Inflace nezmizí. I 2,2 % vás v čase může připravit o polovinu úspor. Jak peníze ochránit?

Průměrná roční míra inflace v roce 2022 byla 15,1 %, o rok později 10,7 %. Aktuálně je meziroční inflace na 2,2 %. Znamená to, že už jsou vaše úspory v bezpečí? Jak se to vezme… I 2% inflace může být pro vaše úspory na běžných a spořících účtech nebezpečná.

Výhledy inflace jsou v poslední době optimistické a vypadá to, že České národní bance se podařilo až hrozivě vysoká čísla zkrotit a blíží se ke svému cíli – 2 %. Momentálně inflace roste oproti předcházejícímu měsíci jen o 0,3 % a meziročně o 2,2 % (údaje za srpen 2024). Tedy přibližně tak, jak by si to ČNB přála dlouhodobě udržet.

Jak snižování inflace ovlivní vaše úspory?

Situace je rozhodně lepší, než když vám inflace krájela z úspor 15 % za rok. Ovšem i meziroční inflace 2,2 % vám plíživě úspory znehodnocuje.

Když si například uložíte na běžný účet (nebo třeba v hotovosti do trezoru) 100 000 Kč, inflace pouhých 2,2 % je za 10 let znehodnotí přibližně na 80 000 Kč. No a po třiceti letech bude mít vašich sto tisíc reálnou hodnotu jen 52 000 Kč. To je skoro poloviční ztráta. 

A to za předpokladu, že se ČNB podaří dlouhodobě udržet hodnotu v blízkosti cílových dvou procent – další výkyvy se však v budoucnu rozhodně nedají vyloučit.

Možná si říkáte, že své úspory ochráníte na spořicím účtu – momentálně se můžete při nižších částkách a dobré nabídce dostat až na 4–5 % p.a. Tyto úrokové sazby však budou dále klesat. Podle prognózy ČNB mají už příští rok mezibankovní úrokové sazby dosáhnout úrovně okolo 3,8 %. To znamená, že komerční sazby na spořících účtech bank budou klesat ještě mnohem níž.

Banky totiž neotálejí a snižují sazby velmi rychle poté, co ČNB vyhlásí snížení základních sazeb. Je to logické, kdyby držely sazby dlouhodobě příliš vysoko, připravovaly by se o zisky. Když se tedy ČNB bude dále dařit plnit cíle, dá se v blízké budoucnosti očekávat snížení sazeb na spořicích účtech i pod 1 % p.a.

Ideální čas zafixovat si vysoké zhodnocení ve stabilních a konzervativních investicích

Pokud uvažujete o tom, kam přesunout úspory z běžných či spořicích účtů a nemáte s investováním velké zkušenosti, rozhodně je vhodnou cestou volit konzervativní a bezpečnější investiční produkty. 

Zřejmě jste slyšeli o indexu S&P 500, který sdružuje 500 největších amerických firem podle tržní kapitalizace. Tento index historicky dosahuje průměrného ročního zhodnocení kolem 10 %, což zní lákavě, ale musíte se připravit na krátkodobé až střednědobé výkyvy. V některých letech může být výnos vašich investic i záporný, což může být psychicky nepříjemné a drobní investoři pak často pod tlakem situace dělají špatná rozhodnutí.

Oproti investicím do akcií, kryptoměn a dalším aktivům s vysokou volatilitou stojí česká platforma s participačními investicemi zajištěnými nemovitostmi – Ronda Invest. Ta poskytuje z vlastních zdrojů podnikatelské úvěry prověřeným českým podnikatelům i středně velkým podnikům, primárně z oblasti developmentu. Na úvěrech můžete participovat, kdy vám z investic plynou pevně dané výnosy, které jsou vyplácené měsíčně. Princip je takto jednoduchý, takže investování nevyžaduje žádné speciální znalosti.

„Participační investice jsou vhodné pro konzervativní investory, kteří upřednostňují zafixovaný výnos, české firmy a zajištění nemovitostí. V době klesání úrokových sazeb na spořicích účtech se osvědčuje jako ideální pro ty, kteří hledají vyšší zhodnocení svých peněz a účinnou ochranu před inflací,“ říká o platformě Nikola Spurná, marketingová manažerka společnosti Ronda Invest.

Jedná se o výhodný investiční produkt v době klesajících úrokových sazeb na spořicích účtech, kde si můžete zafixovat roční výnos kolem 8,5 % až na další 3 roky. Investování zde není spojeno se žádnými poplatky, výnos je předem daný, takže nehrozí výkyvy v čase. Výnosy se navíc vyplácí měsíčně a můžete je znovu investovat do dalších projektů, diverzifikovat své investiční portfolio a zároveň využít efektu složeného úročení (opětovné investování a úročení výnosů výrazně urychluje nárůst hodnoty vašich investic v čase).

Každý investiční projekt prochází důkladnou prověrkou, kterou projdou jen ti nejspolehlivější žadatelé o úvěr – posuzuje se mimo jiné: poslední účetní závěrky, externí a interní zdroje, přehled všech financujících institucí a osob, prohlíží se provozní prostory podniku i nemovitosti určené k zajištění.

Investujete jen do projektů, do kterých investuje sama Ronda Invest z vlastních zdrojů. Projekty jsou zpřístupněny investorům až v momentě, kdy se úvěr schválí a všechno bezproblémově běží. Každý úvěr je zajištěný nemovitostí, která svou hodnotou výrazně převyšuje hodnotu úvěru – to snižuje rizikovost investice na minimum. Ronda Invest navíc poskytuje úvěry maximálně do výše 70 % hodnoty nemovitosti (v praxi většinou 50–60 %). V případě problémů jsou investoři vyplacení z prodeje nemovitosti, která je zpravidla v atraktivních lokalitách, kde se rychle prodá.

„Doposud máme 100% spolehlivost vyplácení veškerých výnosů i původních investovaných částek. Participování na našich úvěrových pohledávkách je ideální konzervativní součástí investičního portfolia. Samozřejmě by investor nikdy neměl sázet vše na jednu kartu, takže investorům doporučujeme své investice diverzifikovat a zároveň mít rezervu na nenadálé výdaje například na spořicím účtu. Naší výhodou je množství dostupných projektů k investici, takže můžete své prostředky bezpečně rozdělit mezi více projektů přímo v rámci naší platformy. Investovat můžete také v eurech, což přidává další úroveň diverzifikace,“ doplňuje Nikola Spurná.

Investovat můžete už od 1 000 Kč nebo 50 eur a registrace i s ověřením zabere jen pár minut. Investování se všeobecně nevyplácí odkládat, proto zvažte tuto variantu zhodnocení vašich úspor a investujte se spolehlivým partnerem.