Za posledních devět měsíců do konce září vykázala Skupina MONETA čistý zisk ve výši 1,9 mld. Kč. Výsledek ovlivnila vyšší tvorba opravných položek ve výši 3,1 mld. coby důsledek pandemie COVID-19. Zisk před vytvořením opravných položek se oprot

Provozní výnosy skupiny dosáhly 9,4 miliardy korun, což představuje nárůst o 19,4 %. Za výsledkem stojí organický růst a dále mimořádný zisk z akvizice a konsolidace výsledků akvírovaných společností. Akvizice má také za důsledek meziroční růst nákladů, a to o 9,3 % na 4,1 miliardy. Provozní náklady Skupiny MONETA, očištěné od akvizice, zůstávají na stejné úrovni jako v předchozím roce, tedy 3,7 miliardy korun.  Celkový zisk před zohledněním opravných položek ke konci třetího čtvrtletí dosáhl 5,3 miliardy korun, meziročně tak vzrostl o 28,5 %. Celková výše opravných položek k úvěrům činila 3,1 miliardy korun, z toho 2,4 miliardy korun tvoří krytí očekávaných rizik spojených s COVID-19. Čistý zisk dosáhl 1,9 miliard korun, a vedl k návratnosti hmotného kapitálu na úrovni 10,9 %.

MONETA vykazuje silný poměr kapitálové přiměřenosti na úrovni 17,4 %, doprovázený vynikající likviditou přes 

195 %. Banka i nadále generuje růst úvěrových aktivit vysoko nad růstem trhu, který je na úrovni 3.7 %. Růst úvěrového portfolia banky činil 44.6 %. Klientská základna skupiny se díky organickému a akvizičnímu růstu zvýšila na 1,4 milionů klientů. 

Míra úvěrů v selhání na úroveň 1,5 % především díky úspěšnému prodeji historického portfolia úvěrů v selhání; výnos z prodeje činil 119 milionů korun před zdaněním. 

MONETA také potřetí za sebou obhájila titul Bankovního inovátora roku v rámci prestižní soutěže Banka roku. Získala jej za inovativní funkcionality v aplikaci svého mobilního bankovnictví Smart Banka. V kategorii klientsky nejpřívětivější banka získala druhé místo, v hlavní kategorii pak z loňské páté pozice poskočila o dva stupně výš na místo třetí. 

Banka se také stala významným partnerem neziskové organizace Post Bellum, která dokumentuje osudy obětí kolektivizace na území komunistického Československa v druhé polovině 20. století. 

Regulatorní kapitál Skupiny MONETA činí 26,8 miliard korun. Nad rámec regulatorního požadavku na Tier1 kapitál nyní banka disponuje přebytečným kapitálem ve výši 3,1 miliardy korun (12,4 %), což jí dává silný základ pro budoucí růst, potencionální akvizici a obnovení vyplácení dividend akcionářům. 

Poměr kapitálové přiměřenosti činí 17,4 %, poměr CET1 pak 14,4 %. Celkový kapitálový požadavek banky činí 

13,4 % plus jednoprocentní rezerva vedení banky.   

Zisk před zohledněním opravných položek dosáhl 5,3 miliardy korun, celková výše opravných položek činila 3,1 miliardy. Čistý zisk Skupiny dosáhl 1,9 miliardy korun a vedl k návratnosti hmotného kapitálu na úrovni 10,9 %.

Celkové provozní výnosy vzrostly o 19,4 % na 9,4 miliard korun. Přispěl k tomu jednorázový výnos z akvizice ve výši 1,1 mld. Kč a dále prodej dluhopisů s výnosem ve výši 288 milionů korun.

Náklady vzrostly pouze o 9,3 % díky cílenému řízení a navzdory inflačnímu prostředí a akvizici.

Náklady na riziko na úrovni 2,07 % průměrného konsolidovaného čistého úvěrového portfolia významně ovlivnily opravné položky na potenciální úvěrové ztráty v souvislosti s pandemií COVID-19 (zhoršení makroekonomického prostředí a moratorium na splacení úvěru) ve výši 2,38 miliardy Kč a také jednorázově vytvořené opravné položky v rámci akvizice ve výši 259 mil. Kč.

Retailové úvěry: meziroční růst o 68,1 % v retailových úvěrech táhla především výkonnost v expanzi hypotečního portfolia a spotřebitelských úvěrech, které byly výrazně ovlivněny akvizicí.

Hypoteční portfolio se meziročně zvýšilo o 122,3 % a s objemem ve výši 90,4 miliardy korun dosáhlo tržního podílu na úrovni 6,6 % ve srovnání s 3,3 % na konci loňského roku. I přes důsledky pandemie COVID-19 dosáhla úroveň nově sjednaných hypoték 137 % ve srovnání s rokem 2019.

Spotřebitelské úvěry se meziročně zvýšily o 25,2 %, celkové portfolio vzrostlo na 50,2 miliardy korun. Mírný pokles ve srovnání s předchozím čtvrtletím zapříčinily především dopady pandemie COVID-19. 

Komerční úvěry: meziroční růst o 17,2 procenta, celkové portfolio dosáhlo 77 miliard korun.

Úvěry pro živnostníky a podnikatele meziročně vzrostly o 21,5 %, celkové portfolio činí 7,8 miliardy Kč.

