VÝZNAMNÉ OBCHODNÍ UDÁLOSTI

Neustálé zlepšování produktů, služeb a vztahů se zákazníky přispělo v minulém roce k získání nových zákazníků. Jejich počet se meziročně zvýšil o 90 tisíc (tj. o 7 %) na 1 421 tisíc, a to především díky zvýšení počtu individuálních klientů. Během roku otevřela KB pět nových poboček a ke konci roku bylo zákazníkům k dispozici 335 prodejních míst po celé České republice. Banka rovněž pokračuje v podpoře telefonního a internetového bankovnictví; více než 60 % klientů KB provádí bankovní operace prostřednictvím těchto přímých kanálů.

Konec roku 2004 přinesl zvýšení zájmu o úvěrové produkty, zvláště pak o hypoteční úvěry. Objem hypoték občanům se meziročně zvýšil o 40 % na 31,0 miliard, objem spotřebitelských půjček dosáhl 10,6 miliard, tj. zvýšení o 17 %. V roce 2004 došlo k opětovnému zvýšení v počtu aktivních kreditních karet. K 31. prosinci KB evidovala 66 tisíc aktivních kreditních karet, což je meziroční nárůst o 79 %. Navíc byla koncem roku nabídka rozšířena o novou mezinárodní kreditní kartu VISA Electron, přinášející jednoduché řešení financování osobních potřeb klientů.

Dynamický růst pokračoval také ve financování malých a středních podniků. Celkový objem půjček v tomto segmentu vzrostl meziročně o 25 % na 46 miliard Kč. Na počátku roku 2004 banka, která je předním hráčem ve financování malých a středních podniků, přišla na trh s programem PONTE. Tento program nabízí komplexní služby financování projektů v návaznosti na možnosti čerpání grantů ze strukturálních fondů Evropské unie.

Celkový objem úvěrů velkým podnikům se meziročně zvýšil o 3 % a dosáhl hodnoty 67,6 miliardy Kč.

KB dále pokračuje v rozšiřování a vylepšování nabídky produktů. Během posledního čtvrtletí banka uvedla na trh nový světový zajištěný fond MAX II., jenž navazuje na úspěch fondu MAX I., do kterého bylo v druhé polovině roku 2004 investováno téměř 900 milionů Kč. MAX II. rovněž klientům KB umožňuje využít růstového potenciálu světových klíčových trhů s cennými papíry a zároveň také poskytuje záruku návratnosti investice. Zájem klientů, kteří do tohoto nového fondu během dvouměsíčního upisovacího období investovali téměř 500 milionů, předčil očekávání banky. V říjnu započala nová spolupráce s pojišťovnou Allianz. Jejím cílem je poskytnout klientům banky přístup k pojišťovacím produktům neživotního pojištění, zejména k pojištění vozidel, domácnosti a majetku, přímo na pobočkách banky. KB také pokračuje ve svém úsilí uspokojit potřeby klientů opravdu ve všech segmentech trhu: v září byl uveden na trh inovovaný produkt pro zákazníky od 15 let a studenty do 30 let s názvem GAUDEAMUS², který přilákal 25 tisíc nových zákazníků. Více než 55 tisíc rodičů založilo svým dětem Dětské konto věnované mládeži do 15 let. Další novinkou je služba investičního bankovnictví E-trading, která umožňuje klientům KB rychlý a pohodlný přístup k elektronickému trhu s cizími měnami.

