Stovky tisíc domácností čeká hypoteční šok, měsíční splátky vzrostou o mnoho tisíc korun

Stovky tisíc českých domácností čeká finanční šok. V nejbližší době jim totiž skončí výhodné fixace hypoték z doby covidové pandemie, z rekordně nízkých hypotečních úroků kolem dvou procent se dostanou minimálně na dvojnásobek. Měsíční splátky hypotéky jim tak vzrostou o mnoho tisíc korun. Velký problém budou mít hlavně ti, kdo si v době rekordně levných a dostupných hypoték takový úvěr vzali takzvaně na krev. Pokud si nevytvořili dostateční rezervy nebo zásadně nezvýšili příjmy, čekají je velké finanční potíže.

Refinancování výhodné hypotéky letos podle odhadů České národní banky (ČNB) podstoupilo až sto tisíc domácností a v příštích letech jich bude ještě více. Ročně se to podle ČNB bude týkat až 140 tisíc domácností.

Aktuální hypoteční úroky se pohybují těsně pod hranicí pěti procent, průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu se na začátku listopadu udržela na hodnotě 4,91 procenta. U refinancovaných úvěrů dokáží banky nabídnout ještě o něco lepší úroky, pod čtyři a půl procenta však ani tak příliš neklesnou. Pro pětimilionovou hypotéku na 30 let zvýšení úrokových sazeb ze dvou procent na čtyři a půl procenta znamená nárůst měsíčních splátek zhruba o sedm tisíc korun. Ročně jde o výrazných 84 tisíc korun. S přihlédnutím ke kumulované inflaci a vývoji reálných mezd v posledních letech to bude představovat kritický zásah do rozpočtů mnoha rodin.

Podívejte se také: porovnání splátek a kalkulačka refinancování hypotéky.

Už v době rekordně nízkých hypotečních úvěrů jsem varoval před bezhlavým pořizováním si hypotéky takzvaně na krev. Tedy na samé hranici finančních možností. Bylo totiž jasné, že dvouprocentní úrok nevydrží navždy a že je zdražení hypoték nevyhnutelné. Zodpovědní a finančně gramotní jedinci proto vyslyšeli mou radu a vytvořili si finanční polštář pro horší časy. Někteří také mohli za dobu aktuální fixace zvýšit příjmy a nárůst splátek je tak příliš neohrozí. Většina hypotečních klientů se ale musí připravit na horší časy.

Podívejte se také (2016): Úrokové sazby zůstávají rekordně nízké, z výhody se ale snadno může stát past

Ani ti, kteří nemají představu, jak se jim podaří se zvýšenými splátkami poprat, nemusí házet flintu do žita. Důležité je k situaci přistoupit zodpovědně a řešit ji s předstihem. Pokud po celou dobu spláceli hypotéku bez problémů, mohou se dohodnout s bankou na prodloužení doby splácení. Vzhledem k tomu, že část hypotéky už splatili, mohly by se nové splátky i s vyšším úrokem pohybovat na podobné částce. Možností je také vyjednávat s konkurenčními bankami, které mohou nabídnout o něco výhodnější podmínky. Každá desetinka procenta se počítá a může přinést úlevu napjatému rodinnému rozpočtu.

Přestože se refinancování na vyšší úroky týká stovek tisíc domácností, neočekávám výrazné ovlivnění realitního trhu. Nemyslím si, že by banky nechaly situaci dojít tak daleko, že by klienti hromadně nedokázali splácet a začali kvůli tomu přicházet o své domovy. Banky mají své postupy, jak tomu předejít. Předpokládá to ale aktivitu ze strany klientů a snahu svou situaci řešit. A to mnohem dříve, než o střechu nad hlavou opravdu přijdou. To si ale nikdo nepřeje.

RNDr. Evžen Korec, CSc.
Generální ředitel a předseda představenstva
EKOSPOL a. s.