka“ v podobě již zřízené smlouvy o stavebním spoření. V době, kdy budete realizovat investice do nemovitosti, může vám stavební spoření, resp. úvěr z něj pomoci:

- V případě, kdy smluvní znalec banky stanoví zástavní hodnotu nemovitosti nízko a banka vám tak nebude schopna nabídnout celou částku skrz hypotéku.

- Budete chtít čerpat pouze hypotéku na koupi s tím, že plánujete i rekonstrukci, na tu Vám může následně půjčit stavební spořitelna (v průběhu rekonstrukce splácíte pouze úroky z dlužné částky, což může někoho odradit).

- K nižší úrokové sazbě díky tomu, že si budete brát hypotéku na menší část ceny nemovitosti, právě díky možnosti čerpat úvěr ze stavebního spoření či překlenovací úvěr bez zajištění.

- K delší splatnosti rovněž z důvodu čerpání hypotéky na menší část zástavní hodnoty.

- S financováním části výstavby ze stavebního spoření, následným zápisem nemovitosti do katastru a čerpáním hypotéky.

Stavební spoření rovněž může přijít vhod jako možnost částečného splacení hypotéky v době konce fixace úrokové sazby.

Pokud si tedy můžete dovolit dávat si stranou alespoň pár stovek měsíčně, je vhodné zvážit výhody, které vám v době podávání žádosti o hypotéku přinese již existující smlouva o stavebním spoření.