Bankovní statistika - leden 2024: jen pomalý rozjezd
Celkový objem aktiv bankovního sektoru v prvním měsíci roku 2024 dosáhl 10 394 mld. Kč, což je o 4,6 % více než na konci loňského roku. Za typickým nárůstem na počátku roku stojí úvěry a jiné pohledávky za centrálními bankami a úvěrovými institucemi (+440 mld. Kč m/m). V meziročním srovnání dosahuje tempo růstu bilanční sumy hodnoty 7,7 %.
Celkové vklady vzrostly v lednu o 5,6 % na konečných 7 077 mld. Kč. K tomuto růstu přispěly hlavní měrou vládní instituce, které již tradičně v lednu vrátily na své účty v prosinci vyvedenou částku a ještě něco navíc. Jejich vklady vzrostly o více než 37 % m/m (+269 mld. Kč m/m). Také nefinanční podniky a domácnosti navýšily své úspory, a to o 2,6 % m/m resp. 1,3 % m/m. Na vývoji nad-vkladů, které sledujeme od počátku pandemie Covid-19, je patrné, že spoření nadále vyhrává nad spotřebou. Jejich objem opět razantně vzrostl a poprvé překročil hranici 500 mld. Kč. Téměř 70 % z této finanční rezervy drží na svých účtech domácnosti.
Celkový objem úvěrů vzrostl v průběhu ledna jen
mírně, o 0,2 % m/m, a dosáhl hodnoty 4 365 mld. Kč. V meziročním srovnání tempo růstu lehce zpomalilo na 6,8 %. Nové
firemní úvěry zahájily nový rok ve zhruba stejném objemu jako v roce 2023, když
bylo během ledna sjednáno 40,5 mld. Kč čistě nových úvěrů, z toho 18,7 mld.
Kč v korunových úvěrech a 21,7 mld. Kč v eurových. Podíl eurových úvěrů tak
aktuálně dosahuje necelých 51 % všech firemních úvěrů poskytnutých v rámci
bankovního sektoru. Nových hypotečních úvěrů bylo v lednu načerpáno lehce
přes 9,2 mld. Kč, což je téměř dvojnásobek loňské lednové hodnoty. Úroková
sazba nových hypoték od loňského ledna poklesla z 6,03 % na aktuálních 5,62 %. Spotřebitelské
úvěry i v počátku letošního roku pokračují ve své krasojízdě. Objem nových
úvěrových smluv dosáhl v lednu hodnoty 9,4 mld. Kč, což je o 28 % více než v
lednu 2023. Jak jsme již v minulém reportu zmiňovali, postupně narůstá objem
spotřebitelských úvěrů se změnami ve smlouvách, což může naznačovat blížící se
potíže zadlužených domácností se splácením svých závazků. Objem
spotřebitelských úvěrů, které již jsou zahrnuty v kategorii nevýkonné, tedy
s prodlením ve splácení, vzrostl ve srovnání s loňským lednem o 14 % a jejich
podíl na celkovém objemu spotřebitelských úvěrů se mírně zvýšil na 4,1 %. Je
to jistě vývoj, který je třeba sledovat, na druhou stranu z historických dat
vyplývá, že to není ani nijak vysoký podíl, ani nijak výjimečná situace. Podíl
nesplácených spotřebitelských úvěrů se v letech 2016–2018 pohyboval vysoko nad
aktuální 4% hodnotou.
Autor: Lenka Kalivodová, analytička
Editor: Vratislav Zámiš, analytik
Další zprávy o bankách
Poslední zprávy z rubriky Makroekonomika:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.10.2024 Pochybujete o crowdfundingu? Vsaďte na lepší…
30.10.2024 Hra o trhy: Jak volby a globální napětí ženou…
16.10.2024 Aby i v zimě nohy zůstaly v teple
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Zlato ukazuje svou sílu v plné kráse. Překoná v novém roce hranici 3 000 USD za unci?
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Kámen úrazu – někteří potřebují půjčky na pokrytí běžných potřeb, jiní spoří ale neinvestují
Miroslav Novák, AKCENTA
Petr Lajsek, Purple Trading
Proč evropské akcie zaostávají za americkými? A jaký je výhled?
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Štěpán Křeček, BHS
Poprvé od listopadu 2023 došlo k meziročnímu růstu cen potravin
Ali Daylami, BITmarkets
Trump vs. Harris: komu majitelé kryptoměn coby voliči dají radši hlas?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Martin Pejsar, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Aleš Rothbarth, Skupina Klik.cz
U nehod bez zimních pneumatik mohou pojišťovny krátit plnění
Lukáš Raška, Portu
Portu vydělalo svým uživatelům už přes 5 miliard, spravuje jim více než 36 miliard korun
Iva Grácová, Bezvafinance
Inflace a její dopad na osobní finance: Jak se připravit na rok 2025?
Richard Bechník, Swiss Life Select