Komentář ČBA: Vklady obyvatel překonaly hranici tří bilionů korun

V našem dubnovém komentáři jsme psali, že je jen otázkou času, kdy vklady obyvatel v bankách, počítáno v korunách i cizí měně, překonají hranici tří bilionů korun. V červenci chybělo pouhých 9 miliard korun, a z Bankovní statistiky ČNB za srpen jednoznačně vyplývá, že avizovaná meta byla, při meziměsíčním navýšení vkladů obyvatelstva o 9,3 miliardy, nejen dosažena, ale o 394 milionů korun i nepatrně překonána. Není třeba zdůrazňovat, že úspory jsou v populaci rozloženy velmi nerovnoměrně a koncentrují se do příjmově silných decilů.

Úvěry obyvatelstvu rostou zejména díky čilé poptávce po hypotékách. Celkově půjčky meziměsíčně stouply o 18,7 miliardy korun, tedy dvojnásobně rychleji než vklady. Saldo tak meziměsíčně kleslo z 1,133 bilionu korun na 1,123 bilionu korun.

Živnostníci, evidovaní ve statistikách jako separátní kategorie, v podstatě drželi svoje úvěry v bankách na nezměněné úrovni, ale opět výrazněji zvedli úložky o 2,4 miliardy korun, což se promítlo i do nárůstu salda na 137,6 miliardy korun, jež bylo poprvé zaznamenáno před dvaceti lety a v podstatě kontinuálně roste.

Oživení ekonomiky se pozná na výrazném růstu poptávky firem po úvěrech, a naopak snižování hotovosti na účtech v bankách, neboť investiční projekty nabízejí podstatně lepší zhodnocení finančních prostředků. Od jara však přicházejí dost smíšené signály. V srpnu například firemníúvěry na provozní účely a investice stouply o 12,3 miliardy korun, což je solidní, ale zároveň na vkladových účtech přibylo 17,6 miliardy korun a kladné podnikové saldo tak v srpnu stouplo ze 115,1 na 120,3 miliardy korun. Přitom samotná existence kladného salda, kdy firmy mají v bankách více prostředků uloženo, než si na úvěrech vzaly, je nový fenomén, který se poprvé za existenci novodobé ČR objevil loni v červenci.

Nadále příznivý je vývoj u nevýkonných úvěrů, byť se značnými rozdíly mezi jednotlivými obory. Podíl nevýkonných podnikových úvěrů stagnuje již tři měsíce za sebou na hladině 4,2 %, což je hluboko pod 9 % z prosince 2010, a podstatně méně, než se před rokem touto dobou očekávalo. Ještě podstatně lepší je platební morálka u domácností s hypotékou, kde je podíl nevýkonných úvěrů 0,85 %, což je nejméně v letošním roce a na dohled historických minim (0,8 %). Kvalita portfolií v Česku působících bank tak potvrdila, že patří nadále mezi nejlepší v Evropě.

Vývoj úvěrů a vkladů (v mil. Kč)

Miroslav Zámečník, hlavní poradce České bankovní asociace 

Česká bankovní asociace vznikla v roce 1990 a je dobrovolným sdružením právnických osob podnikajících v oblasti peněžnictví. V současné době sdružuje 37 členů. Rolí asociace je především zastupovat a prosazovat společné zájmy členů, prezentovat roli a zájmy bankovnictví vůči veřejnosti, podílet se na standardizaci postupů v bankovnictví a na vytváření odborných zvyklostí, podporovat harmonizaci bankovní legislativy s legislativou Evropské unie a vyvíjet aktivitu v informativní a školící oblasti. ČBA je členem Evropské bankovní federace a EMMI.

Miroslav Zámečník je český ekonom a publicista. Absolvoval Vysokou školu ekonomickou v Praze a později se věnoval studiu na Georgetown University ve Washingtonu. V letech 1994 až 1998 byl zástupcem České republiky ve Světové bance, V letech 2000 až 2001 pracoval ve vedení Revitalizační agentury a Konsolidační banky. Jako člen Národní ekonomické rady vlády (NERV) spolupracoval na protikrizových opatřeních.
Mimo svou konzultantskou praxi v současnosti působí jako hlavní poradce České bankovní asociace. Ve svém volném času je nadšeným zoologem či působí jako lektor postgraduálních vzdělávacích programů.
Vášnivě miluje rodinu, aktivní sport, čtení, cestování, cizí jazyky.