Proč banky stále nezlevňují hypotéky?

Cena zdrojů u tuzemských bank klesá, ale hypotéky přesto výrazně nezlevňují. Jak je to možné?

Klíčovým faktorem, který ovlivňuje výši hypotečních sazeb, je cena zdrojů, tedy náklady, za které si banky samy půjčují peníze na finančních trzích. Aktuálně se cena zdrojů na 3 a 5 let pohybuje kolem 3,4 %. To znamená, že i přes snížení repo sazby si banky připočítávají další náklady, včetně své marže. 

Dalším faktorem je objem obchodů, které banky nyní realizují. Vzhledem k vysokému zájmu o hypoteční úvěry jsou banky zahlcené a nestíhají zpracovávat všechny žádosti. Tím pádem nemají tak velkou motivaci snižovat sazby, protože mají dostatek klientů i při současných vyšších úrokových sazbách. Vyvolání drastického konkurenčního boje by jim v této situaci nepřineslo významné výhody. Je ale možné, že k němu dojde, jen až v příštím roce. 

Je také důležité vzít v úvahu regulaci platnou od září, která měla zabránit tzv. hypoteční turistice. I přes tato opatření však jistota na trhu zcela nepřevládla, což vedlo k tomu, že dlouhodobé fixace téměř zmizely a banky nyní preferují krátkodobé fixace v délce 1 až 3 let.

Specifické podmínky pro nižší sazby

Banky mohou klientům nabídnout výhodnější úrokové sazby, pokud splní určité podmínky. Klienti s vyššími příjmy, většími úvěry nebo ti, kteří si sjednají pojištění k úvěru, mohou získat lepší sazbu. Další možností, jak dosáhnout nižších úroků, je doložit, že kupovaná nemovitost splňuje podmínky pro energeticky úsporné bydlení, což může přinést slevu na úrokové sazbě ve výši 0,1 až 0,3 procentních bodů.

Ekonomická nejistota a drahé nemovitosti

Dalším důvodem, proč banky nesnižují sazby rychleji, je současná ekonomická nejistota a vysoké ceny nemovitostí. Vzhledem k tomu, že nemovitosti jsou v poměru k příjmům jedny z nejdražších v Evropě, banky se obávají, že by se v budoucnu mohlo zvýšit riziko nesplácení hypoték, což by vedlo k nárůstu opravných položek. Tento potenciální nárůst rizik je dalším důvodem pro opatrnost bank při snižování sazeb.

Výhled do budoucna

Očekávání, že by hypotéky mohly do konce roku 2024 klesnout na 4 %, se pravděpodobně nenaplní. Zájemci o levnější hypotéky si tak budou muset počkat až na příští rok.

Tomáš Rosenkranc

Své první pracovní zkušenosti získal v bance jako poradce pro retailové klienty, kde s klienty řešil vše od servisních operacích, přes financování a investiční plánování. Následně se posunul do pozice key account managera, kde pečoval o obchodníky ve svěřeném regionu, podílel se na jich vzdělávání a motivaci. V Ušetřeno vede vertikálu financí, kde společně se svým týmem pomáhá ušetřit klientům v oblasti hypoték, půjček a depozitních produktů. Tomáš rád cestuje, a to především za dobrým jídlem, pokud není na cestách, tak se věnuje sportu.

 

 

Pomáháme lidem vybrat si správně.Šetříme jim tak čas, peníze i starosti.

U nás si porovnají všechny produkty a služby – od hypoték, přes dodavatele energií či pojištění až po mobilní tarify a jednoduše a rychle vyberou, co je pro ně nejvýhodnější. My jsme jim k ruce, když si neví rady a potřebují něco vysvětlit. Také za ně dokážeme spoustu věcí zařídit. Je to radost a dává nám to obrovský smysl. Děláme to srdcem a férově.

Obě naše společnosti Ušetřeno.cz s.r.o. a Ušetřeno s.r.o. jsou součástí skupiny ČSOB.

Více na www.usetreno.cz/.