Fincentrum Hypoindex leden 2022: Sazby prudce rostou, hypoteční trh se ochlazuje
Průměrná
úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu zaznamenala v lednu nový
rekordní nárůst téměř o půl procentního bodu na 3,43 % p. a. Zrychlení růstu
hypotečních sazeb se podepsalo i na objemu poskytnutých hypoték. „Hypoteční
trh znatelně ochlazuje a ochlazovat bude i v dalších měsících,“ uvedl Jiří
Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Nejprudší
nárůst sazeb v historii
Růst
průměrné úrokové sazby v lednu dál zrychloval. Zatímco v listopadu vzrostla
průměrná sazba hypoték o 16 bazických bodů, v prosinci to již bylo o 29
bazických bodů a v lednu dokonce o 44 bazických bodů. Průměrná úroková sazba
hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex tak v lednu skončila
na hodnotě 3,43 % p. a.
„Razantnější dopad zvyšování nabídkových sazeb hypoték nyní dopadl plnou silou i na Fincentrum Hypoindex. Průměrná úroková sazba celkem výrazně překonala hranici 3 % a pro leden 2022 se ustálila na hodnotě 3,43 %. To činí nárůst o 0,44 %, což překonalo i rekordní hodnotu z minulého měsíce. Je ovšem jasné, že podobné zvyšovaní můžeme čekat i v dalších měsících,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Zdroj:
Fincentrum Hypoindex
Průměrná
hypotéka opět na vzestupu
Průměrná
výše hypotéky se po prosincovém propadu opět vrátila k růstu. Během ledna
vzrostla průměrná hypotéka téměř o 35,5 tisíce korun na 3 249 234 korun a
zůstala tak jen krůček od dosud rekordní výše průměrné hypotéky z listopadu
2021, kdy se vyšplhala na 3 272 369 korun.
Do konce
roku s poklesem sazeb nepočítejte
Průměrná
sazba se letos v lednu dostala na podobnou úroveň, na které se pohybovala
naposledy v září 2012. V té době se ovšem sazby nacházely ve fázi poklesu a
Česká národní banka (ČNB) postupně od června 2012 snižovala základní úrokovou
sazbu až na 0,05 %.
V loňském
roce naopak začala ČNB v červnu se zvyšováním sazeb z 0,25 až na prosincových
3,75 %. Na letošním prvním měnověpolitickém jednání v únoru rozhodla bankovní
rada o dalším razantním zvýšení základní úrokové sazby o 0,75 procentního bodu
až na 4,5 %.
„Rychlý
nárůst základní sazby se s určitým zpožděním propisuje i do hypotečních sazeb.
Hypotéka za méně než 2 % p. a. se dala v některých bankách pořídit ještě loni v
létě, v současné době se ale nabídkové sazby hypoték již přibližují – a v některých
bankách i překračují – hranici 5 % p. a.,“ řekl Jiří Sýkora,
hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Nejen
vzhledem k tomu, že ČNB se zvyšováním úrokových sazeb letos ještě neskončila,
se dá očekávat, že i nabídkové sazby hypoték dál porostou. Do druhé poloviny
letošního roku by tak mohly vkročit s hodnotou kolem 5,5 % p. a. Na konci
letošního roku by ale mohla ČNB začít základní sazby opět snižovat.
Hypoteční
trh zpomaluje
„Za měsíc
leden banky poskytly jen 7 045 kusů úvěrů v hodnotě 22,89 miliardy korun. Což
činí propad o více než 30 % u objemu i u počtu poskytnutých hypoték oproti
minulému měsíci. Otázkou zůstává, zda i zbytek roku bude pokračovat v takto
nízkých číslech a zda po rekordním loňském roku nepřijde opět rok rekordní jen
na opačné straně spektra,“ uvedl Jiří Sýkora.
Leden patří
zpravidla ke slabším měsícům na hypotečním trhu. Letošní leden ale oproti
minulým rokům zas tak slabý nebyl. Ve srovnání s loňským lednem sice objem
poskytnutých hypoték nepatrně poklesl, oproti letům předešlým však výrazně
posílil. Například ve srovnání s rokem 2019 vzrostl objem na více než
dvojnásobek.
Tabulka č.
