Špinavé triky u spořicích účtů a investičních produktů

Marketingové materiály se jen hemží nabídkou zhodnocení vkladů 3 % - 7 % ročně. V době, kdy na běžném spořícím účtu vaše úspory požírá inflace se to zdá být jako příležitost, kterou nelze nevyužít. Tyto neodolatelné nabídky však mají svá ale…

Nabídky vysokého zhodnocení mají celou řadu háčků. Pokud se omezíme na spořicí produkty, u těch se nejčastěji setkáte s těmito „triky“:

- Úročení vysokou úrokovou sazbou je časově omezeno s tím, že po uplynutí stanovené lhůty jsou vaše úspory zhodnocovány „běžnou“ úrokovou sazbou, tj. 0,8 % - 1,5 %.

- Vysokou úrokovou sazbou je zhodnocována pouze část úspor, tj. pokud finanční instituci svěříte např. 500 000 Kč, je možné, že část těchto peněz bude úročeno běžnou úrokovou sazbou.

- Spořicí produkty s vysokou úrokovou sazbou jsou k dispozici jako tzv. doplňkové produkty, např. k běžným účtům, které si musíte zřídit abyste na deklarovanou úrokovou sazbu dosáhli.

- Peníze nelze vybrat ihned, je třeba dodržet výpovědní lhůtu, která může činit až několik měsíců.

- Zhodnocení není přesné a počítá např. s přiznáním státní podpory, případně nezohledňuje zdanění výnosu z úroků.

Pokud se poohlédnete za triky spojené se spořicími účty a zabloudíte do vod investic, zjistíte, že situace zde je ještě horší, a to:

- Nabízené zhodnocení není nijak garantované, ale pouze odhadované s tím, že odhad si může zvolit pracovník banky, finanční poradce apod.

- S investicí jsou spojena vysoká rizika a zároveň, tj. reálně hrozí, že své peníze neuvidíte. Své o tom v dnešní době ví investoři do dluhopisů firem ocitnuvších se v insolvenci.

- Výše dva uvedené body nevylučují, že abyste vůbec mohli pomýšlet na vysoké zhodnocení, musíte mít své peníze uložené ve finančních produktech řadu let, často dokonce 5 let a více.

Než svěříte někomu své peníze, zjistěte si tyto informace:

- Jestli je zhodnocení garantované

- Jaký je průměrný roční výnos a čím je získání tohoto výnosu podmíněno. Jaký je výnos po očištění poplatků na spořicí účet či produkty, které si musíte pořídit spolu s tímto finančním produktem.

- Omezení spojená s výběrem peněz, tj. po jaké době je možné peníze vybrat, s jakou výpovědní lhůtou a jaký vliv na zhodnocení bude mít předčasné ukončení smlouvy.

- Jaká jsou rizika spojená s finančním produktem a zároveň, jestli je vklad pojištěn.