Máte finanční rezervu? To ještě neznamená, že ustojíte ztrátu příjmu

Finanční rezerva patří mezi základní pilíře zdravých osobních financí. Nové měření Ministerstva financí ale ukazuje, že samotné úspory ještě automaticky neznamenají finanční jistotu. Rozhodující není jen to, jestli rezervu máte, ale především jak dlouho by vás skutečně uživila.

Češi se naučili odkládat si na horší časy

Češi jsou při hospodaření s penězi zodpovědnější než dříve. Podle aktuálního měření Ministerstva financí si pravidelnou finanční rezervu vytváří už 70 % domácností, což je o 12 procentních bodů více než v roce 2010. Pozitivní zprávou je i to, že 77 % lidí by dokázalo z vlastních prostředků zaplatit nečekaný výdaj ve výši 14 tisíc korun.

To ukazuje, že stále více domácností myslí na finanční polštář pro případ nenadálých výdajů. Samotná existence rezervy ale ještě nevypovídá o tom, jak dobře by domácnost zvládla delší výpadek příjmů

Finanční rezerva není jen na rozbitou pračku

Když se mluví o finanční rezervě, většina lidí si představí peníze na opravu auta, novou lednici nebo vysoký nedoplatek za energie. To je ale jen jedna z jejích funkcí.

Skutečným smyslem finanční rezervy je pomoci domácnosti překlenout období, kdy přestane přicházet pravidelný příjem, např. kvůli ztrátě zaměstnání, dlouhodobé nemoci nebo jiné nepříznivé životní situaci. A právě tady přichází čísla, která stojí za zamyšlení.

Jak dlouho byste vydrželi bez hlavního příjmu?

Podle výsledků průzkumu by bez hlavního příjmu vydrželo déle než šest měsíců pouze 23 % českých domácností. Dalších 25 % by zvládlo fungovat více než tři měsíce a 26 % přibližně jeden měsíc.

Na opačném konci žebříčku je další údaj, který příliš optimismu nepřidává. Šest procent domácností by bez půjčky nebo výrazného omezení životních nákladů nevydrželo ani jeden týden. Při předchozím měření v roce 2020 přitom takto odpověděla jen tři procenta respondentů.

Jinými slovy, mít finanční rezervu ještě automaticky neznamená, že domácnost ustojí delší výpadek příjmů. Rozhodující není jen samotná existence rezervy, ale také její velikost.

Kolik by měla finanční rezerva činit?

Ministerstvo financí doporučuje mít vytvořenou krátkodobou rezervu alespoň ve výši tří měsíčních příjmů domácnosti. Ještě bezpečnější variantou je rezerva odpovídající šesti měsíčním příjmům.

Stejně důležité je i to, kde jsou peníze uložené. Protože mohou být potřeba prakticky okamžitě, měly by být bezpečně uložené a snadno dostupné,  typicky na spořicím účtu. Peníze určené na dovolenou, nové auto nebo dlouhodobé investice by s touto rezervou neměly splývat.

Nevíte, jestli spoříte dost?

Vybudovat rezervu na několik měsíců života většina lidí nezvládne během několika týdnů. Důležitější než jednorázově odložit velkou částku je spořit pravidelně a dlouhodobě. Pokud si nejste jistí, zda odkládáte dostatek peněz, může vám napovědět přehled, kolik byste měli měsíčně spořit podle svého věku.

Zvládli byste ustát ztrátu příjmu?

Na závěr si zkuste položit jednu jednoduchou otázku:

Jak dlouho by vaše domácnost dokázala fungovat, kdyby od příštího měsíce přestal chodit hlavní příjem?

Pokud odpověď neznáte, možná je čas podívat se na svou finanční rezervu jiným pohledem. Protože o skutečné finanční jistotě nerozhoduje jen to, kolik máte na účtu, ale především to, kolik času vám vaše úspory dokážou koupit.

Iva Grácová

Iva vystudovala obor Národní hospodářství na ekonomické fakultě Vysoké školy báňské – Technické univerzitě v Ostravě. Ve světě bankovnictví a financí se aktivně pohybuje již od roku 2007. Cenné pracovní zkušenosti získala díky svému dlouholetému působení v Citigroup Inc., kde pracovala jako specialista a poradce privátního a investičního bankovnictví. V současné době se věnuje psaní článků a komentářů na aktuální ekonomické dění, spolupracuje jako copywriter převážně s finančními společnostmi a pravidelně svými články přispívá například na finančním portálu Bezvamoney.cz.

Bezvafinance s.r.o.

Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.

Více informací na https://www.bezvafinance.cz/