Portfolio úvěrů pro malé a střední podniky se meziročně zvýšilo o 16,7 %, portfolio státem garantovaných úvěrů COVID dosáhlo 2,5 miliardy korun.

Komerční vklady: distribuce komerčních vkladů vzrostla o 6,4 % a dosáhla objemu 65 miliard Kč.

Digitální platforma: MONETA i nadále motivuje klienty, aby využívali platformu digitálního bankovnictví. To se projevilo solidním růstem online půjček, který vedl k 42% podílu na celkovém objemu všech sjednaných spotřebitelských úvěrů a k podílu ve výši 23,2 % u všech sjednaných úvěrových produktů živnostníků. 

Klientská základna: v důsledku akvizice a organického růstu vzrostla klientská základna Skupiny MONETA meziročně o 35,6 % na 1,4 milionu zákazníků.

Náklady na riziko byly významně ovlivněny tvorbou opravných položek z důvodu krytí očekávaných rizik z dopadů pandemie COVID-19 ve výši 2,4 miliardy korun. Celkové náklady na riziko banky tak dosáhly úrovně 3,1 miliard korun, což zvýšilo krytí opravných položek úvěrového portfolia banky na poměr 2,5 % 

(z 1,9 % na konci roku 2019). 

Kvalita aktiv zůstává stabilní. Poměr nesplácených úvěrů činí 1,5 %, celkové krytí portfolia úvěrů v pochybení vzrostlo na 166,3 % ze 109,2 % na konci roku 2019.

Poměr konsolidované kapitálové přiměřenosti se i po akvizici udržel na silných 17,4 %.

Krytí NPL se zvýšilo z 109,2 % na konci roku 2019 na 166,3 %.

Regulatorní kapitálový požadavek se od 1. července snížil na 13,4 % v důsledku snížení proticyklické rezervy o 50 bazických bodů.

Vedení banky stanovilo manažerský cíl kapitálové přiměřenosti na 14,4 % z předchozích 14,9 %.

Dividendová politika je i nadále pozastavena z důvodu nejasností a rizik souvisejících s dalším vývojem a ekonomickými důsledky COVID-19 a podléhá důrazným regulačním doporučením.

Vedení banky i nadále plánuje výplatu dividendy na úrovni 80 % čistého zisku a zahájení výplaty dividend bezprostředně po ukončení regulatorních doporučení.

MORATORIUM ÚVĚROVÉHO SPLÁCENÍ: MONETA i ve třetím čtvrtletí umožňovala svým klientům dočasně odložit splácení svých úvěrových závazků podle právních předpisů přijatých parlamentem ČR, které vstoupily v platnost dne 17. dubna 2020.

K 30. září 2020 MONETA evidovala pod tímto moratoriem objem úvěrového portfolia ve výši 18,6 miliard Kč (11,8 mld. Kč v retailovém segmentu a 6,8 mld. Kč v komerčním segmentu), což odpovídá 9% podílu na celkovém úvěrovém portfoliu banky.

GARANČNÍ PROGRAMY: V průběhu třetího čtvrtletí roku 2020 byla MONETA aktivní ve vládních záručních programech pro klienty z řad malých a středních podniků i živnostníků, přičemž v příslušných kategoriích produktů dosahuje výsledků nad svým obvyklým tržním podílem. Ve spolupráci s Evropským investičním fondem (EIF) spustila také záruční programy EGAP COVID+ a COSME.

MONETA zpracovala žádosti o úvěr v garantovaných programech COVID II, COVID III a COVID Praha ve výši 2,5 miliardy korun. V objemu poskytnutých půjček dosáhla odhadovaného 16% tržního podílu v počtu všech schválených žádostí.

V rámci programu EGAP COVID+ podpořila žádosti segmentu malých a středních firem v objemu 858,3 miliardy korun, v objemu takto poskytnutých půjček dosáhla MONETA tržního podílu ve výši 7,2 %. 

V programu COSME nabídla MONETA komerčnímu sektoru velmi atraktivní úrokovou sazbu 4,8 % a podpořila tak žádosti malých a středních firem v celkovém objemu 411,1 milionu korun, schválené žádosti živnostníků pak tvořily objem ve výši 438,9 milionu korun. 

Tomáš Spurný, generální ředitel a předseda představenstva MONETA, komentoval finanční výsledky MONETA za třetí čtvrtletí roku 2020:

„Pandemie COVID-19 a její důsledky vrhnou stín na celou ekonomiku České republiky. V tomto kontextu jsem nesmírně hrdý na naše výsledky a vděčný našim zaměstnancům za to, že na všech frontách dokazují, že MONETA je i v těchto obtížných podmínkách spolehlivou a fungující bankou, která dokáže jít svým klientům naproti a podat jim pomocnou ruku. I přes tuto nečekanou krizi pokračujeme v plnění našich strategických cílů a nepochybuji o tom, že je splníme.“

MONETA aktualizovala svůj tříletý tržní výhled, níže pak uvádí výhled minimálních cílů, založený na odhadech v souvislosti s dopady pandemie COVID-19. Vedení banky očekává, že v následujících 5 letech vykáže Skupina MONETA kumulovaný čistý zisk více než 20 miliard Kč.

Výsledky firem - tržby, zisk