Bankovní statistika - leden 2024: jen pomalý rozjezd
Celkový objem aktiv bankovního sektoru v prvním měsíci roku 2024 dosáhl 10 394 mld. Kč, což je o 4,6 % více než na konci loňského roku. Za typickým nárůstem na počátku roku stojí úvěry a jiné pohledávky za centrálními bankami a úvěrovými institucemi (+440 mld. Kč m/m). V meziročním srovnání dosahuje tempo růstu bilanční sumy hodnoty 7,7 %.
Celkové vklady vzrostly v lednu o 5,6 % na konečných 7 077 mld. Kč. K tomuto růstu přispěly hlavní měrou vládní instituce, které již tradičně v lednu vrátily na své účty v prosinci vyvedenou částku a ještě něco navíc. Jejich vklady vzrostly o více než 37 % m/m (+269 mld. Kč m/m). Také nefinanční podniky a domácnosti navýšily své úspory, a to o 2,6 % m/m resp. 1,3 % m/m. Na vývoji nad-vkladů, které sledujeme od počátku pandemie Covid-19, je patrné, že spoření nadále vyhrává nad spotřebou. Jejich objem opět razantně vzrostl a poprvé překročil hranici 500 mld. Kč. Téměř 70 % z této finanční rezervy drží na svých účtech domácnosti.
Celkový objem úvěrů vzrostl v průběhu ledna jen
mírně, o 0,2 % m/m, a dosáhl hodnoty 4 365 mld. Kč. V meziročním srovnání tempo růstu lehce zpomalilo na 6,8 %. Nové
firemní úvěry zahájily nový rok ve zhruba stejném objemu jako v roce 2023, když
bylo během ledna sjednáno 40,5 mld. Kč čistě nových úvěrů, z toho 18,7 mld.
Kč v korunových úvěrech a 21,7 mld. Kč v eurových. Podíl eurových úvěrů tak
aktuálně dosahuje necelých 51 % všech firemních úvěrů poskytnutých v rámci
bankovního sektoru. Nových hypotečních úvěrů bylo v lednu načerpáno lehce
přes 9,2 mld. Kč, což je téměř dvojnásobek loňské lednové hodnoty. Úroková
sazba nových hypoték od loňského ledna poklesla z 6,03 % na aktuálních 5,62 %. Spotřebitelské
úvěry i v počátku letošního roku pokračují ve své krasojízdě. Objem nových
úvěrových smluv dosáhl v lednu hodnoty 9,4 mld. Kč, což je o 28 % více než v
lednu 2023. Jak jsme již v minulém reportu zmiňovali, postupně narůstá objem
spotřebitelských úvěrů se změnami ve smlouvách, což může naznačovat blížící se
potíže zadlužených domácností se splácením svých závazků. Objem
spotřebitelských úvěrů, které již jsou zahrnuty v kategorii nevýkonné, tedy
s prodlením ve splácení, vzrostl ve srovnání s loňským lednem o 14 % a jejich
podíl na celkovém objemu spotřebitelských úvěrů se mírně zvýšil na 4,1 %. Je
to jistě vývoj, který je třeba sledovat, na druhou stranu z historických dat
vyplývá, že to není ani nijak vysoký podíl, ani nijak výjimečná situace. Podíl
nesplácených spotřebitelských úvěrů se v letech 2016–2018 pohyboval vysoko nad
aktuální 4% hodnotou.
Autor: Lenka Kalivodová, analytička
Editor: Vratislav Zámiš, analytik
Další zprávy o bankách
Poslední zprávy z rubriky Makroekonomika:
Přečtěte si také:
Prezentace
25.07.2024 Zbytek roku bude zajímavý jak na trzích, tak i v
19.07.2024 Malý háj: Ideální bydlení v nové čtvrti Prahy 10
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Petr Lajsek, Purple Trading
Nejhorší scénář pro pohonné hmoty? Kolik budeme platit v srpnu?
Pim Brands, Ronda Invest
Miroslav Novák, AKCENTA
Štěpán Křeček, BHS
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Zlato se opět vyhouplo přes úroveň 2 400 USD / Oz. Letní dovolenou neplánuje
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko finanční rady
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Konec hypoteční turistiky od září. Zlevní klientům hypotéky?
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Josef Pavelec, Dálnička.cz
Zdeněk Jaroš, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Marek Pokorný, Portu
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex červenec 2024: Banky hypotéky opět nezlevnily