České domácnosti otočily a výrazně zvedly vklady v bankách. Dlužníci se drží - banky mají celoevropsky velmi nízký podíl úvěrů v selhání.
Vklady obyvatel v bankách, počítáno v korunách i cizí měně celkem, v dubnu meziměsíčně stouply o masivních 35,4 miliardy
Kč, což po březnovém poklesu o téměř 26 miliard představuje podstatný obrat. Celkový objem jejich úložek se od srpna loňského roku drží nad hranicí
tří bilionů korun - ke konci letošního dubna dosahovaly tří bilionů a sedmdesáti
šesti miliard korun. Meziroční nárůst vkladů obyvatelstva představuje 114
miliard korun, tedy nárůst o necelá čtyři procenta. Ze statistik sestavovaných
Českou národní bankou (ČNB) také vyplývá, že při zjevně opadající hypoteční vlně
dosáhl celkový objem úvěrů obyvatelstva 1,969 bilionu korun, meziročně je o 9 %
vyšší při jednoprocentním meziměsíčním poklesu. Výsledné saldo mezi vklady a
úvěry obyvatelstva pak meziměsíčně stouplo z 1,053 bilionu na 1,108 bilionu korun.
Živnostníci v dubnu zhruba o 2 % snížili jak čerpání půjček, tak tvorbu vkladů;
na úložkách však měli koncem měsíce téměř o 117 miliard korun více, než kolik
bankám dlužili.
Vývoj úvěrů a vkladů (v mil. Kč)
Období |
Domácnosti – živnosti |
Domácnosti – obyvatelstvo |
||||
vklady |
Saldo |
vklady |
saldo |
|||
30.4. 2022 |
162 884
|
46 315,5
|
116 568,5 |
3 076 171
|
1 968 634,4
|
1 107 537
|
31.12. 2021 |
171 035 |
47 641 |
123 394 |
3 020 385 |
1 948 112 |
1 072 273 |
31.12.2020 |
166 284 |
47 008 |
119 276 |
2 822 763 |
1 763 145 |
1 059 618 |
|
Vklady firem
za měsíc duben stouply o dvě miliardy korun, úvěry o 5,5 miliardy klesly
V dubnu se meziměsíčně snížil stav podnikových úvěrů o necelých 5,5
miliardy korun, meziročně ovšem dosažených 1,217 bilionu korun představuje
vzestup o 75 miliard korun (+6,6 %). Depozita, která mají firmy
v bankovních ústavech, oproti březnu zhruba dvě miliardy stoupla na 1,336 bilionu korun; výsledné saldo vůči bankám tak
skončilo na přebytku 111,8 miliard korun.
Komentář Miroslava Zámečníka, hlavního poradce ČBA:
Po
březnu, který přinesl výrazný pokles vkladů domácností, pravděpodobně jako reakce
uzavření poboček Sberbank, se situace v dubnu otočila a vklady výrazně
stouply. Na straně úvěrů začala platit přísnější pravidla ČNB pro posuzování
příjmů uchazečů o hypotéky, a hypoteční trh bude v následujících měsících spolu
s pokračujícím růstem sazeb ještě dále tlumit. Výsledkem je po dlouhé
době pokles celkového objemu čerpání úvěrů domácnostmi.
Souhrnné
statistiky neposkytují plastický pohled na realitu jednotlivých domácností a
firem, které reagují na vývoj často odlišně, podle jejich konkrétní situace.
Jsou domácnosti, které zvedají opět míru úspor, inflaci navzdory, a omezující
spotřebu, aniž by k tomu byly nuceny finančními důvody. Jiné by
spotřebovávaly, kdyby bylo z čeho (asi třetina domácností je podle
průzkumů společnosti PAQ Research prakticky bez finančních rezerv). A ještě
jiný možný vzorec chování je snaha utratit peníze dříve, než pozbydou hodnoty,
případně je proti znehodnocení zajistit. Výsledné saldo je však takové, že vklady
domácností jako celku rostou, zatímco živnostníků úložky i půjčky klesají.
Firmy
až na výjimky nemají silné důvody k investicím, vyčkávají a snaží se
zajistit tvorbou finančního polštáře, pokud jim to jejich provozní výkonnost
dovoluje. Česká podniková sféra je známá svou opatrností, což se projevuje i
v tom, že jako celek by byla schopná vyrovnat všechny své závazky vůči
bankovním věřitelům a ještě by jí téměř 120 miliard na vkladových účtech
zůstalo. Tenhle dříve nevídaný fenomén nastal až v průběhu pandemie, v
červenci 2020.
