Čtyři argumenty, proč se zajistit na stáří investováním
Do důchodu se neprošetříme a nemůžeme se ani spolehnout na to, že se o nás postará stát. Jedná se o známá a často opakovaná fakta, která dokládá několik jednoduchých čísel. Stejně tak existuje několik úvah, co s tím každý z nás může udělat.
1. Neudržitelnost penzijního systému
Dnešní produktivní generace prakticky nemá na výběr, než že se začne aktivně zajišťovat na důchod sama. Politicko-ekonomický zázrak je marné vyhlížet, i kdyby mělo (a patrně bude) docházet ke změnám v politice odvodů do sociálního systému nebo změnám ve výši vyplácených důchodů.
V roce 2022 připadalo v Česku na 6,7 milionů obyvatel v produktivním věku (15–64 let) přibližně 2,2 milionu obyvatel ve věku důchodovém (65+ let). Bereme-li v potaz pouze ekonomicky aktivní, připadá 2,3 ekonomicky aktivních osob na jednu osobu v důchodovém věku [1] . I při tomto poměru byl důchodový systém v deficitu 72,8 miliard korun.
Deficit se bude, bez strukturálních zásahů, vzhledem ke stárnutí populace dále prohlubovat. Během prvního desetiletí po roce 2000 vzrostlo zastoupení seniorů v populaci z bezmála 14 % na necelých 16 %, během druhého desetiletí pak až na úroveň 20 %, tj. na jednu pětinu populace [2] . Datové projekce Eurostatu z roku 2023 odhadují, že v roce 2050 by na jednu osobu v důchodovém věku (65+) mělo v Česku při stejné úrovni ekonomické aktivity dospělé populace připadat na jednoho důchodce už pouze 1,56 pracujících [3].
Už dnes může každý podniknout potřebné kroky, aby vzal udržení své životní úrovně ve stáří do svých rukou. Nejdostupnějším a nejefektivnějším způsobem, jak pomoci nejen sobě, ale celému důchodovému systému, je investovat část svého příjmu už dnes, v produktivním věku – čím dříve investor začne, tím většího benefitu se může dočkat.
2. Pravidelné investice
Pokud je vám 30 let a očekáváte odchod do důchodu v 65 letech, s následnou měsíční spotřebou ekvivalentní dnešním 20 tisícům korun po dobu 20 let, potom byste k pohodlnému scénáři, ve kterém by vám zbyl ještě skoro milion korun, potřebovali měsíčně odkládat odhadem 8 % průměrné čisté mzdy při očekávaném ročním zhodnocení 7,5 %.
Scénář investování na důchod uvažuje s:
- růstem mzdy o 3 % ročně,
- průměrnou roční mírou inflace 2,5 %,
- pokračujícím zhodnocováním zůstatku zhodnocených úspor za současného čerpání důchodové spotřeby.
3. Investiční horizont
Přestože v příkladu výše uvažujeme anualizovaný výnos 7,5 % ročně, průměrný výnos oblíbeného a mezi investory nejznámějšího indexu S&P 500 (500 největších amerických burzovně obchodovaných společností) za posledních 20 let dosahuje průměrného výnosu 10,2 % [4] . ročně, na dlouhodobém horizontu dokonce o několik desetin více.
Délka investičního horizontu je největší spojenec dlouhodobého investora, který ovšem musí pamatovat na zákonitosti trhu a nepropadat panice kvůli krátkodobému vývoji trhu. Historie nám zřetelně říká, že právě po významných propadech trhu následovaly zároveň ta nejsilnější růstová období – jejich načasování je však těžko předvídatelné. Například poslední medvědí trh v roce 2022 způsobil propad indexu S&P 500 o 25 % za 10 měsíců, ale zhruba za rok od cenového dna tohoto medvědího trhu se indexu podařilo vrátit na původní hodnoty.
4. Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Počátkem letošního roku vešel v souvislosti s rozvojem kapitálového trhu v platnost Dlouhodobý investiční produkt (DIP), kterým vláda adresuje problematičnost českého důchodového systému. DIP je zajímavou alternativou k penzijnímu připojištění, doplňkovému penzijnímu spoření a životnímu pojištění. Dlouhodobý investiční produkt nabízí investorovi daňové zvýhodnění až do výše investice 48 tisíc korun. Ročně si tak investor může daně snížit až o 7 200 korun. Zvýhodněné jsou také příspěvky zaměstnavatelů do DIPů zaměstnanců. Zaměstnavatel může zaměstnanci na účet DIPu přispět až 50 tisíc ročně, ze kterých je následně osvobozen od odvodu sociálního a zdravotního pojištění. Možnost investování v režimu DIP nově nabízí i obchodník s cennými papíry Colosseum, a to u Investičního programu ivy a retailového nemovitostního fondu NEMO.
