Česká spořitelna nezpomalila ani ve 3. čtvrtletí

Česká spořitelna vykázala k 30. září 2024 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 19,4 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 24,0 mld. Kč. „Ve 3. čtvrtletí posílila Česká spořitelna pozici lídra trhu ve dvou klíčových oblastech – v poskytování úvěrů na bydlení a také v nabídce a správě investic. Zaznamenali jsme hned dva pozoruhodné milníky. Objem úvěrů na bydlení (hypotéky a úvěry od naší stavební spořitelny) se vůbec poprvé vyšplhal přes 500 miliard korun. Hodnota investičních produktů, které spravujeme pro retailové klienty, přesáhla 400 miliard korun. V oblasti bydlení se navíc naše dceřiná společnost Dostupné bydlení České spořitelny chystá zpřístupnit první byty pro zaměstnance v klíčových profesích. I díky tomu Spořitelna vykazuje za první tři čtvrtletí velmi dobré finanční výsledky. Jsem rád, že právě naše silná pozice nám umožnila stát se i lídrem v pomoci obětem zasaženým ničivými povodněmi. Česká spořitelna věnovala 50 milionů korun na sbírkové konto SOS povodně organizace Člověk v tísni. Nadace České spořitelny se do pomoci zapojila také a věnovala 10 milionů korun dětem a jejich rodinám v regionech zasažených povodněmi. Přidali se i zaměstnanci České spořitelny a také naši klienti. Společně přispěli dalšími více než 50 miliony korun. Za to jim patří velké uznání a poděkování!“ uvedl Ivan Vondra, člen představenstva České spořitelny zodpovědný za finanční řízení, v hodnocení výsledků Banky za první tři čtvrtletí 2024.

HLAVNÍ UKAZATELE

Česká spořitelna očekává v roce 2024 oživení české ekonomiky, s růstem HDP kolem 1 %, který by měl být podpořen zejména zlepšenou domácí poptávkou. V případě zahraniční poptávky naznačují aktuální údaje z německé ekonomiky její možné výraznější oživení až v příštím roce.

Konsolidovaná bilanční suma dosáhla k 30. září 2024 výše 2 052,2 mld. Kč a ve srovnání s objemem bilanční sumy k 31. prosinci 2023 vzrostla o 14,1 %. Vývoj na aktivní straně bilance byl zapříčiněn především růstem úvěrů bankám. Pasivní strana bilance byla ovlivněna vyššími vklady bank i klientskými depozity.

Hrubý objem klientských úvěrů Skupiny ČS byl pozitivně ovlivněn akvizicí Hello bank a meziročně vzrostl o 8,7 % na 1 093,4 mld. Kč. Portfolio úvěrů domácnostem se v meziročním srovnání zvýšilo o 7,1 % na 680,2 mld. Kč, díky hypotékám fyzickým osobám (+6,8 %), spotřebitelským úvěrům (+12,9 %) a úvěrům poskytnutých Stavební spořitelnou (+7,9 %). Objem úvěrů korporátním subjektům meziročně vzrostl o 11,0 % na 407,8 mld. Kč, zapříčiněný nárůstem u velkých korporací (+21,7 %), malých a středních podniků (+1,7 %), financování komerčních nemovitostí (+15,6 %) a úvěrů poskytnutých korporátními dceřinými společnostmi (+7,7 %).

Závazky ke klientům vzrostly v meziročním porovnání o 5,8 % na 1 496,4 mld. Kč, což bylo způsobeno růstem vkladů domácností na 967,4 mld. Kč (+3,8 % meziročně), vkladů klientů veřejného sektoru na 186,3 mld. Kč (+17,6 % meziročně) a vkladů korporátní klientely o 5,7 % na 342,6 mld. Kč. Podílové fondy vzrostly o 78,9 mld. Kč (+35,4 % meziročně) na 301,6 mld. Kč, což odráží poptávku klientů.

K 30. září 2024 činil celkový počet klientů Finanční skupiny ČS 4,6 milionu, z nichž digitální bankovnictví využívalo více než 2,4 milionu.

