Zhodnotit peníze není jednoduché. Výnosy většinou požere inflace

Kvůli nízkým úrokovým sazbám hodnota úspor v dnešní době často spíše klesá. Pro běžného člověka není vůbec jednoduché peníze investovat tak, aby nejen neztrácely hodnotu, ale přinášely i zisk. Oblíbené bankovní produkty stěží pokryjí inflaci, stát některé formy spoření částečně podporuje, ale pro kvalitní zhodnocení je vhodné se obrátit na odborníka.

Zdá se, že oblíbeným produktem ke zhodnocování úspor jsou spořicí účty. Jejich úrokové sazby jsou ale v současnosti hodně nízko, ani nepokryjí inflaci. V produktovém portfoliu bank aktuálně plní spíše marketingovou úlohu. Navíc na vklady od určitého limitu se již nevztahuje inzerovaná sazba. Jejich význam je tedy spíše pro správu osobních financí, když si chce klient banky odložit část financí mimo běžný účet pro pozdější využití. O něco lepší úročení mohou nabídnout termínované vklady. I tak se ale často nedostanou přes 1 % ročně.

Zajímavější výnos tak nabízejí produkty s podporou státu, ke kterým patří stavební spoření ale i životní pojištění. Ani úroky u stavebních spořitelen dnes ale nejsou vysoké. Stavebko je pak atraktivní hlavně kvůli státní podpoře, která činí 10 % z naspořené částky, ale maximálně 2000 Kč ročně. Jen díky ní je celkové efektivní zhodnocení pro spoření výhodné. Pro nárok na podporu je třeba spořit minimálně 6 let. Při delším spoření již ale není přínos státního příspěvku tak významný. Spořit na stavebku o moc déle, než je nutných 6 let, už tak není z pohledu reálného zhodnocení tak zajímavé. Současně má význam spořit jen takovou částku, aby byla načerpána maximální státní podpora.

Životní pojištění je mnohdy nesprávně nabízeno jako spořicí produkt. To je samozřejmě zásadní omyl a poradci se v této souvislosti často dopouštějí nekalého chování. I v rámci životního pojištění je ale možné zhodnotit finanční prostředky. Jedná se však o dlouhodobý produkt, kde je primární pokrytí pojistných rizik. Vedle toho se pak dá průběžně vytvářet kapitálová hodnota jako rezerva na stáří. Určitě ale není možné očekávat, že z něj bude člověk v prvních letech vybírat závratné výnosy a průběžné výběry ani nelze doporučit. Jednak to odporuje smyslu životního pojištění a také pak není možné uplatňovat si daňové odpočty.

V poslední době se často hovoří o investování do nemovitosti na pronájem. Díky rekordně nízkým úrokům se staly hypotéky velmi levnými a jistou dobu byly velmi levné i nemovitosti. Pořízení bytu tak bylo a je mnohem dostupnější než dříve. I když však nemovitosti i díky vysoké poptávce razantně zdražily, pořízení vlastního bydlení na hypotéku stále může být výhodnější než placení nájemného a z příjmů z nájmu lze pokrýt splátky hypotéky. Byt tak může být dobrou investicí pro zajištění příjmů v budoucnu.

Další možnosti pro zhodnocení úspor jsou už spíše pro náročnější investory. Existuje nepřeberné množství různých investičních možností s různou mírou rizika, a tedy i různým potenciálem zisku. Mnohé společnosti se věnují vlastní investiční činnosti s cílem minimalizovat rizika a maximalizovat zisky a klientům nabízejí možnost se na svých investicích i profitu podílet. Dá se tak investovat bez vstupních či pravidelných poplatků, dosáhnout na garantovanou výši zhodnocení po celou dobu trvání smlouvy a délku trvání investice nebo frekvenci výplaty výnosů si klient určí sám.