Britské pojišťovny odhalily podvody za miliardu liber

Britské pojišťovny zaznamenaly v roce 2024 podvodně uplatněné pojistné nároky v rekordní výši 1,16 miliardy liber (zhruba 35 miliard korun), což představuje meziroční nárůst o 2 %. Ještě dynamičtější je však statistika počtu pokusů o podvod – pojišťovny evidovaly loni nejméně 98 400 falešných nároků, což je o 12 % více než v předchozím roce. Tyto údaje zveřejněné britskou asociací pojišťoven (ABI) potvrzují, že pojistné podvody zůstávají jedním z klíčových problémů celého odvětví.

Automobilové pojištění táhne statistiky podvodů

Pojištění vozidel nadále dominuje v oblasti pojistných podvodů. ABI evidovala 51 700 motorových podvodů v hodnotě 576 milionů GBP (přes 17 miliard korun), což je o 5 % více než v roce 2023. Tyto případy představují 53 % z celkového počtu podvodných pojistných událostí uplatněných během roku 2024. Zajímavé je srovnání mezi privátními a firemními smlouvami – zatímco hodnota podvodných nároků u privátních smluv vzrostla o 36 milionů GBP (zvýšení o 9 %), u firemních kontraktů zůstala relativně stabilní s meziročním růstem pouze 1,3 %.

Kromě automobilového sektoru zaznamenala pojišťovna významný nárůst i v oblasti pojištění majetku, kde identifikovala 18 700 klamavých pojistných událostí v hodnotě 189 milionů GBP – o 11 % více než v předchozím roce. Nejčastější formou podvodu zůstává přehnaný nárok, kdy se pojištěnci úmyslně snaží navýšit náklady na škodu nad její skutečnou hodnotu. Tento typ podvodu vzrostl o 10 % a dosáhl hodnoty 466 milionů GBP.

Příklady z praxe: od rodinného byznysu po luxusní hodinky

ABI ve své zprávě uvedla konkrétní případy odhalených podvodů, které ilustrují různorodost zločineckých metod. Otec se synem provozovali podvodné pojistné schéma, při kterém prodávali falešné pojistky pomocí padělaných dokumentů a nechávali oběti bez pojištění. Program jim vygeneroval přes 61 000 GBP, přičemž část výnosů byla mezi nimi sdílena. Další případ zahrnoval muže odsouzeného k 20 měsícům vězení za osm případů podvodu, který si za osm let přivlastnil téměř 12 000 GBP pomocí falešných pojistných událostí na dům a používání více identit.

Sofistikovanější schéma se týkalo fingovaných krádeží hodnotných hodinek, které byly nejprve uplatněny jako pojistná událost a poté pašovány do zahraničí k dalšímu prodeji. V reakci na to vedlo oddělení pro potírání pojistných podvodů (IFED) vícedenní operaci na letišti Heathrow, při které porovnávalo vyvážené hodinky s globální databází kradených strojků.

Nové technologie v boji proti podvodům i na straně pachatelů

„Podvody zůstávají trvalým problémem pro pojišťovny, zejména když ekonomické tlaky podporují jak oportunistické, tak organizované nároky,“ uvedl Dan Cicchetti, viceprezident pro klientskou péči ve společnosti LexisNexis Risk Solutions. Podle něj je výzvou pro pojišťovny zastavit podvodníky hned na počátku, aniž by se zdržovaly nároky poctivých zákazníků. „Právě zde přináší pokrok automatizované ověřování slev za bezeškodní průběh pojištění, kontrola identity, e-mailové informace a prověření řidičů,“ vysvětlil Cicchetti.

Mark Allen, vedoucí oddělení pro podvody a finanční trestné činy v ABI, zdůraznil, že podvody nelze řešit izolovaně. „Potřebujeme spolupracující přístup subjektů i v jiných sektorech. Na sociálních sítích dochází k mnoha podvodům a je zásadní, aby technologické společnosti a provozovatelé spolupracovali s námi a podíleli se na prevenci a odhalování.“ Allen varoval, že podvodníci stále častěji využívají sofistikovanější a agilnější přístupy, které podporuje umělá inteligence.

„Falešní zprostředkovatelé nadále představují vážnou hrozbu pro veřejnou bezpečnost a důvěru v pojišťovací sektor. Tito zločinci zneužívají digitální platformy k prodeji falešných pojistných smluv, čímž oběti zůstávají nepojištěné a vystaveny významným finančním a právním následkům,“ uvedl Nik Jethwa, hlavní detektiv oddělení pro potírání pojistných podvodů v City of London. „S podvodnými nároky nyní přesahujícími 1 miliardu liber za rok zůstává naše operační zaměření jasné: narušit, odradit a přivést pachatele před soud.“

A jak podvádějí Češi?

Pojistné podvody rozhodně nejsou jen britským fenoménem. V České republice pojišťovny v roce 2023 odhalily podle statistik České asociace pojišťoven pojistné podvody v celkové hodnotě 1,664 miliardy korun, což je v přepočtu přibližně 52 milionů GBP – tedy absolutně podstatně méně, ale vzhledem k velikosti české ekonomiky a populace jde o srovnatelný problém.

Zajímavý je rozdíl ve struktuře podvodů. Zatímco ve Velké Británii dominuje automobilové pojištění s 53 % všech případů, v Česku v roce 2023 připadlo téměř 65 % z celkové prokázané částky pojistného podvodu na odvětví pojištění majetku a odpovědnosti. Pojištění vozidel představovalo pouze čtvrtinu objemu.

Další podstatný rozdíl je v pachatelích. V České republice se podnikatelské subjekty podílely na pokusech o podvod v sedmi případech z deseti. Ve Velké Británii jsou naopak výraznější individuální podvody u privátních smluv, které rostou rychleji než ve firemním pojištění.

Podobně jako v Británii i české pojišťovny čelí rostoucímu počtu pokusů o podvod. V roce 2023 prověřily pojišťovny celkem 15 574 nestandardních pojistných událostí, což bylo o 13 % více než rok předtím. Pozitivní je, že díky zdokonaleným detekčním systémům a vzájemné spolupráci pojišťoven roste i míra odhalování. České pojišťovny využívají systém SVIPO pro výměnu informací o podezřelých okolnostech, umělou inteligenci i analytické nástroje – podobně jako jejich britské protějšky.

Rostoucí počet pojistných podvodů ukazuje, že ekonomické tlaky a dostupnost nových technologií vytvářejí živnou půdu pro podvodníky všeho druhu. Zatímco pojišťovny investují do sofistikovaných kontrolních mechanismů a automatizace, pachatelé využívají ty samé nástroje k propracovanějším útokům. Klíčem k řešení této výzvy je podle odborníků mezisektorová spolupráce a koordinovaný přístup institucí, technologických firem i orgánů činných v trestním řízení. V konečném důsledku totiž za podvody platí všichni poctiví zákazníci pojišťoven vyšší pojistné sazby – ať už v Londýně, nebo v Praze.

www.insurancejournal.com/news/international/2025/11/26/849180.htm