1: Vývoj objemů a počtů poskytnutých hypoték v lednu roku 2016 až 2022
Rok |
Objem (mld.
Kč) |
Počet (ks) |
2022 |
22,891 |
7045 |
2021 |
24,942 |
8380 |
2020 |
16,88 |
6491 |
2019 |
10,93 |
4764 |
2018 |
16,503 |
7783 |
2017 |
17,532 |
8665 |
2016 |
12,646 |
5912 |
Zdroj:
Fincentrum Hypoindex
V meziročním
srovnání tedy k žádnému dramatickému propadu objemů zatím nedošlo. Pokud by
data dodaly všechny banky (viz poznámka v metodice indexu), objemy by
meziročně pravděpodobně i rostly. „V příštích měsících ale zřejmě dojde k
výraznějšímu ochlazení hypotečního trhu. Úrokové sazby rostou a porostou. Od
dubna navíc začnou platit přísnější podmínky poskytování hypoték, které
některým zájemcům zamezí v získání hypotéky,“ řekl Jiří Sýkora.
Tabulka č.
2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex leden 2022
Údaj |
Data |
Fincentrum
Hypoindex |
3,43 % |
Změna
oproti minulému období (b. p.) |
+44 |
Počet
nových hypoték |
7 045 |
Objem
nových hypoték |
22,891
mld. Kč |
Průměrná
výše hypotéky |
3 249
234 Kč |
Měsíční
splátka 1 mil. na 20 let |
5 761
Kč |
Měsíční
splátka 1 mil. na 15 let |
7 112 Kč |
Účelovost
úvěrů |
|
Podíl
úvěrů na koupi |
47 % |
Podíl
úvěrů na výstavbu |
24 % |
Podíl
ostatních úvěrů |
29 % |
Metodika
FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj
cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou
poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby.
Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto
banky: Česká spořitelna, ČSOB, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční
banka, Raiffeisenbank (včetně Equa Bank) a Sberbank CZ. Data za leden nedodala
Air Bank a UniCredit Bank.
Ing. Jiří Sýkora
specialista oddělení produktového managementu
Jiří je absolvent Vysokého učení technického v Brně, oboru Podnikový management.
V retailovém bankovnictvím se pohybuje dvacet let. Svou kariéru zahájil v pobočkové síti tehdy ještě GE Money bank.
Poté působil čtyři roky České spořitelně. Od listopadu roku 2010 působí na pozici v týmu produktového oddělení společnosti Fincentrum & Swiss Life Select, kde je zodpovědný za produkty v oblasti úvěrů, stavebního spoření a penzijního spoření pro celou síť společnosti.
Fincentrum & Swiss Life Select a.s.
Fincentrum & Swiss Life Select je přední finančně-poradenskou společností v České republice, která poskytuje komplexní finanční služby na nejvyšší kvalitativní úrovni. Je součástí finanční švýcarské skupiny Swiss Life, předního poskytovatele penzijních a finančních řešení v Evropě s tradicí již více než 160 let. Prostřednictvím kvalitních finančních poradců pomáháme soukromým i firemním zákazníkům připravit se na jejich finanční budoucnost.
Více na https://fcsls.cz/.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:
Přečtěte si také:
Prezentace
11.10.2024 RoboMarkets upravuje svůj evropský obchodní…
11.10.2024 Buďte v zisku. Využívejte řízení…
02.10.2024 Inflace nezmizí. I 2,2 % vás v čase může…
Okénko investora
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Štěpán Křeček, BHS
Poprvé od listopadu 2023 došlo k meziročnímu růstu cen potravin
Miroslav Novák, AKCENTA
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Index STOXX 600 dosáhl rekordní úrovně: Pomohly mu čínské stimuly a zisky v luxusním sektoru*
Ali Daylami, BITmarkets
Trump vs. Harris: komu majitelé kryptoměn coby voliči dají radši hlas?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko finanční rady
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Aleš Rothbarth, Skupina Klik.cz
Richard Bechník, Swiss Life Select
Martin Pejsar, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Iva Grácová, Bezvafinance
Finanční gramotnost v digitální éře: Na co si dát pozor při používání online bankovnictví?
Lukáš Raška, Portu
Nejdéle se vydělává na nový byt v Praze. Potřeba je 14,4 ročních platů