HLAVNÍ UKAZATELE FINANČNÍHO VÝVOJE

Podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) vykázala Komerční banka pro rok 2004 nekonsolidovaný a neauditovaný čistý zisk 9 302 milionů Kč a zachovala si tak úroveň ziskovosti z předchozího roku. Čistý zisk se oproti roku 2003 na srovnatelném základě mírně zvýšil o 1,5 %. Velmi dobré obchodní výsledky v oblasti retailového i podnikového bankovnictví a efektivní snižování nákladů vedly k růstu provozních výnosů na srovnatelném základě o 9,2 %. Meziroční vývoj čistého zisku banky byl ovlivněn nižším rozpouštěním opravných položek v roce 2004 a významnějšími jednorázovými položkami v roce 2003. Výrazně nižší jednorázové výnosy v roce 2004 byly více než nahrazeny příznivými obchodními výsledky a přísnou kontrolou nákladů. Hlavní faktory ovlivňující výsledek roku 2004 a meziroční srovnaní jsou popsány níže:

Čisté úrokové výnosy

Čisté úrokové výnosy se obrátily směrem vzhůru a zvýšily se na 12 763 milionů Kč, tj. o 6,9 % ve srovnání s rokem 2003. Výrazný růst celkového objemu úvěrů klientům, a to především jednotlivcům a malým a středním firmám, vedoucí k příznivější struktuře aktiv banky, a zároveň stabilní růst klientských vkladů, kompenzoval neustále vzrůstající konkurenci na trhu. Objem úrokových výnosů byl částečně příznivě ovlivněn růstem úrokových sazeb na trhu během roku 2004, když v červnu ČNB zvýšila sazbu 2T repo sazbu z 2,00 % na 2,25 % a poté v srpnu na 2,50 %.

Čisté poplatky a provize

Čisté poplatky a provize v roce 2004 dosáhly výše 8 886 milionů Kč, což znamená meziroční nárůst o 2,0 %. Nekurzové poplatky a provize ve výši 7 125 milionů Kč představují 80 % celkových poplatků a zahrnují především příjem z poplatků z platebních transakcí, služeb přímého bankovnictví, vedení účtů, poskytování úvěrů a příjmy z platebních karet. Tato část příjmů z poplatků vzrostla meziročně o 5 %, když hlavním motorem růstu byl zvyšující se objem poskytnutých úvěrů, vzrůstající využívání platebních karet a služeb přímého bankovnictví. Kurzové poplatky a provize, u kterých došlo ke snížení o 8,4 % na 1,761 milionů Kč, tvoří 20 % z celkového příjmu z poplatků a pokračují v poklesu oproti předešlému období.

Čistý zisk z finančních operací

Čistý zisk z finančních operací, který zahrnuje výsledky obchodování s cennými papíry, kurzové transakce a operace s deriváty, dosáhl výše 605 milionů Kč, a to především díky zisku z klientských operací s cizími měnami. Od počátku ledna 2004 se začaly změny hodnoty portfolia cenných papírů k prodeji vykazovat do vlastního kapitálu banky, zatímco do konce roku 2003 byla tato položka (2003: 93 milionů Kč) zahrnuta ve výkazu zisků a ztrát. Po upravení výsledků roku 2003 na srovnatelnou hodnotu se čistý zisk z finančních operací snížil o 14,4 %.

Celkové výnosy

Celkové výnosy se na srovnatelném základě zvýšily o 4,4 % na 22 717 milionů Kč.

Provozní náklady

Provozní náklady dosáhly 11 792 milionů Kč a ve srovnání s rokem 2003, kdy činily 11 750 milionů Kč, byly stabilní. Rok 2004 byl negativně poznamenán zvýšením sazby DPH a zdvojnásobením výše odvodů do Fondu pojištění vkladů. Stabilní vývoj nákladů tak svědčí o úspěšné kontrole nákladů a zvyšující se efektivnosti.

Personální náklady se snížily o 11,4 % na 4 799 milionů Kč. Banka završila reorganizaci činnosti svých back-office: na vybrané podpůrné činnosti byli vybráni externí dodavatelé, zpracování domácích plateb bylo centralizováno do dvou regionálních center a došlo k další optimalizaci bankovního provozu. V důsledku toho poklesl meziročně prosincový průměrný přepočtený počet zaměstnanců o 11 % na 7 309 pracovníků.

