Jak banky započítávají do příjmů žadatele o hypotéku diety?

Nejen řidiči z povolání, ale také piloti, zaměstnanci vysílaní pravidelně na služební cesty do zahraničí, státní pracovníci, těm všem mohou cestovní náhrady zvýšit šance na získání hypotečního úvěru. Ovšem, hypoteční banky nezapočítávají do příjmů celou výši diet, zároveň se liší způsob prokazování vyplácení tohoto doplňkového příjmu. Specifické jsou podmínky prokazování příjmů z cestovních náhrad za pobyt v zahraničí u Hypoteční banky (žadatel příjem prokazuje výplatními páskami), mBank (žadatel příjem prokazuje výpisem z bankovního účtu) a MONETA Money Bank (žadatel příjem prokazuje výpisem z bankovního účtu). Ostatní hypoteční banky se „spokojí“ s vyčíslením příjmů z diet na potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele. Diety jsou z pohledu hypotečních bank „doplňkové příjmy“ a do bonity žadatele o hypotéku je započítávají pouze částečně a to konkrétně:  

Specifika započítávání diet zaměstnanců na pracovních cestách v zahraničí

Banka	Omezení započítání diet
Česká spořitelna	max. 50 % hlavního příjmu žadatele
ČSOB	30 % doložených diet
Equa bank	individuálně
Expobank	max. 50 % hlavního příjmu žadatele
Hypoteční banka	30 % doložených diet
Komerční banka	max. 50 % celkových příjmů žadatele
mBank	max. 50 % hlavního příjmu žadatele
MONETA Money Bank	max. 50 % hrubé mzdy a zároveň max. 50 % prokázaných diet
Raiffeisenbank	individuálně
Sberbank	60 % doložených diet
Unicredit bank	součet diet a čisté mzdy nesmí být větší 1,2násobku hrubé mzdy žadatele
Wüstenrot hypoteční banka	individuálně

 

Stejně jako u kteréhokoliv jiného příjmu prokazovaného žadatelem o hypotéku, i v případě diet platí, že banku zajímá:

• stabilita příjmu
• dlouhodobost příjmu
• prokazatelnost příjmu

 

Pozor na průměrování příjmů

Hypoteční banky pracují s tzv. průměrnými příjmy, přičemž doba pro průměrování se pohybuje od 3 do 12 měsíců. Pokud tedy výše diet v čase kolísá, banka započítá průměrnou výši za dané období (banka pak samozřejmě tuto částku upravuje, viz údaje v tabulce výše).  

 

Diety vyplácené v cizí měně jsou upravovány

V případě, že jsou diety vyplácené v cizí měně, banky výši příjmu v cizí měně přepočtou do české koruny a dále upraví, tj. zpravidla sníží o 10 % - 20 % a následně upravují dle tabulky výše. Snížením příjmu o 10 % - 20 % se hypoteční banky chrání před situací, že příjem žadatele o hypotéku přepočtený do české koruny bude kolísat z důvodu změny směnných kurzů, přičemž žadatel by se vinou těchto změn mohl dostat do situace, kdy nebude schopen splácet hypoteční úvěr.