(Kurzy.cz)
Kolik a kde v průměru zaplatíte? Kalkulátor bankovních poplatků
Zkušební vyhodnocení dat z Kalkulátoru bankovních poplatků na www.bankovnipoplatky.com
Kalkulátor bankovních poplatků je v provozu již dostatečně dlouho pro první zkušební zpracování dat. Zaměřili jsme se na získání těch čísel, která klienty zajímají nejvíce – kolik a kde v průměru zaplatí. Vyhodnocovaná data pochází od respondentů Kalkulátoru v časovém rozmezí 12.12.2009 – 12.3.2010. Celkový počet respondentů Kalkulátoru činil 7190. Tento počet jsme pro vyhodnocení snížili na 5589. Nemálo respondentů vynechalo některou z klíčových otázek, čímž by zkreslili výsledek. Dále byla vyřazena chybná vyplnění (místo např. kolik bylo výběrů z bankomatu, respondent vyplnil částku kolik vybral apod.) a extrémy (např. 50 TPÚ měsíčně). Extrémy jsou způsobeny buď záměrem, chybou respondenta nebo jeho podnikáním (někteří evidentně užívali výpočtů pro malou firmu nebo živnost, takové četnosti užívání bankovních služeb fyzická osoba nemůže dosáhnout).
Průměrné poplatky klientů na jednotlivých účtech
Kalkulátor sleduje velmi podrobně chování klientů. Nejedná se jen o to, u jaké banky jsou, ale hlavně kolikrát danou službu užijí. Díky tomu je celkový poplatek klienta ovlivněn nejen tím, jak drahou banku má, ale především jak se v ní chová. Pokud je někdo velmi aktivní, tak i v průměrně drahé bance bude platit měsíčně stokoruny. Pokud někdo banku prakticky neužívá, tak i v drahé bance se může dostat pod 100,- Kč měsíčně. Kalkulátor zatím nerozlišuje, jaký účet ve své bance klient využívá. Proto jsou do výpočtu zahnuti všichni klienti sledované banky. A jak to dopadlo?
Tabulka 1: průměrné náklady klientů na jednotlivých účtech
Pořadí |
Účet |
Průměrné náklady |
1. |
mBank mKONTO |
8 Kč |
2. |
Fio běžný |
89 Kč |
3. |
GE Money genius active* |
99 Kč |
4. |
GE Money genius gold* |
99 Kč |
5. |
ČSOB exkluzivní konto* |
105 Kč |
6. |
RFB eKonto Premium* |
117 Kč |
7. |
PS Postžiro Klasik |
139 Kč |
8. |
RFB eKonto Extra |
139 Kč |
9. |
PS Postžiro Plus |
149 Kč |
10. |
Banco Popolare On-line konto |
150 Kč |
11. |
Banco Popolare běžný |
160 Kč |
12. |
Volksbank FIT konto |
171 Kč |
13. |
Volksbank Běžný |
180 Kč |
14. |
Volksbank STYL konto |
182 Kč |
15. |
Banco Popolare Prima konto |
184 Kč |
16. |
CITI-konto* |
190 Kč |
17. |
ČSOB aktivní konto |
214 Kč |
18. |
LBBW IQ konto zdarma |
215 Kč |
19. |
GE Money genius active |
218 Kč |
20. |
ČSOB běžný |
218 Kč |
21. |
ČSOB aktivní konto (bez e-banking) |
224 Kč |
22. |
LBBW Konto 5 za 50 |
225 Kč |
23. |
ČSOB běžný (bez e-banking) |
229 Kč |
24. |
ČSOB konto |
230 Kč |
25. |
ČSOB konto (bez e-banking) |
240 Kč |
26. |
KB Extra konto |
244 Kč |
27. |
UniCredit Konto Mozaika |
260 Kč |
28. |
Banco Popolare Grande konto |
267 Kč |
29. |
RFB eKonto Základ |
271 Kč |
30. |
GE Money běžný3 |
272 Kč |
31. |
UniCredit Konto Komplet |
274 Kč |
32. |
UniCreditBank Konto Praktik |
282 Kč |
33. |
Volksbank Program Exklusive |
290 Kč |
34. |
KB IDEAL konto |
293 Kč |
35. |
KB Perfect konto |
307 Kč |
36. |
UniCredit Konto Pohoda |
312 Kč |
37. |
GE Money běžný |
320 Kč |
38. |
UniCredit Běžný |
377 Kč |
39. |
RFB Běžný |
388 Kč |
40. |
KB Premium konto |
423 Kč |
41. |
UniCredit Konto Exkluzive |
454 Kč |
42. |
RFB Zlaté konto |
475 Kč |
43. |
CITI-konto |
489 Kč |
44. |
ČSOB exkluzivní konto |
530 Kč |
45. |
598 |
* Při splnění podmínek daného účtu
Ze získaných údajů o chování klientů bylo zjištěno, že poslední dobou často citovaná low-cost banka mBank opravdu poskytuje zdaleka nejlevnější základní bankovní služby. Sice v otázce ceny drtivě zvítězila mBank a Fio, je ovšem nutné mít na paměti zúženou škálu produktů, resp. hotovostní operace nebo zahraniční platby právě v mBank chybí a přibližnou dobu do jejich zavedení nebyli na infolince schopni sdělit. Za překvapení výzkumu by se dala označit Poštovní banka. Dobrého výsledku (stejně jako mBank a Fio) dosáhla nejen díky poplatkům, ale také díky klientům, kteří přizpůsobují své chování, resp. zvolili si je kvůli nízkému zpoplatnění jimi nejčastěji užívaných služeb. Dobré výsledky jsou také u prémiových účtů, ale pouze po splnění bankou stanovených podmínek (např. ČSOB průměrný měsíční zůstatek nad 100 000,- Kč, u GE 250 000,- Kč).
Jak již bylo řečeno, tak u bank s více účty v Kalkulátoru (ČSOB, Unicredit apod.) není známo, který z účtů sledovaný klient má. Tento problém se objevuje i při výpočtu, kolik zaplatí průměrný klient sledované banky. Jde o průměr z průměrů jednotlivých klientů.
Tabulka 2: průměrné náklady klientů v jednotlivých bankách
Banka |
Náklady průměrného klienta |
mBank |
8 Kč |
FIO |
89 Kč |
Poštovní spořitelna |
144 Kč |
Banco Popolare |
190 Kč |
Volksbank |
206 Kč |
LBBW |
220 Kč |
ČSOB |
249 Kč |
GEMoney |
268 Kč |
Raiffeisenbank |
278 Kč |
317 Kč | |
UniCreditBank |
326 Kč |
CITIBank |
340 Kč |
Ve výsledcích prozatím chybí Česká spořitelna, která své nabízené balíčky dále upravuje ve vlastním konfigurátoru. V příštím zpracovávání dat již chybět nebude. Dále je nutné upozornit, že vzhledem k nemožnosti určit, který účet přesně daný klient má (Kalkulátor sleduje pouze aktuální banku) nejsou zjištěná čísla naprosto přesná. Rozhodně je tedy nelze brát jako pravidlo a vykládat je např. mBank je nejlevnější a nejlepší banka pro všechny. To není pravda. Každá banka má své služby a své zpoplatnění. Klient si právě dle svého osobitého využívání bankovních služeb a svých osobních preferencí musí zvolit sám. Kalkulátor a data z něj jsou pouhou pomůckou – rozhodnutí je vždy na klientovi.
Ing. Ivan Soukal
Ing.
Poslední zprávy z rubriky Finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Za 1. čtvrtletí roku 2024 rozšířila ČNB „zlatý poklad“ o dalších téměř 5 tun
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři