Druhý pilíř končí. Nepromeškejte nejdůležitější datum letošního roku!

Letos v lednu začalo platit rozhodnutí vlády o ukončení druhého penzijního pilíře. Po třech letech tak končí nejperspektivnější pokus o renesanci českého důchodového systému. Ten se dlouhodobě potýká s neúměrně rostoucími výdaji vlivem zrychlujícího stárnutí populace.
 
Toto léto, konkrétně v červenci, měly penzijní společnosti povinnost uvést majetek ve fondech druhého pilíře do hotovostního stavu. Finanční prostředky klientů již tedy nebudou zainvestovány do dluhopisů či akcií, ale budou ze 100 % uloženy na bankovních účtech.
 
Účastníci druhého pilíře mají nyní čas pouze do 30. září, aby podali instrukce penzijním společnostem, jak naložit s naspořenými finančními prostředky. Tento problém nyní řeší přibližně 84 000 účastníků druhého pilíře, kteří zde v průběhu tří let naspořili asi 3 miliardy korun. V průměru tak jde o částky v rozmezí 25 - 50 tisíc korun, kdy běžný účastník spořil většinou dodatečných 500 korun měsíčně.
 
Jaké jsou možnosti výplaty peněz?
 
1. Převod peněz do třetího pilíře.
 
2. Převod na jakýkoliv účet. Klient si může peníze převést na svůj běžný či spořící účet, nebo si prostředky poslat i na investiční účet standardního podílového fondu. Peníze je možné vyplatit i na účet v zahraničí.
 
3. Poštovní poukázka na adresu v ČR.
 
Pokud klient nestihne do 30. září zadat instrukce penzijní společnosti, dojde k automatickému převodu peněz na účet místně příslušného Finančního úřadu. Zde bude mít klient možnost následně požádat o jejich výplatu. Jedná se ale o variantu, která je časově i administrativně tou nejnáročnější. Doporučuji proto nezmeškat vypsané lhůty a kontaktovat penzijní společnost s instrukcemi do konce září. Výplata prostředků klientů bude probíhat od 15. října až do konce roku.
 
Klient by neměl svoji penzi podceňovat
 
Průměrný důchodce přijde odchodem do penze o více než 55 % příjmů. Budoucí státní důchod je dle statistik méně než poloviční oproti příjmům, které dnes berou zaměstnanci či podnikatelé. Pokud si člověk nebuduje dostatečně dlouho finanční rezervu, ze které pak může budoucí propad příjmů vyrovnat, nemá se v důchodu na co těšit.
 
Pro lepší představu se můžeme podívat na příklad člověka, kterému je 25 let. Ten by si měl podle výše jeho příjmů (resp. výdajů) spočítat nutnou rentu. I v případě propadu příjmů v penzi o více než 19 000 korun měsíčně lze tento problém vyřešit odkládáním 4 000 korun do kombinace bankovních a investičních produktů, které zhodnotí dané úspory o 4 % ročně. Naspořená částka téměř 5 milionů korun pak po dobu 20 let pokles příjmů vyplní formou měsíční renty téměř 20 000 korun.
 

 
Pozn. k tabulce: Očekávaný důchod byl vypočten pro příklad bezdětného muže ve věku 25 let s očekávaným odchodem do důchodu ve věku 65 let. Pravidelná renta je měsíční částka vyplácená po dobu 20 let z cílové naspořené částky.
 
Potřebuje-li některý z Vašich klientů pomoci s ukončením druhého pilíře, základní instrukce lze najít na webových stránkách konkrétní penzijní společnosti. Pro lepší představu, co klient musí udělat, se podívejte na instrukce ukončení spoření u Penzijní společnosti České pojišťovny nebo u společnosti Allianz.
 
Pokud byste i tak tápali, neváhejte kontaktovat investiční oddělení Chytrého Honzy.
 
František Bostl, hlavní ekonom

Více informací o společnosti Chytrý Honza

Chytrý Honza nabízí klientům rychlé srovnání finančních produktů a služeb mnoha desítek finančních institucí působících v České republice. Některé si mohou rovnou i sjednat, což udělalo z Chytrého Honzy první český e-shop s financemi. Akvizicí sítě finančních poradců Bonnet.cz v roce 2014 získal Chytrý Honza více než 1 800 specialistů ve všech regionech ČR. Zakladateli portálu jsou Jiří Paták a Jakub Havrlant.