Otestujte se: Jak odolní jste vůči finančním podvodům?

Pryč je doba, kdy finanční podvod mířil na banku. Dnes míří na vás. Pokud máte za to, že zabezpečení bankovních systémů vás automaticky chrání, mýlíte se. Nejčastějším cílem už nejsou instituce, ale jejich klienti.

Bankovní podvody v číslech

Podle údajů České bankovní asociace se podvodníci jen v loňském roce pokusili v Česku získat více než 14 miliard korun. Bankám se podařilo přibližně 12 miliard ochránit, zbytek už ne. Terčem už nejsou primárně bankovní systémy, ale klienti samotní. Falešné telefonáty, podvržené odkazy nebo investiční nabídky dnes stojí hlavně na práci s důvěrou a emocemi, ne na prolomení zabezpečení. Dobrá zpráva je, že řadu těchto scénářů lze odhalit včas, pokud víte, na co si dát pozor.

Dokázali byste položit telefon?

Telefonát z „banky“ může znít přesvědčivě a naléhavě. Číslo na displeji odpovídá oficiálnímu kontaktu, hlas je jistý a informace konkrétní. Údajně dochází k pokusu o převod peněz a je nutné jednat okamžitě. Otázka není, zda víte, že takové podvody existují. Otázka zní, zda byste byli schopni hovor ukončit a zavolat zpět na oficiální číslo banky, i když situace působí naléhavě.

Schopnost zachovat chladnou hlavu ve chvíli, kdy někdo vytváří tlak a pracuje s vaším strachem o peníze, dnes patří k základní finanční dovednosti.

Máte všechny peníze „na dosah jednoho kliknutí“?

Mnoho úspěšných podvodů není o tom, že by někdo prolomil zabezpečení. Je o tom, že prostředky jsou okamžitě dostupné. Pokud lze během několika minut převést většinu úspor z běžného účtu, riziko roste.

Oddělený účet pro rezervu nebo investice není jen investiční strategie. Je to i ochranný mechanismus. Čím více kroků je potřeba k převodu větší částky, tím menší je pravděpodobnost, že se stane chyba v návalu emocí.

Poznali byste falešnou bankovní stránku?

Ne všechny podvody začínají telefonátem. Některé začínají odkazem, QR kódem nebo zprávou, která se tváří jako komunikace z vaší banky. Logo sedí. Grafika odpovídá. Text používá správné pojmy. Kliknete na odkaz a otevře se stránka, která vypadá téměř identicky jako přihlašovací rozhraní vaší banky. Nebo vás QR kód přesměruje do prostředí, které působí důvěryhodně a vyžaduje „jen potvrzení“.

Otázka zní: všimli byste si rozdílu? Zkontrolovali byste adresu webu, způsob přesměrování nebo neobvyklý požadavek, který banka běžně nevyžaduje?

Právě tady bývá situace nejzrádnější. Člověk nemá pocit, že komunikuje s podvodníkem. Má pocit, že komunikuje se svou bankou. A pokud něco vypadá oficiálně, ještě to neznamená, že to oficiální skutečně je.

Jak pracujete s příslibem jistoty?

Investiční nabídky se stabilním výnosem kolem 10–15 % ročně dnes vypadají profesionálně a přesvědčivě. Weby, videa i komunikace působí důvěryhodně. Často pracují s autoritou známých osobností nebo s příběhy rychlého zisku. Otázkou není, zda investujete. Otázkou je, zda si systematicky ověřujete, kdo za nabídkou stojí, zda podléhá regulaci a zda je riziko popsáno otevřeně.

Vyšší výnos bez odpovídajícího rizika v praxi neexistuje. Pokud něco působí až příliš jistě, je to samo o sobě informace.

Ochrana peněz jako základ finanční gramotnosti

Vydělávat a investovat je důležité. Možná ještě větší váhu bychom ale měli klást na bezpečnost, aby jedno špatné rozhodnutí nesmazalo roky práce.

Základní principy nejsou složité: řešit citlivé situace pouze přes oficiální kontakty, nesdělovat autorizační údaje třetím osobám, oddělit běžné prostředky od dlouhodobé rezervy a nastavit rozumné limity pro platby. Podvodníci dnes nepotřebují prolomit banku. Potřebují přimět člověka, aby jednal rychleji, než přemýšlí. Finanční gramotnost proto není jen o tom, kam peníze ukládat. Je i o tom, jak je udržet.

Iva Grácová

Iva vystudovala obor Národní hospodářství na ekonomické fakultě Vysoké školy báňské – Technické univerzitě v Ostravě. Ve světě bankovnictví a financí se aktivně pohybuje již od roku 2007. Cenné pracovní zkušenosti získala díky svému dlouholetému působení v Citigroup Inc., kde pracovala jako specialista a poradce privátního a investičního bankovnictví. V současné době se věnuje psaní článků a komentářů na aktuální ekonomické dění, spolupracuje jako copywriter převážně s finančními společnostmi a pravidelně svými články přispívá například na finančním portálu Bezvamoney.cz.

Bezvafinance s.r.o.

Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.

Více informací na https://www.bezvafinance.cz/