Počet investujících Čechů se zvyšuje, do fondů investuje už každý třetí

Zkušenosti z uplynulých turbulentních let i klesající úrokové sazby mění přístup Čechů k úsporám a investování. Z nejnovějšího průzkumu Banky CREDITAS vyplývá, že se v posledním roce zvýšil zájem nejenom o spořicí účty a termínované vklady, ale také o investice. U podílových fondů jde o 10% narůst, nyní již takto investuje každý třetí Čech. U přímých investic do akcií a dluhopisů je nárůst dokonce 40%, nyní takto investuje každý čtvrtý. Naproti tomu zájem o penzijní a stavební spoření meziročně výrazně klesl.

Z průzkumu, který pro Banku CREDITAS realizovala agentura IPSOS na tisícovce respondentů, vyplývá, že se jejich finanční poměry za poslední rok změnily jen mírně. Necelá desetina nespoří vůbec, zhruba 40 % zvládne dát stranou nejvýše dva tisíce měsíčně. Roste ale podíl těch, kteří měsíčně uspoří pět tisíc korun a více. Jejich podíl se blíží dokonce 30 %, zatímco loni to byla zhruba jen čtvrtina. Nejvyšší zastoupení má tato skupina střadatelů mezi muži, vysokoškoláky, obyvateli Prahy a lidmi s příjmy nad padesát tisíc korun měsíčně.

Nový průzkum rovněž ukazuje, jak se během posledního roku zvýšila hodnota úspor domácností. Zatímco loni neměla na účtech ani sto tisíc korun přesně polovina obyvatel, nyní se tento podíl snížil na 45 %. Současně se zvýšilo zastoupení domácností s úsporami do půl milionu korun a lidí s úsporami nad milion. Těch je podle průzkumu necelých 12 %. Jsou mezi nimi zastoupeni opět spíše muži, lidé z větších měst, a především obyvatelé Středočeského kraje. „Ke zvýšení úspor přispělo hlavně zlepšení finanční situace domácností. Je zajímavé, že z ročního přírůstku bankovních vkladů tvořily téměř čtvrtinu připisované úroky. I nadále současně platí, že většinu svého bohatství nemají domácnosti ve finančních investicích, ale v nemovitostech,“ uvádí hlavní ekonom Banky CREDITAS Petr Dufek.

Nejzajímavější změnou je podle letošního průzkumu Banky CREDITAS výrazný růst zájmu o investice. „Čtvrtina respondentů využívá ke zhodnocování svých prostředků investice do akcií a dluhopisů, každý třetí volí podílové fondy. Nárůst oproti loňskému roku je jak v počtu investorů, tak i v částkách, které jsou ochotni lidé do těchto investic směřovat,“ podotýká Lucie Brunclíková, ředitelka komunikace Banky CREDITAS. Průměrná měsíční investice do fondů činí letos téměř 2 800 korun (vloni 2 300 korun), přímá investice pak 2 600 korun (vloni pod 2 500 korun).

Nejčastěji využívaným spořicím produktem zůstává spořicí účet, na kterém zhodnocuje své úspory téměř 75 % lidí (vloni šlo o 70 %). I když klienti většinově vnímají pokles úrokových sazeb na spořicích účtech u jejich banky, dvě třetiny z nich podle průzkumu i nadále spoří stejným způsobem. Zbylá třetina se rozhodla pro změnu – buď přesunuli peníze do aktiv s potenciálem vyššího výnosu, jako jsou fondy či dluhopisy, nebo změnili banku.

Rostoucí zájem o investice potvrzují i rostoucí počty investorů a objemů investic v Bance CREDITAS.

„Z analýzy anonymizovaných investičních dotazníků, které každý zájemce o investování musí vyplnit, vyplývá, že lidé obvykle uvažují v pětiletém investičním horizontu, třetina klientů preferuje dokonce osmiletý. V naprosté většině jde o zkušenější investory, kteří využívají obchodníky či zprostředkovatele investic,“ upřesňuje Lucie Brunclíková z Banky CREDITAS.

Nejvyužívanější produkty ke spoření

Data byla získána prostřednictvím nástroje IPSOS Instant Research na reprezentativním vzorku obyvatel ČR (1050 lidí) ve věku 18–65 let. Průzkumy byly realizovány v srpnu 2024 a v srpnu 2023.