Sun Life Asia: Inflace ničí finanční odolnost domácností, plánování ustupuje

Podíl finančně odolných domácností v Asii klesl za jediný rok z 32 % na 25 %. Ukazuje to třetí ročník Indexu finanční odolnosti společnosti Sun Life Asia, který mapuje dopady inflace na finanční chování napříč klíčovými asijskými trhy. Pro pojišťovny jde o trh příležitostí, ale zároveň klade otázku, jak oslovit zákazníky, kteří řeší přežití přítomnosti, nikoliv zajištění budoucnosti.

Sun Life Asia je asijská část kanadské finanční skupiny Sun Life, která poskytuje životní pojištění, zdravotní pojištění, správu majetku a investiční služby jednotlivcům i firmám na klíčových trzích v Asii, včetně Hongkongu, Filipín, Indonésie, Vietnamu, Malajsie, Singapuru, Indie a Číny.

Inflace v Asii přestala být makroekonomickou abstrakcí a stala se každodenní realitou domácností. Více než osm z deseti respondentů studie (83 %) uvádí, že jim rostoucí ceny ztěžují pokrytí měsíčních výdajů. Největším tlakem jsou ceny potravin, které negativně pocítilo 95 % dotázaných, následují služby (94 %), pohonné hmoty (92 %), zdravotnictví (91 %) a energie (91 %). Inflační zátěž tedy nedopadá selektivně na jednu či dvě kategorie výdajů, ale plošně eroduje celý rodinný rozpočet.

Důsledkem je viditelný posun k velmi krátkodobému finančnímu uvažování. Více než polovina respondentů (55 %) neplánuje dál než na rok dopředu a 53 % uvádí, že jejich nejvyšší finanční prioritou v příštích dvanácti měsících je zvládnutí každodenních výdajů. Jeden ze čtyř respondentů již sahá na úspory, 27 % omezuje nebo vynechává nezbytné výdaje a 10 % pozastavilo příspěvky na důchodové zabezpečení.

Finanční jistota oslabuje v závislosti na finanční gramotnosti

Křehkost domácností je měřitelná: přibližně 61 % respondentů by se v případě ztráty zaměstnání nebo nemoci potýkalo s finančními obtížemi bez vnější podpory déle než šest měsíců. Pouze 13 % dotázaných cítí plnou jistotu ve své finanční situaci, oproti 19 % před rokem. Tato čísla mohou mít přímý dopad na pojistný trh: domácnosti pod tlakem všude na světě odkládají nebo ruší pojistné smlouvy, snižují pojistné částky nebo přestávají platit příspěvky na dlouhodobé produkty. Ochranná funkce pojištění se tak vytrácí přesně v okamžiku, kdy může být nejvíce potřeba.

Zpráva naznačuje, že finanční gramotnost se stává klíčovým faktorem v tom, jak domácnosti reagují na ekonomický tlak. Respondenti s lepšími finančními znalostmi měli o 48procentních bodů větší pravděpodobnost sebejistoty ohledně své finanční situace a o 43 bodů větší optimismus ohledně budoucnosti. Také byli méně náchylní k častému finančnímu stresu.

Umělá inteligence se prosazuje jako rádce, praktický dopad však zatím nemá

Studie Sun Life přitom přináší ještě jeden překvapivý nález. Využívání generativní AI pro finanční poradenství stouplo mezi respondenty z 18 % v roce 2025 na 60 % v roce 2026, zaznamenalo tedy více než trojnásobný nárůst za jediný rok. Sun Life však konstatuje, že širší přístup k digitálním nástrojům se konzistentně nepromítá do lepší finanční připravenosti ani do větší důvěry ve vlastní finanční rozhodování. AI nástroje tedy zatím spíše doplňují informovanost, aniž by nahrazovaly skutečné finanční plánování.

David Broom ze společnosti Sun Life Asia upozornil: „Jak se finanční rozhodnutí stávají krátkodobějšími, hrozí, že lidé ztratí přehled o dlouhodobých výsledcích. I přes větší přístup k informacím a rozličným nástrojům je stále potřeba k navigaci ve složitých finančních rozhodnutích odborné vedení a poradenství. Právě zde hrají profesionální finanční služby stále důležitou roli při pomoci lidem proměnit krátkodobá rozhodnutí ve strategičtější plány.“

Asijská data jsou varováním, které má globální platnost včetně českého trhu. Inflační epizoda posledních let prokázala, že finanční odolnost domácností může být křehčí, než předchozí období nízké inflace naznačovalo. Zvláště, když tlak náhle vyvstane hned v několika kategoriích základních nákladů na život.

Pojišťovny, které dokážou reagovat na tuto realitu, mají před sebou konkrétní příležitost: nabídnout dostupné produkty s jasně srozumitelnou hodnotou pro zákazníka orientovaného na přítomnost, nikoliv na vzdálenou budoucnost. Současně ale bezpochyby roste prostor pro systematické vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti, protože data jednoznačně potvrzují, že informovaný zákazník je odolnější zákazník, a tedy z pohledu pojišťovny i stabilnější pojistník. Výzva přitom spočívá v tom, jak tyto služby doručit ve chvíli, kdy má zákazník málo disponibilních prostředků a nejméně ochoty přemýšlet nad horizontem příštího měsíce.