Revolut European Wealth Drain Index: Pasivní spoření stojí české domácnosti každoročně tisíce korun

České domácnosti drží v pasivních bankovních úsporách 3 365,7 miliardy Kč (139,7 mld. €), čímž z ekonomiky každoročně odčerpávají potenciálních 204 miliardy Kč (8,5 mld. €) růstového kapitálu. Jde o součást celoevropského problému nevyužité hotovosti v hodnotě 6,3 bilionu eur.

● České domácnosti drží 3 365,7 miliardy Kč (139,7 mld. €) v pasivní hotovosti, čímž každoročně zadržují 204 miliardy Kč (8,5 mld. €) růstového kapitálu z širší ekonomiky, a zároveň kvůli inflaci přicházejí přibližně o 5 569 Kč (230 €) z každých 241 000 Kč (10 000 €).

● Domácnosti přicházejí každoročně v průměru o přibližně 14 600 Kč (606 €) potenciálních výnosů z každých 241 000 Kč (10 000 €) tím, že drží přebytečný kapitál nečinně na bankovních účtech, místo aby jej investovaly.

● Zatímco 17 % českých občanů nemá vůbec žádnou finanční rezervu, šest z deseti spořitelů (60 %) nikdy nezměnilo banku kvůli výhodnějšímu úročení.

● Revolut vyzývá k aktivaci 33 bilionů eur nevyužitého kapitálu v Evropě, což by posílilo finanční suverenitu občanů, firem i celého kontinentu.

Praha, 10. září 2026 - Revolut, globální fintech s více než 80 miliony zákazníků po celém světě, dnes zveřejnil výsledky svého European Wealth Drain Indexu. Studie ukazuje, jak fragmentace trhu a nízké úrokové sazby na spořicích produktech oslabují bohatství domácností. U české domácnosti s úsporami ve výši 241 000 korun (10 000 €) snižuje inflace každoročně kupní sílu o přibližně 5 569 korun (230 €). Přestože jednoroční depozitní sazby v České republice (3,00 %) převyšují průměrnou dvanáctiměsíční inflaci (2,30 %), držení hotovosti na termínovaných bankovních vkladech stále znamená promarnění významných tržních výnosů.

Nečinnost soukromého kapitálu navíc omezuje konkurenceschopnost ekonomiky. V době, kdy se Evropa snaží aktivovat celkových 33 bilionů eur soukromého majetku, drží české domácnosti 3 365,7 miliardy korun (139,7 mld. €) v pasivních bankovních úsporách. Pokud by byly tyto prostředky investovány do diverzifikovaných kapitálových trhů, přinesly by ekonomice každoročně 204 miliardy korun (8,5 mld. €) růstového kapitálu a zároveň by mohly generovat přibližně 14 600 korun (606 €) ročně na domácnost z každých 241 000 korun (10 000 €) úspor.

Překážky růstu majetku v České republice: informovanost, setrvačnost a fragmentace

Průzkum mezi 1 000 českými respondenty ukazuje, že zatímco 17 % Čechů nemá vůbec žádné tradiční úspory, těm, kteří spoří, brání v efektivnějším zhodnocování peněz tři hlavní překážky:

● Nedostatek informovanosti: Více než čtyři z deseti českých respondentů (43 %) si nesprávně vyhodnocují skutečné zhodnocení svých úspor po zohlednění inflace nebo nemají dostatek informací o tom, jak inflace ovlivňuje jejich výnosy. Celkem 22 % neví nebo si není jistých, jak se úrokové sazby na vkladech vztahují k inflaci, a dalších 20 % se mylně domnívá, že depozitní sazby a inflace jsou zcela stejné.

● Setrvačnost ve spoření: Šest z deseti spořitelů (60 %) nikdy nezměnilo banku kvůli lepšímu zhodnocení. Hlavními důvody jsou preference jedné důvěryhodné banky (27 %), přesvědčení, že rozdíl v sazbách je příliš malý (19 %), nebo neznalost toho, kde hledat lepší nabídku (10 %).

● Finanční fragmentace: Šest z deseti českých respondentů (60 %) používá více finančních aplikací. Pro 38 % z nich tato roztříštěnost představuje překážku k investování: 22 % nemá jasný přehled o tom, kolik si mohou dovolit investovat, a 16 % považuje převádění prostředků mezi platformami za příliš komplikované.

Od pasivního spoření k aktivnímu investování prostřednictvím snižování bariér

Přestože mezi hlavní překážky investování patří vnímané riziko (28 %) a nedostatek znalostí (27 %), průzkum identifikoval i hlavní motivační faktory. Investovat by začalo 43 % českých respondentů, pokud by měli možnost investovat malé částky (mikroinvestování), 20 % požaduje transparentní informace o rizicích a dalších 20 % oceňuje vzdělávání přímo v aplikaci.

