5+ věcí, které si zařídit ve své bance, abyste si usnadnili život

Jsou dvě věci, které jsou pro většinu lidí velmi stresovým faktorem, jenž ovlivňuje to, jak se cítíme i jak spíme – a to jsou peníze a komunikace s úřady. Obojí si ale může člověk zjednodušit díky technologiím a vaší bance. Na to, jak si ulehčit život, jsme se podívali společně s odborníky z Air Bank, kterých jsme se zeptali, co je dobré si u své banky nastavit. Zde je 5+ důvodů ze 100, proč i banku můžete mít rádi.

1. Bankovní identita

Základem je určitě bankovní identita. Díky ní obstaráte hodně papírování bez stresu přímo z domova, ať už se jedná o příspěvek na bydlení, mateřskou, či rodičovskou. „Bankovní identitu alespoň jednou využilo 490 tisíc unikátních klientů z více než 1 milionu klientů, kteří ji u nás mají vytvořenou. Ale určitě by ulehčila život mnohem většímu počtu lidí, než kteří ji u nás už využili. Je tady rozhodně prostor pro zlepšení a hlavně větší edukaci,“ říká Jiří Suchý, šéf divize Produkty a inovace z Air Bank.

Banky nově vycházejí vstříc také klientům, kteří doma zapomenou doklady. „Air Bank umožnila v roce 2024 jako první tuzemská banka identifikaci na pobočkách e-dokladem. Do té doby to bylo možné jen na vybraných úřadech státní správy. Klienti se mohou prokázat na pobočkách naší banky občankou v mobilu, kterou získají v mobilní aplikaci eDoklady. Chtěli jsme tak vyjít vstříc potřebám našich klientů a zjednodušit jim komunikaci s námi, například v případě, že si klient zapomene občanský průkaz doma,“ doplňuje Jiří Suchý z Air Bank.

2. Bankovní aplikace místo Excelu nebo aplikace na rozpočty

Mnoho lidí využívá různé nástroje, aby srovnali své příjmy a výdaje, od sofistikovaných aplikací až po klasický Excel. Nastavit je však zabere čas a musíte myslet na to, abyste všechny výdaje a příjmy pravidelně doplňovali. Většina bankovních aplikací velkých bank už nyní nabízí možnost zatřídit si jednotlivé platby do kategorií a také si pro jednotlivé kategorie nastavit limit. „Nepotřebujete tedy žádné další nástroje pro to, abyste měli přehled o svých útratách či si nastavili měsíční rozpočet. Například v naší aplikaci My Air na první pohled vidíte, kolik vám zbývá do příští výplaty a také kolik peněz budete do té doby ještě potřebovat,“ říká odborník z Air Bank a dodává, že se zjednodušováním mysleli také na podnikatele, ať už ty zkušené, nebo ty, kteří se svým podnikáním teprve začínají. „Třeba Air Bank nabízí ve svém mobilním bankovnictví systém fakturace propojený s bankovním účtem, který dokáže požadované údaje vyplnit, umožní spárování s platbou, rychlý přehled o stavu faktury i upozornění, že je faktura po splatnosti.“

3. Zautomatizujte spoření

Všichni víme, že si máme pravidelně spořit, málokomu se to ale daří. Podle odborníků však nejlépe funguje, když spoříme na něco konkrétního a spoření si zautomatizujeme. A s tím pomáhají spořicí obálky. „Spořicí obálky slouží k tomu, aby měli klienti vždy přehled o tom, na co si spoří. Dohromady jich třeba u nás může být až deset a všechny jsou zdarma. Na úročení spořicího účtu nemá rozdělení peněz do obálek žádný vliv, úročí se vždy celá částka,“ říká Jiří Suchý z Air Bank. Spořit do obálek můžete naučit i své děti. Pokud si chtějí koupit nové kolo nebo si našetřit na nový mobil, můžete jim k účtu pro dítě připojit i spořicí s funkcí obálek, což nabízí právě třeba Air Bank. Děti se tak učí hospodařit s penězi už od útlého věku a začnou chápat, že velké výdaje je potřeba plánovat s předstihem. „Právě proto, abychom naučili s financemi pracovat děti, jsme vytvořili dětskou verzi bankovní aplikace My Air, která je určena pro děti do 15 let. Vyladili jsme ji tak, aby je bankování s ní bavilo a zároveň pro ně byla dostatečně jednoduchá a přehledná. Dítě tak na jednom místě uvidí, kde své kapesné utrácí nebo kdy mu přijde další kapesné od rodičů, a získá možnost si něco pěkného ušetřit,“ doplňuje odborník.

4. Jedna hlavní bankovní aplikace – zjednodušte si pravidelnou kontrolu svých financí

Máte účty u více bank a občas nevíte, kolik peněz na jednotlivých účtech v danou chvíli máte? „Určitě bych doporučoval stav všech svých kont kontrolovat pravidelně, ideálně alespoň jednou týdně. Pohlídáte si tak, že nedošlo k nějaké chybné platbě či jste se nestali cílem podvodníků. Moderní bankovní aplikace umožňují, abyste si propojili účty z jiných bank a viděli tak zůstatek, veškeré pohyby a historii plateb u různých účtů přehledně z jednoho místa,“ říká Jiří Suchý a doplňuje tip pro drobné podnikatele: „Pokud jste maminka na mateřské, která si přivydělává jako OSVČ, můžete ocenit, že v aplikaci My Air vidíte na první dobrou i svůj podnikatelský účet a můžete s ním pracovat odkudkoli, třeba z dětského hřiště. Nebo si na jeden klik převést chybějící peníze na výlet do zoo.“

5. Další chytré drobnosti, které usnadní život

Mrkněte, jaké další chytré funkce nabízí vaše bankovní aplikace. Určitě se vám také stalo, že jste ztratili nějakou účtenku a kvůli tomu nemohli vrátit nebo reklamovat nevyhovující zboží. Přišli jste tak o peníze i o dobrou náladu. Příště zkuste hned po platbě naskenovat účtenku do bankovní aplikace. Nejenže si ji díky tomu archivujete, ale také ji spárujete s danou platbou. Pro ty, kdo si nezapamatují žádné heslo a vše si pěkně postaru píšou na papírek, je velkým pomocníkem možnost zobrazit si v bankovní aplikaci PIN ke své kartě. V případě ztráty karty si ji pak v aplikaci můžete také jednoduše zamknout. Pro milovníky online nakupování je pak důležitá možnost vygenerování virtuální platební karty pro bezpečnější platby na internetu.

Mnoho bank také nabízí cashback čili vrácení části peněz za platbu nebo různé odměny za placení – například u Air Bank nyní můžete ročně díky cashbacku ušetřit až 10 800 korun. Vždy prozkoumejte, jaké nabídky má právě vaše banka, abyste se zbytečně nepřipravili o peníze. Můžete například dostat peníze zpět při nákupu kartou na určitých čerpacích stanicích, v různých řetězcích nebo při bookování hotelu.

Čím více si zjednodušíte starost o peníze, tím lépe se vám s nimi bude pracovat a tím zdravější k nim budete mít vztah. Vychytávky moderních bank jsou tu od toho, aby vám s tímto zjednodušením pomohly.