Co čeká malé a střední firmy během krize?

Hospodářská krize na obzoru?

Ekonomika České republiky je velmi úzce provázána s německým trhem, kde v letošním roce došlo k výraznějšímu zpomalení růstu HDP, zejména z důvodu poklesu aktivity zpracovatelského sektoru. Předpokládáme, že dopady se v nadcházejícím půl roce znatelněji projeví v České republice. Od roku 2013 v naší zemi kolísá nárůst HDP mezi 4 % a 2 %. Průměrné tempo růstu HDP se v letošním roce odhaduje na 2,4 %, kdežto v roce 2018 byl meziroční nárůst 3 %, jak udává Česká bankovní asociace. Na tento vývoj a případnou krizi budou muset reagovat jak banky, velké společnosti, tak i malé a střední podniky.

U poslední hospodářské krize jsme mohli pozorovat, jak v letech 2009 až 2013 tradiční banky často omezovaly poskytování úvěrů malým a středním podnikům. Dělo se tak proto, že při ochlazení trhu se banky obecně snaží optimalizovat svá rizika a snižují expozici nezajištěných úvěrů, které jsou pro firmy v českém bankovnictví populární. Je to dáno tím, že některé české banky stále nemají vyspělou technologii, jak malým a středním podnikům poskytovat zajištěné provozní úvěry proti zásobám, nebo proti pohledávkám. Často pak banky poskytují nezajištěné úvěry a tím potenciálně vzniká řada nezajištěných pohledávek, které jsou rizikové. Můžeme proto s jistotou říci, že i tentokrát budou úvěry malých a středních podniků mezi prvními, které budou podrobovány revizi.

Malé a střední firmy jako pilíře ekonomiky

Podle průzkumu OECD jsou malé a střední podniky důležitým faktorem v období krize, protože právě ty jsou schopny nejrychleji reagovat na nové podmínky. Mohou se lépe přizpůsobit a nabízet produkty a služby, které budou i v období krize žádané. Velké firmy jsou stabilnější, ale proces změn trvá mnohem déle a nejsou schopny tak pružně reagovat. Ze zmíněného vyplývá, že podpoří-li se existence malých a středních podniků, mohla by tak krize trvat kratší dobu.  

Řešením je zlepšení technologie bank

V případě, že by nyní české banky požadovaly od svých klientů z řad malých a středních podniků vrácení nezajištěných úvěrů, je velmi malá pravděpodobnost, že se jim úvěry podaří dostat zpět. Firmy většinou půjčené prostředky investovaly, tudíž přebytečnou likviditou nedisponují. Banka by tedy musela zabavit celou firmu, což není nejlepším řešením, jelikož banka nemá aparát ani schopnost podniky řídit. Proto je i pro samotné banky výhodnější možností převést nezajištěné úvěry na zajištěné.

Jsme proto rádi, že stále častěji u nás v Rogerovi spolupracujeme s bankami na implementaci technologie, která umí problém s nezajištěnými úvěry pro firmy řešit. Jako první naši platformu implementovala Equa bank a postupně zaznamenáváme zvýšenou poptávku i od dalších bankovních domů. Co konkrétního si pod touto technologií představit? Banky díky platformě od Rogera dokáží malým a středním firmám zajistit financování i v období krize, a takovýto zdroj prostředků může být pro další existenci firem klíčový.

Adam Šoukal

Adam Šoukal je spoluzakladatel a CEO Platební instituce Roger. Stará se o strategický vývoj a vedení společnosti. Před založením Rogera pracoval dva roky pro banku Satander, kde měl na starost bankovní akvizice. Adam je velkým zastáncem fintechových řešení a moderních technologií ve spojení s financemi.

Platební instituce Roger

Roger je největší platforma na financování malých a středních podniků a poskytovatel supply chain financing ve střední Evropě. Od roku 2013 úspěšně spojuje investory a malé a střední firmy, které hledají pomoc při řízení cash flow. Roger je platební institucí licencovanou ČNB a s rozšířením o PSD2 plánuje expanzi současného portfolia služeb do dalších zemí v rámci EU.

Více na https://roger.cz/