Celkový vlastní kapitál k 30. září 2024 vzrostl na 149,3 mld. Kč, což bylo o 3,3 % více než na konci roku 2023. Celkový kapitálový poměr za Skupinu České spořitelny k 30. září 2024 dosáhl 18,3 %, což bylo značně nad minimálním regulatorním kapitálovým požadavkem (15,85 %).

Provozní zisk České spořitelny vzrostl v 1.-3. čtvrtletí 2024 meziročně o 28,9 % na 24,0 mld. Kč, a to zásluhou vyšších provozních výnosů, které v meziročním porovnání vzrostly o 17,0 % zejména v důsledku vyššího čistého úrokového výnosu a čistého výnosu z poplatků a provizí.

Čistý úrokový výnos se ve srovnání s 1.-3. čtvrtletím 2023 zvýšil o 15,7 % a dosáhl 29,4 mld. Kč. Vývoj čistého úrokového výnosu byl ovlivněn především objemem poskytnutých úvěrů, což bylo podpořeno akvizicí Hello bank, dále pozitivním vlivem zvyšujícího se objemu vkladů a příznivou strukturou bilance. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům dosáhla za 1.-3. čtvrtletí 2024 hodnoty 2,00 % a byla ovlivněna strukturou bilance.

Čistý výnos z poplatků a provizí meziročně vzrostl o 19,3 % na 9,3 mld. Kč, což bylo způsobeno poplatky z transakcí s cennými papíry vlivem investic do podílových fondů a penzijního spoření. Nárůst výnosu z platebních transakcí odrážel vyšší mezibankovní poplatky ovlivněné vyšším objemem transakcí. Dále byl čistý výnos u poplatků a provizí pozitivně ovlivněn poplatky za zprostředkování produktů životního pojištění.

Čistý zisk z obchodních operací za 1.-3. čtvrtletí 2024 meziročně poklesl o 20,4 % na 2,7 mld. Kč, k čemuž přispělo především přecenění derivátů.

Celkové provozní náklady se meziročně zvýšily o 3,9 % na 17,7 mld. Kč za 1.-3. čtvrtletí 2024, což bylo způsobeno zejména vlivem nárůstu ostatních správních nákladů. Náklady na zaměstnance (+2,8 %) byly taženy převážně navýšením mezd a benefity. Tento nárůst byl částečně kompenzován nižším počtem zaměstnanců. Vyšší náklady na IT a marketing vedly k růstu ostatních správních nákladů (+7,5 % meziročně). V porovnání s 1.-3. čtvrtletím 2023 zůstala hodnota odpisů téměř na stejné úrovni. V důsledku výše uvedeného vývoje se poměr provozních nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) meziročně zlepšil na 42,4 % z 47,7 % v 1.-3. čtvrtletí 2023.

Výsledek ze znehodnocení finančních nástrojů (tj. saldo tvorby opravných položek a rezerv na úvěrová rizika) představoval za 1.-3. čtvrtletí 2024 rozpuštění opravných položek ve výši 17 mil. Kč, což odráží výbornou kvalitu úvěrového portfolia.

Ostatní provozní výsledek ve výši 24 mil. Kč zahrnuje zejména ostatní výnosy a náklady nepřímo související s hlavní provozní činností Skupiny. Zlepšení provozního výsledku v meziročním srovnání o 103,6 % bylo zapříčiněno především nižším příspěvkem do Fondu pro řešení krize v roce 2024 a rozpuštěním impairmentu.

Celkový počet vydaných aktivních platebních karet ČS se meziročně zvýšil o 10,7 % a dosáhl 3,9 milionu kusů, přičemž z tohoto počtu představovaly kreditní karty 236,0 tisíc kusů. Objem transakcí uskutečněných kartami České spořitelny během 1.-3. čtvrtletí 2024 u obchodníků se ve srovnání se stejným obdobím roku 2023 zvýšil o 12,6 % na 345,1 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny meziročně poklesl o 64 na 1 625 kusů.