Jak dodržovat předsevzetí v oblasti spoření a jak nejen letos investovat?

Konečně začnu spořit. Budu spořit více. Začnu investovat. I taková finanční předsevzetí si (nejen) Češi dávali startu letošního roku. Jak se předsevzetí držet, a to nejen letos, ale dlouhodobě? A jak letos (začít) investovat?

Jak dodržovat předsevzetí v oblasti spoření

Spoření bývá častým novoročním předsevzetím, ale ne každému vydrží počáteční nadšení až do prosince. Není proto od věci si nastavit trvalý příkaz, třeba i s konkrétním názvem spoření (třeba "finanční rezerva", "dovolená" a podobně), a nasměrovat ho na spořicí nebo depozitní účet, ke kterému nemáte platební kartu. Úspory tak nebudete mít na očích a snáze odoláte pokušení s nimi manipulovat.

Pokud peníze nebudete potřebovat delší dobu, neměli byste je jen odkládat bokem v rámci spoření, ale také investovat (do fondů, do zlata). Při spoření i investování jsou důležité odhodlání, disciplína a konkrétní cíle. Může vám s tím pomoci i dohled dalšího zodpovědného člověka (odborníka nebo někoho z rodiny).

Spoření lze nastartovat i plánováním výdajů

Řada lidí na začátku roku říká, že nemá z čeho spořit ani na doporučovanou rezervu "rychlých peněz". Takové konstatování je samozřejmě brzdí při investování. Je na to přitom celkem jednoduchý a známý recept, kterým se ale mnozí neumějí nebo nechtějí řídit.

Žijeme ve světě peněz. Abychom si dokázali vyčlenit prostředky na spoření, potřebujeme nejdříve důkladné plánování výdajů. Na začátku roku je proto dobré si vytvořit rezervu rodinného rozpočtu. Stačí si sepsat všechny výdaje a určit si priority, tedy opravdu nutné výdaje. Méně podstatné položky lze snížit nebo úplně vypustit. V rozpočtu často najdete mnoho položek, bez kterých se obejdete nebo je dokážete nahradit levnější alternativou. Řeč je třeba o změně dodavatelů energií, komunikačních služeb, o refinancování nebo spojení úvěrů a podobně.

Ještě lepší je sestavit (nejlépe s odborníkem) také dlouhodobý finanční plán na několik let. Pokud si chcete koupit auto, rekonstruovat byt, naspořit dětem na studium nebo cokoli jiného, je potřeba to vše zohlednit a začít hledat ve výdajích rezervy na spoření. Je správné mít naspořenou rezervu alespoň ve výši šesti měsíčních výdělků.

Když máte rezervu již vytvořenou, můžete se pustit do investování. Mnoho začínajících investorů by chtělo peníze zhodnotit výrazně, bez rizika a hlavně rychle. Tak to ale nefunguje. Při investování se musíte rozhodnout na základě jednoduché rovnice – čím vyšší riziko jste ochotni podstoupit a čím déle necháte peníze pracovat, tím vyšší výnos můžete očekávat. Na trhu jsou produkty od konzervativních s výnosy okolo 3 % až po rizikové s nadstandardními výnosy nad 10 % ročně. Při výběru vhodných nástrojů je možné oslovit poradce či zprostředkovatele, který porovná jednotlivé nástroje i s nimi spojené náklady (poplatky), jež mají samozřejmě vliv na celkové výnosy.

Nejen v roce 2022 bude nepochybně důležitou roli hrát diverzifikace, tedy rozložení investovaných peněz do většího množství nástrojů. V době pokračující pandemie se jako rozumné jeví mít v portfoliu akcie z celého světa a na jednotlivé sektory a regiony se soustředit až posléze. Jako určité zajištění portfolia je namístě zvážit 10-15 % peněz vložit do drahých kovů, které stabilizují celkovou hodnotu investovaných peněz v době prudkých tržních výkyvů.

Celý článek najdete na https://www.investicniweb.cz/investice/strategie-analyzy-tipy/jak-dodrzovat-predsevzeti-v-oblasti-sporeni-jak-nejen-letos