Patrik Novotný
Investiční stratég Colosseum, a.s.
Společnost Colosseum už v počátku roku zahájila nabízení svých produktů v režimu DIP, kdy prvním produktem, v rámci, kterého mohou investoři využít daňového zvýhodnění, je nemovitostní fond NEMO. Následoval investiční program ivy, inspirovaný investičními strategiemi prestižních univerzit Ivy League, jehož členy jsou jména jako je Harvard nebo Yale. Pro investory, kteří si chtějí své dlouhodobé portfolio řídit sami bude v nabídce také produkt TOP ETF, který nabízí jednoduché pravidelné investování do nízkonákladových burzovně obchodovaných fondů.
[1] ZPRÁVA O OČEKÁVANÉM VÝVOJI ÚMRTNOSTI, PLODNOSTI A MIGRACE V ČESKÉ REPUBLICE, Český statistický úřad, Praha, 2023
[2] SENIOŘI V ČR V DATECH, Č. j.: CSU / CSU-013623/2023, Český statistický úřad, Praha, 2023
[3] Population on 1st January by age, sex and type of projection, Eurostat, Praha, 2023. https://ec.europa.eu/eurostat/databrowser/view/proj_23np/default/table?lang=en&category=proj.proj_23n
[4] https://www.officialdata.org/us/stocks/s-p-500/2003?amount=100&endYear=2023
Colosseum
Colosseum, a.s. je ryze český obchodník s cennými papíry působící na trhu od roku 1997. Produktové portfolio zahrnuje investiční program ivy, který přináší vyvážené portfolio s orientací na optimalizaci výnosů a rizika a řadí se mezi nejúspěšnější produkty svého druhu na trhu. Vedle toho Colosseum poskytuje službu TOP ETF, která klientům zprostředkovává pravidelné investice do ETF jednoduše. Colosseum je distributorem nemovitostního fondu NEMO, který prostřednictvím investic do prémiových českých kancelářských budov nabízí stabilní výnos.
Více informaci na: www.colosseum.cz
Poslední zprávy z rubriky Investice:
Přečtěte si také:
Příbuzné stránky
- Zaměstnanecké Benefity Na Pracovišti, Pitný Režim Zajištěn, Pitný Režim Zajištěn, nejvyšší mzda - Volná pracovní místa
- Zaměstnanecké Benefity Na Pracovišti, Pitný Režim Zajištěn, Pitný Režim Zajištěn - Volná místa
- Zprávy Zlaté investování - Zlaté investování
- Investování do cenných papírů kolektivního investování, § 54 - Zákon o důchodovém spoření č. 426/2011 Sb.
- Čtyři Dvory 43, Prosetín na parcele st. 50 v KÚ Čtyři Dvory - katastrální mapa
- Čtyři Dvory 24, Prosetín na parcele st. 30 v KÚ Čtyři Dvory - katastrální mapa
- Čtyři Dvory 17, Prosetín na parcele st. 13 v KÚ Čtyři Dvory
- Čtyři Dvory 8, Prosetín na parcele st. 16/1 v KÚ Čtyři Dvory
- Čtyři Dvory 12, Prosetín, adresa v objektu Čtyři Dvory 12, Prosetín na parcele st. 20/1 v KÚ Čtyři Dvory, KÚ Čtyři Dvory
- Čtyři Dvory 48, Prosetín na parcele st. 78 v KÚ Čtyři Dvory
- Čtyři Dvory 6, Prosetín na parcele st. 63 v KÚ Čtyři Dvory
- Obecná ustanovení k investování speciálních fondů, které shromažďují peněžní prostředky od veřejnosti, § 49a - Zákon o kolektivním investování č. 189/2004 Sb.
Prezentace
25.11.2024 Zkontrolujte, zda je vaše nemovitost dobře…
25.11.2024 Pochybujete o crowdfundingu? Vsaďte na lepší…
22.11.2024 Výsledková sezóna: Obhájila Nvidia svou…
Okénko investora
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Dvojnásobný růst prodeje bytů oproti loňsku: Co to znamená pro ceny?
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jak trh reagoval na volby v USA? Historická maxima, ale i prudké propady
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
S návratem Donalda Trumpa zlato prudce klesá. Trhy zachvátila pozitivní nálada
Miroslav Novák, AKCENTA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Portfolio 60/40: Nadčasová strategie pro dlouhodobé investory
Ali Daylami, BITmarkets
Trump vs. Harris: komu majitelé kryptoměn coby voliči dají radši hlas?