Stavební spoření nebo investiční certifikát?

Zprávy ze stavebních spořitelen ukazují na výrazný meziroční nárůst o daný druh spoření v 1. pololetí roku. Dále se snižující výnosy u bank přilákaly meziročně o zhruba 100 tis. více osob, resp. přes 300 tisíc nových účastníků. S pomocí „dotací“ státu může stavební spoření nabídnout podstatně vyšší výnos, než tomu je u termínovaných či spořících účtů. Celkově však výnos ani nepřevýší 4 % p.a., navíc se jedná o dlouhodobé 6leté vázání finančních prostředků.

Na trhu přitom existuje řada alternativních možností, jak zhodnotit finanční prostředky. Navíc výnosově podstatně výhodněji a případně i ve větším finančním objemu. Možností jsou například investiční certifikáty. I v případě negativního vývoje podkladového aktiva mohou zajišťovat návratnost původního vkladu včetně výnosu. Sledovanými aktivy mohou být komodity jako například zlato či ropa, ale také indexy světových trhů či samotné akcie.

Renomované firmy jako například Vodafone, Google, Tiffany či SAP tvoří základ certifikátu nabízejícího kupón, resp. roční výnos 9 %. Ten je navíc vyplácen na pololetní bázi, tj. po 4,5 %. Jedinou podmínkou vyplacení výnosu přitom je, že akcie zmiňovaných firem nepropadnou o více než 35 %.

Certifikát je vytvořen na dobu 3 let, tzn. s potencionálním výnosem 27 %. Poprvé po prvním roce již ale může být i ukončen. Stane se tak v případě, že cena všech podkladových aktiv bude výše, než v době vydání certifikátu. V takové chvíli majitel certifikátu dostane vyplacenu úvodní investovanou částku společně se zmiňovaným 9 % výnosem. Pokud taková situace nenastane ani v následujících půlročních periodách, certifikát „běží“ až do doby splatnosti a klient dále může participovat na velmi zajímavém výnosu 9 %. Zajímavostí produktu však je, že v případě potřeby lze prodejem certifikátu emitentovi získat finanční prostředky zpět i v době jeho platnosti.

Další podrobnosti lze nalézt na www.bhs.cz