Všeobecné provozní náklady dosáhly 5 283 milionů Kč. Meziroční nárůst o 9,9 % byl ovlivněn dodatečnými náklady ve výši 311 milionů Kč, určenými na pojištění vkladů. Výši nákladů Komerční banky také nepříznivě ovlivnilo zvýšení daně z přidané hodnoty v lednu a květnu 2004. I přesto však Komerční banka uspěla při hledání dalších interních úspor nákladů, zvláště díky racionalizaci provozu.

Odpisy, znehodnocení a prodej majetku ve výši 1 709 milionů Kč zaznamenaly ve srovnání s rokem 2003 nárůst o 12,1 %.

Provozní výnosy

Velmi dobré obchodní výsledky v oblasti retailového i podnikového bankovnictví a efektivní snižování nákladů vedly, na srovnatelném základě, k růstu provozních výnosů o 9,2 % na 10 925 milionů Kč.

Náklady rizika

Tato položka zahrnuje tvorbu opravných položek k úvěrům, opravných položek k cenným papírům a rezervy na ostatní rizika. V roce 2004 došlo k čistému rozpouštění ve výši 1 341 milionů Kč ve srovnání s 2 473 miliony Kč v roce 2003.

Čisté rozpouštění opravných položek a rezerv pro ztráty z úvěrů ve výši 1 557 milionů Kč bylo především ovlivněno rozpuštěním všeobecné daňově uznatelné rezervy ve čtvrtém čtvrtletí roku ve výši 2 375 milionů Kč. V roce 2003 bylo rozpuštěno 2 830 milionů Kč všeobecné daňově uznatelné rezervy.

Přes růst úvěrového portfolia se náklady na úvěrová rizika v porovnání s koncem roku 2003 nezměnily a dosáhly úrovně 37 základních bodů.

Na opravné položky k cenným papírům byla vynaložena částka 85 milionů Kč, která se týkala výhradně vývoje portfolia CDO, v porovnání se 74 miliony Kč v roce 2003. V průběhu roku 2004 banka část tohoto portfolia prodala. Od počátku ledna 2004 jsou změny v reálné hodnotě portfolia CDO vykazovány ve vlastním kapitálu banky. Trvalá změna hodnoty portfolia je i nadále účtována ve výkazu zisku a ztrát.

V posledním čtvrtletí roku 2004 byla vytvořena nová položka Rezervy na ostatní rizika, věnovaná rizikům spojeným s právními spory a operačním rizikům. Ke konci roku bylo v této položce natvořeno 131 milionů Kč, ve srovnání s 35 miliony Kč v roce 2003, které byly vykázány v řádku Odpisy a tvorba ostatních rezerv.

Zisk z dceřinných majetkových účastí

Zisk z majetkových účastí ve výši 889 milionů Kč byl ovlivněn zejména prodejem podílu banky ve společnosti MUZO, který se uskutečnil v první polovině roku 2004.

Daň z příjmů

Daň z příjmů činila 3 853 milionů Kč, což je 4,2% snížení oproti roku 2003. Meziroční snížení bylo pozitivně ovlivněno poklesem sazby daně z příjmů právnických osob z 30 % na 28 %.

Čistý zisk

Čistý zisk Komerční banky za rok 2004 dosáhl 9 302 milionů Kč. KB dokázala zachovat úroveň ziskovosti oproti srovnatelnému výsledku z předešlého roku a čistý zisk se meziročně mírně zvýšil o 1,5 %.

Celková aktiva

Celková aktiva banky zůstala stabilní na úrovni 448 298 milionů Kč. Čisté úvěry a pohledávky za klienty vzrostly o 17,4 % na 153 818 milionů Kč, závazky vůči klientům se zvýšily o 3,6 % na 361 998 milionů Kč.

Vlastní kapitál

Vlastní kapitál KB se na srovnatelném základě zvýšil o 7,9 % na 43 707 milionů Kč. Toto číslo zahrnuje čistý zisk z roku 2004 ve výši 9,3 miliard.

V Praze, 28. února 2005.