Po sezónním růstu nabraly úroky u půjček opačný směr, nyní jsme pod 7 %

Po tradičním růstu sazeb u spotřebitelských úvěrů, spojeném vánočním obdobím a přelomem roku, konečně přichází pro dlužníky dobrá zpráva. Úrokové sazby u půjček se otočily směrem dolů a v současnosti se již dostaly pod hranici 7 %. 

Vyplývá to z nejnovějších dat Broker Consulting Indexu spotřebitelských úvěrů, který sleduje vývoj sazeb na českém trhu.

Vánoce a dovolené zvyšují úrokové sazby: tuhle sezónnost nepřemůže ani ČNB

Úrokové sazby u spotřebitelských úvěrů tradičně vykazují určitou sezónnost, která odráží měnící se poptávku v průběhu roku. Poskytovatelé úvěrů dokáží obratně pracovat s cenotvorbou v období zvýšeného zájmu o půjčky.

V předvánočním období, kdy spotřebitelé hledají dodatečné finanční prostředky na nákup dárků a přípravu svátků, obvykle sledujeme mírný nárůst sazeb. Podobný trend se opakuje i koncem roku, kdy domácnosti řeší financování letních dovolených v rámci zvýhodněných first minute nabídek.

V těchto obdobích je typicky vyšší ochota spotřebitelů akceptovat méně výhodné podmínky úvěrů i vyšší ceny zboží. Vše samozřejmě plyne z emocionálních faktorů spojených s významnými událostmi roku a plánováním na toužebně očekávaná období volna.

Úroky klesají pod 7 %: ideální čas na refinancování stávajících půjček

Graf Broker Consulting Indexu spotřebitelských úvěrů jasně ukazuje, že po sezónním navýšení, k němuž došlo i přes trvalý pokles základních úrokových sazeb, k nimž ČNB v posledních měsících opakovaně přistupovala, nyní nastává období příznivější pro žadatele o úvěr.

Aktuální situace se může stát příznivým okamžikem pro refinancování stávajících půjček nebo pro sjednání nového úvěru, pokud jej nezbytně potřebujete. Zejména klienti s úvěry z období vysokých sazeb by měli zvážit možnost konsolidace nebo refinancování za výhodnějších podmínek.

Neplatí to však absolutně: refinancování teď dává smysl jen u vyšších zůstatkových částek dluhu. „Klienti, kteří mají sjednaný úvěr na cokoli, by měli mít na paměti, že vzhledem k nižší půjčované částce a současně mnohem kratší době splatnosti, než jakou mají třeba hypoteční úvěry, nemají krátkodobé výkyvy v úrokových sazbách žádný zásadní vliv na celkovou splacenou částku,“ upozorňuje Michaela Pudilová, analytička hypotečních a spotřebitelských úvěrů ve společnosti Broker Consulting.

Od 6 % k 11 % a zpět: to je ve zkratce posledních 5 let trhu půjček

Pohled na vývoj Broker Consulting Indexu spotřebitelských úvěrů za posledních pět let ukazuje jeden téměř uzavřený cyklus: v roce 2020 se sazby pohybovaly okolo 6 %. Rok 2022 a 2023 je vystřelil až k 11 procentům. V současnosti pomalu klesají, průměrná sazby opět začíná šestkou. 

To odráží celkové zklidnění ekonomické situace, postupný pokles repo sazby za poslední rok a postupnou normalizaci úvěrového trhu po turbulentním období zvýšené inflace i všech základních sazeb v ekonomice.

Graf: Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů

Zdroj: https://www.bcas.cz/o-nas/broker-consulting-index-spotrebitelskych-uveru/ a tisková zpráva společnosti Broker Consulting

Budou úroky dále klesat? Odborníci předpovídají vývoj sazeb v příštích měsících

Podle Michaely Pudilové by se letos úrokové sazby nad 8 procent už znova dostat neměly. Je však bez debat, že splnění tohoto odhadu je podmíněno stabilním vývojem v ekonomice po většinu roku 2025. 

Pozor na předschválené úvěrové limity

Broker Consulting v tiskové zprávě o Indexu spotřebitelských úvěrů apeluje na ostražitost v oblasti předschválených limitů. Ta se totiž u klientů stává oblíbeným nástrojem, jak rychleji a jednodušeji čerpat úvěr. 

Předschválený limit dnes, podle zkušeností Broker Consulting, klientům běžně nabízejí ty finanční společnosti, k nimž si klienti nechávají zasílat pravidelný příjem. Tak si lze snadno požádat nejen o spotřebitelský úvěr, ale i o kreditní kartu nebo kontokorentní úvěr. 

Nespornou výhodou je absence povinnosti dokládat příjmy. Vyřídit se předschválené zadlužení dá během pár minut v online systému banky či jiného poskytovatele. 

„Zde bych však připomněla, že v tomto případě banka neposuzuje žádné další výdaje, které klient má. Musí si tedy sám dobře zvážit, zda tyto krátkodobé půjčky také dokáže bez potíží splácet. Zejména u kreditních karet a kontokorentů je dobré znát podmínky produktů, správně využívat podmínek bezúročného období, nebo tyto produkty používat jako finanční rezervu. Správným používáním finančních produktů, ideálně za pomoci finančních konzultantů, lze výrazně omezit nadbytečné výdaje, které neslouží k pokrytí běžného fungování rodiny,“ uzavírá varování od Broker Consulting analytička Pudilová.

Co je Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů

Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů je indikátorem trhu, který na měsíční bázi sleduje vývoj průměrných úrokových sazeb u nezajištěných spotřebitelských úvěrů, jež zprostředkovali konzultanti Broker Consulting a pobočky Broker Point či Broker Point Premium. Index je sestavován jen ze skutečně schválených úvěrů. Nemůže tak dojít ke zkreslení informací a index není závislý na datech dodávaných třetími stranami.