Kuřáci při sjednání pojištění často svou závislost tají. Hodně tím riskují…
Téměř čtvrtina populace v České republice trpí závislostí na tabáku. Podle průzkumu o závislostech je prevalence současného i denního kouření cigaret mezi dospělými obyvateli ČR mírně vyšší než průměr v ostatních evropských zemích. Kouření je považováno za rizikový faktor, který zohledňují nejen lékaři, ale také pojišťovny, které musí brát v úvahu kouření již při stanovení ceny pojištění.
Kouření způsobuje až pětinu úmrtí
Dle roční Zprávy o tabákových a nikotinových výrobcích v ČR za rok 2023 plyne, že kouření je v ČR zodpovědné přibližně za pětinu všech úmrtí v ČR. Na nemoci způsobené kouřením u nás ročně zemře cca 16-18 tis. lidí, což je přibližně 50 osob denně. Důvodem jsou především kardiovaskulární onemocnění, nemoci dýchací soustavy a zhoubné novotvary. V roce 2021 bylo diagnostikováno 6,2 tis. nových případů onemocnění, přičemž více než 65 % z nich je zachyceno v pozdních stadiích. A zatímco u mužů je od roku 2013 patrný pokles, u žen dochází k výraznému nárůstu.
Dle statistik navíc kuřáci umírají v průměru o 15 let dříve. I na to musí reagovat pojišťovny, které s těmito daty počítají při výpočtu cen pojištění. „Týká se to hlavně rizika smrti v životním pojištění a také připojištění závažných onemocnění, ale rovněž třeba pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti nebo úrazového pojištění,“ vysvětluje Eva Trajboldová, manažerka produktů pojištění osob UNIQA.
Klienti při sjednávání pojištění uvádějí informaci o svém kouření ve zdravotním dotazníku. Pokud se pojištění má uzavřít na vyšší pojistnou částku, pojišťovny požadují také lékařskou dokumentaci klienta. Někteří kuřáci se však pokoušejí svůj zlozvyk zatajit. Nicméně tyto pokusy o podvod většinou vyjdou najevo při pojistné události, kdy pojištěná osoba nebo její rodina požadují výplatu pojistky. „Dojde-li na pojistnou událost, zkoumá se příčinná souvislost mezi kuřáctvím a diagnózou. U mnoha onemocnění je souvislost zřejmá a prokázaná – v takovém případě by však dané diagnózy nebyly pokryty, pokud by pojišťovna o zlozvyku věděla při sjednání smlouvy. Pojišťovna si může vyžádat dokumentaci od lékaře nebo požadovat dodatečné vyšetření, z nichž zpravidla nepravda vyjde najevo. Tehdy pojistné plnění lze odmítnout nebo přiměřeně krátit dle vlivu na nemoc,“ uvádí tisková mluvčí UNIQA Eva Svobodová.
Rizikem jsou také elektronické cigarety
V posledních letech se zároveň značně zvyšuje počet uživatelů elektronických cigaret a nikotinových sáčků, zejména mezi mladými lidmi ve věku od 15 let, kteří často sáhnou po těchto ochucených alternativách, aniž by předtím kouřili běžné cigarety. „S rostoucím tlakem opatření na kontrolu tabáku se snaží tabákové společnosti o vývoj a uvádění na trh nových alternativ tabákových výrobků, jako je zahřívaný tabák, elektronické cigarety nebo nikotinové sáčky, které se snaží propagovat jako méně toxické a bezpečnější alternativy ke konvenčním cigaretám. Ve skutečnosti tyto produkty nejsou neškodné a mohou vystavit uživatele vyšším hladinám některých toxických látek,“ zdůrazňuje vedoucí Centra podpory veřejného zdraví SZÚ Marie Nejedlá. Jak dále poznamenává Eva Svobodová z UNIQA, v současné době pojišťovny považují tyto alternativy za ekvivalent k tradičním tabákovým výrobkům, což znamená, že i jejich užívání může ovlivnit výši pojistného.
Prevence má mnoho forem
Cigarety mají dopad i na mnoho lékařských procedur. Například ten, kdo pokračuje v kouření, může být vyřazen z čekacího seznamu na transplantaci plic. Nicméně pro člověka závislého na tabáku je opuštění zlozvyku často téměř nemožný úkol, zejména pokud musí čelit této výzvě sám. S cílem poskytnout podporu byly zavedeny iniciativy, jako např. Národní linka pro odvykání kouření, která nabízí bezplatné poradenství a odvykací plán během celého ozdravného proces. Další pomoc může poskytnout i online adiktologická poradna provozovaná Klinikou adiktologie 1. lékařské fakulty Univerzity a především Centrum pro závislosti na tabáku, která je k dispozici v různých městech České republiky.
Řada kuřáků se rozhodla překonat svou závislost i pomocí různých produktů, jako jsou nikotinové náplasti, pastilky, orodispergovatelné filmy, ústní spreje nebo žvýkačky. Vzhledem k jejich ceně většina zdravotních pojišťoven poskytuje finanční podporu pro odvykání kouření. Například VZP může poskytnout svým klientům jednou za 5 let až 2 500 korun na příslušné léky předepsané lékařem nebo na volně prodejné léky zakoupené v lékárně. „V roce 2021 si o příspěvek zažádalo 153 klientů, v roce 2022 to bylo 138 klientů. Za první pololetí roku 2023 si o tento příspěvek zažádalo 105 klientů,“ sdělila Viktorie Plívová, tisková mluvčí VZP.
oPojištění.cz
informace ze světa pojištění a risk managementu
Zpravodajský portál, který poskytuje komplexní zpravodajství ze světa pojištění a risk managementu. Denně přináší aktuální zprávy o vývoji pojistného trhu, odborné analýzy, informace o nabízených pojistných produktech a rozhovory s významnými osobnostmi pojišťovnictví.
Více informací na: www.opojisteni.cz
Poslední zprávy z rubriky Pojištění:
Přečtěte si také:
Prezentace
13.06.2024 Vyplatí se ještě investovat do Nvidie, Applu…
11.06.2024 Co zaznělo na Analytickém fóru 2024?
03.06.2024 Investujte a vybudujte si dodatečný příjem…
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Apple se stává první značkou s celosvětovou hodnotou 1 bilion dolarů
Petr Lajsek, Purple Trading
Nejlepší okamžik na tankování? Připlatíme si v létě za benzín i naftu?
Štěpán Křeček, BHS
Ceny v zemědělství dál klesají. Data z České republiky vévodí evropským statistikám
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Ali Daylami, BITmarkets
Miroslav Novák, AKCENTA
Domácí ekonomika v 1. čtvrtletí vzrostla, ale čekala se trochu lepší čísla
Okénko finanční rady
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Martin Pejsar, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Ondřej Vacek, Ušetřeno.cz
Cestovní pojištění přes cestovky? Srovnání vám ušetří i více než 1000 Kč
Josef Pavelec, Dálnička.cz
Richard Bechník, Swiss Life Select
Marek Pokorný, Portu