Vývoj úvěrů a vkladů (v mil. Kč)
Období |
Nefinanční podniky |
||
vklady |
saldo |
||
30.4.2022 |
1 336 364 |
1 216 981,9 |
119 382,1 |
31.12.2021 |
1 308 877 |
1 190 673 |
118 204 |
31.12.2020 |
1 217 934 |
1 123 034 |
94 900 |
Zdroj: ČNB (ARAD), vklady a úvěry rezidentů dle
sektorového hlediska (Kč + cizí měna)
Hypotéky mají
historicky nejnižší procento selhání. Zatím.
Dosud platí to, co zmiňujeme již dlouho:
podíly nevýkonných úvěrů, jak u firemních půjček, tak v případě úvěrů
obyvatelstvu, v Česku patří mezi nejnižší v Evropě. Podíl úvěrů,
nepříznivě poznamenaných finančním stresem podnikové sféry a domácností
v České republice, i v dubnu klesal, je to však zpráva z minulosti. Statistiky
o nevýkonných úvěrech zachycují dlužníky, kteří měli potíže se splácením
závazků nejméně tři měsíce před tím.
Komentář Miroslava Zámečníka, hlavního poradce ČBA:
Vývoj nevýkonných úvěrů je jedním
z nejdůležitějších indikátorů zdravotního stavu ekonomiky a víme, že
vzhledem k souběhu řady nepříznivých faktorů bude v nadcházejících
měsících stoupat, s příslušným zpožděním, jak se promítnou potíže se
splácením do klasifikace. Jak v případě úvěrů obyvatelstvu, tak u firem
jsou však nevýkonné expozice na podstatně nižší úrovni než například po světové
finanční krizi na počátku minulého desetiletí.
Podíl firemních nevýkonných úvěrů v dubnu klesl na 3,65 %. To je hluboko pod hladinou 8,2 %, na níž byl na konci roku 2011, natož pak 17,67 % v lednu před dvaceti lety. Češi tradičně velmi dbají na vzorné splácení hypoték. Podíl nevýkonných hypotečních úvěrů pokračoval v prolamování mnohaletých minim a v dubnu ještě vylepšil historický rekord, když klesl na 0,66 %.
Vývoj nevýkonných úvěrů
|
Prosinec
2011 |
Prosinec
2020 |
Prosinec
2021 |
Duben
2022 |
11,3 % |
5,08 % |
4,67 % |
4,29 % |
|
Domácnosti, hypoteční úvěry
|
3,09 % |
0,88 % |
0,74 % |
0,66 % |
Podniky
|
8,2 % |
4,15 % |
3,84 % |
3,65 % |
|
Další zprávy o bankách
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.10.2024 Pochybujete o crowdfundingu? Vsaďte na lepší…
30.10.2024 Hra o trhy: Jak volby a globální napětí ženou…
16.10.2024 Aby i v zimě nohy zůstaly v teple
Okénko investora
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Americké prezidentské volby za dveřma. Jaký vliv bude mít výsledek na žlutý kov?
Mgr. Timur Barotov, BHS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Portfolio 60/40: Nadčasová strategie pro dlouhodobé investory
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Zlato ukazuje svou sílu v plné kráse. Překoná v novém roce hranici 3 000 USD za unci?
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Kámen úrazu – někteří potřebují půjčky na pokrytí běžných potřeb, jiní spoří ale neinvestují
Miroslav Novák, AKCENTA
Petr Lajsek, Purple Trading
Proč evropské akcie zaostávají za americkými? A jaký je výhled?
Ali Daylami, BITmarkets
Trump vs. Harris: komu majitelé kryptoměn coby voliči dají radši hlas?
Okénko finanční rady
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Energie dál zlevňovat nebudou, vyplatí se fixovat aktuální ceny
Martin Pejsar, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Aleš Rothbarth, Skupina Klik.cz
U nehod bez zimních pneumatik mohou pojišťovny krátit plnění
Lukáš Raška, Portu
Portu vydělalo svým uživatelům už přes 5 miliard, spravuje jim více než 36 miliard korun
Iva Grácová, Bezvafinance
Inflace a její dopad na osobní finance: Jak se připravit na rok 2025?
Richard Bechník, Swiss Life Select