Revolut na tyto potřeby reaguje tím, že do jediné aplikace integruje bankovní služby, spoření s denním připisováním výnosů, vzdělávání a mikroinvestování. Interní data společnosti ukazují, že tento přístup snižuje vstupní bariéry: průměrný první investiční vklad zákazníka Revolutu v EU činí 406 €, medián však dosahuje pouze 18 €. Díky této dostupnosti vzrostl počet aktivních retailových investorů v EU využívajících Revolut meziročně o 56 %.

European Wealth Drain Index představuje jasné varování: ponechávání úspor na pasivních nízkoúročených účtech vede k postupnému znehodnocování majetku. Odstraňováním překážek, omezením únavy z používání více aplikací a zpřístupněním mikroinvestování a finančního vzdělávání umožňuje Revolut spotřebitelům převzít větší kontrolu nad svou finanční budoucností a proměnit nevyužitý kapitál v dlouhodobý nástroj tvorby bohatství, a to jak pro domácnosti, tak pro celý kontinent.

Kuba Fast, generální ředitel Revolut Bank UAB : „Silná evropská ekonomika potřebuje silné finanční instituce, které jsou blízko občanům, snižují bariéry investování a vytvářejí impuls pro modernizaci a harmonizaci finančních pravidel a infrastruktury napříč kontinentem. Jako skutečně evropská banka, která působí ve všech 27 členských státech EU, Revolut snižuje překážky a nabízí jednotnou intuitivní platformu, která zákazníkům pomáhá aktivně budovat jejich finanční budoucnost. Posilujeme tím naše občany, naše podniky a přispíváme k budování skutečně konkurenceschopného jednotného trhu. Vše z Evropy, pro Evropu.“

Rolandas Juteika, Head of Wealth & Trading v Revolutu : „Tradiční banky příliš dlouho spoléhaly na setrvačnost klientů a nechávaly jejich peníze uvízlé na nízkoúročených účtech, zatímco inflace postupně znehodnocovala jejich majetek. Revolut jsme vybudovali proto, abychom tento cyklus narušili. Díky propojení spoření s vysokým výnosem připisovaným denně, fondů peněžního trhu a celé škály investičních produktů, od akcií a ETF přes dluhopisy, robo-advisory služby až po mikroinvestování, spolu s přehledným finančním vzděláváním v jediné aplikaci odstraňujeme složitost a překážky, které lidem brání investovat. Ať už začínají s 1 eurem nebo s 10 000 eury, dáváme každému Evropanovi nástroje, dostupnost a jistotu potřebné k tomu, aby své peníze aktivně zhodnocoval.“

Metodologie

Spotřebitelský průzkum realizovala společnost Censuswide v červenci 2026 mezi 1 000 respondenty (18+, reprezentativní vzorek populace) v České republice jako součást širší studie zahrnující 20 007 respondentů ve 20 členských státech EU. Pro Českou republiku vycházejí roční výpočty Wealth Drain z ekvivalentních dat publikovaných Českou národní bankou (ČNB), z oficiálních statistik depozit a údajů o inflaci HICP zveřejňovaných ECB a Eurostatem, přičemž byly použity údaje dostupné k červnu 2026 pro depozita a průměrnou inflaci za rok 2025.

Aby bylo možné zajistit harmonizované a konzervativní srovnání napříč 20 členskými státy EU, European Wealth Drain Index se zaměřuje na bankovní vklady na viděnou (kategorie ECB „overnight deposits“), které v České republice představují 139,7 miliardy € / 3 365,7 miliardy Kč. Jde o nejlikvidnější a zároveň nejpasivnější část soukromých úspor. Údaje uvedené ve zprávě proto představují konzervativní základní scénář. Ve skutečnosti je ztráta potenciálních výnosů napříč celkovým objemem národních úspor, včetně veškeré české měny a bankovních vkladů v objemu přibližně 5 022 miliard Kč (207,2 mld. €), ještě vyšší.

CZ: Služby poskytuje Revolut Bank UAB s licencí od Evropské centrální banky prostřednictvím Litevské centrální banky.

Pouze pro osoby starší 18 let. Platí podmínky a ujednání.

EN: Bankovní služby poskytuje Revolut Bank UAB s licencí Evropské centrální banky prostřednictvím Litevské národní banky.

Upozornění

Při investování je váš kapitál vystaven riziku. Vaše investice mohou vést k zisku i ztrátě. Frakční akcie nesou další rizika, například omezení převoditelnosti a hlasovacích práv. Uplatňují se poplatky společnosti Revolut a mohou být účtovány i další poplatky, například za směnu měn nebo regulatorní poplatky. Přečtěte si naše FAQ k poplatkům za obchodování. Investiční služby poskytuje Revolut Securities Europe UAB (305799582). Platí obchodní podmínky.