Investiční revize. Připravte sebe i své investice na další rok

Možná úskalí vánočního období jsme probírali i v nejnovější epizodě našeho Investičního podcastu: Cesta rentiéra, tak pokud raději posloucháte, než čtete, pusťte si #398 Investiční revize na konci roku. Jak se připravit na ten příští?

Revize investičního plánu

Listopad a prosinec jsou ideálními měsíci pro revizi investičního plánu. Pokud si plán spravujete sami, zamyslete se nad tím, co vás čeká v příštím roce – jaké výdaje, jaké příležitosti – a zda není čas připravit si na ně hotovost. Ať už se chystáte na cestu kolem světa nebo si chcete pořídit nové auto, je vhodné mít peníze připravené včas. Trhy jsou nevyzpytatelné a čekání na „lepší kurz“ nebo „lepší tržní podmínky“ se může snadno obrátit proti vám.

Rebalancování portfolia

Závěr roku je také ideální příležitostí pro rebalancování portfolia. Cílem je udržet správné rozložení vašich investic a portfolio opět vyvážit, aby odpovídalo vašemu investičnímu plánu. Prodáte to, co příliš vyrostlo, a dokoupíte to, co je teď „levnější“. Tím se vrátíte k původnímu plánu. Letos například výrazně rostlo zlato, což nás vedlo k tomu, že jsme v portfoliích některých našich klientů odprodali část zlata ve prospěch jiných pozic.

Proč je to důležité?

• Udržujete riziko pod kontrolou – nenecháte, aby jedna část portfolia příliš dominovala.
• Nakupujete levně a prodáváte draze – což je přesně to, co chce každý investor.
• Držíte se svého dlouhodobého plánu – a nenecháte se strhnout emocemi nebo módními trendy.

Není potřeba ladit portfolio do posledního procenta. Malé odchylky nevadí. Doporučuji pracovat s tolerancí 5–10 %, abyste se vyhnuli zbytečným transakcím.

Daně z investic: Co je dobré vědět na konci roku

Co ale asi každého investora, který se svým portfoliem aktivně pracuje, zajímá touhle dobou nejvíc, jsou daně. Možná se to nezdá, ale na to, kolik vám vaše investice nakonec skutečně vydělají, mají nezanedbatelný vliv.

Pokud jste letos prodali nějaké investice (například akcie nebo fondy), které jste měli méně než 3 roky, a vydělali na tom, pravděpodobně ze zisku budete platit daň. Možná ale máte jinou investici, která se nevyvíjela podle očekávání a je teď „v minusu“. Pokud ji prodáte, můžete tuto ztrátu použít ke snížení daně. Ale pozor, ani tuto ztrátovou pozici nesmíte držet déle než 3 roky, jinak byste si ztrátu z ní do daní započítat nemohli.

Představte si, že jste před dvěma lety koupili akcie za 100 000 Kč. Dnes mají hodnotu 80 000 Kč. Pokud je prodáte, máte ztrátu 20 000 Kč. Tuto ztrátu můžete použít ke snížení daně z jiných zisků, které jste letos realizovali.

Když budete nějakou daňovou optimalizaci připravovat, myslete na to, že jako investoři nejste povinní být odborníky na daně. Pokud si nejste jistí, vždy se poraďte se svým daňovým poradcem nebo účetním. Pomohou vám správně vyhodnotit situaci a vyhnout se zbytečným chybám.

Největší vánoční chyby investorů

Jednou z největších chyb, které investoři na konci roku často dělají, je investování pod vlivem emocí. Výnosy za celý rok vypadají lákavě, fondy se chlubí výsledky a vy máte tendenci rychle „naskočit do rozjetého vlaku“. Podlehnout je snadné, bohužel to ale často vede k neefektivnímu časování trhu. Lepší je držet se svého dlouhodobého plánu a pravidel, která by v ideálním případě měla být psanou součástí vaší investiční strategie.

Pokud cítíte, že se necháváte unést emocemi nebo tlakem okolí, váš investiční poradce je tím, kdo vám může nabídnout jiný úhel pohledu.

A kdybych vám mohl dát jednu jedinou radu závěrem?

Nechte si vždy čas na klidné zamyšlení.

Ne všechno musíte nutně stihnout do konce roku. Někdy je lepší nechat si utéct příležitost, než se nechat strhnout a udělat rozhodnutí, které neodpovídá vašemu dlouhodobému plánu.

Jiří Cimpel, EFP

Jiří Cimpel je privátním investičním poradce a majitelem společnosti Cimpel & partneři. Ve financích působí již od roku 2002 a díky tomu se svými klienty mohl prožít růsty a krize za dvě poslední dekády. Tyto zkušenosti využívá denně při práci s novými klienty. Je držitelem prestižních evropských titulů EFA (Europien Financial Advisor) a EFP (Europien Financial Planner). Také je aktivním zvoleným členem výkonné rady AFPČR (Asociace finančních poradců ČR), která spojuje honorované finanční poradce v ČR. Posledních 5 let se věnuje, se svou rodinnou firmou Cimpel & partneři, privátnímu investičnímu poradenství a wealth managementu.

Cimpel & partneři je rodinná poradenská firma, specializující se na investiční poradenství a wealth management pro současné i budoucí rentiéry. Jsou průkopníky a propagátory honorovaného modelu investičního poradenství, který do ČR přináší z Velké Británie a USA. Díky honorovanému (bezproviznímu) modelu spolupráce a jejich orientaci na odměnu ze zisku investic, pracují nejčastěji pro zkušené investory - současné nebo bývalé majitele firem, podnikatele, lékaře, manažery a speciality z řad IT. Jejich specializací jsou burzovní investice prostřednictvím burzovně obchodovaných fondů (ETF), privátní investice do nemovitostí a jsou předními českými experty na oblast dědického plánování.

Pokud hledáte cestu, jak efektivně zhodnocovat své peníze, můžete si zdarma stáhnout jejich knihu Rentiérské minimum. Díky ní se naučíte spravovat své investice tak, jak to dělají největší světoví správci, jako je Nobelova nadace, se strategiemi, které nesou pravidelný a stabilní zhodnocení.

Více na https://cimpel.cz/