Senioři mohou ukončit penzijní spoření bez sankce a získat zpět státní příspěvky, které museli vrátit státu

1. srpna nabývá účinnosti novela zákona o doplňkovém penzijním spoření. Díky ní končí uzamčení důchodců v penzijním spoření. Senioři, kteří kvůli němu museli státu vrátit získané státní příspěvky či dokonce přišli o vlastní úspory, dostanou možnost získat je zpět.

Stát přestal od 1. 7. 2024 v penzijním spoření vyplácet státní příspěvek klientům, kterým byl přiznán starobní důchod (řádný nebo předčasný). Zhruba 200 000 z nich tato změna uzamkla v penzijním spoření, protože přestali dostávat státní příspěvek a zároveň neměli dosud odspořenou dobu v délce alespoň pět let nutnou (u smluv uzavřených před rokem 2024) k ukončení smlouvy a inkasování peněz bez sankce. Státní příspěvek je přitom důležitou motivací, pro kterou si obvykle klienti penzijní spoření zakládají. Tito uzamčení senioři dostali dvě možnosti – buď nadále spořit alespoň 100 Kč měsíčně bez státního příspěvku a čekat, až uplyne 5 let od uzavření smlouvy, nebo smlouvu předčasně ukončit. Pokud klient ukončil smlouvu před uplynutím doby 5 let, pak podle obvyklých pravidel penzijního spoření musel vrátit státu všechny dosud připsané státní příspěvky. Tento postup zvolilo přibližně 16 000 důchodců. Zhruba 100 z nich nemělo odspořeny ani 2 roky a přišli proto nejen o státní podporu, ale i o své vlastní vložené peníze. Ty zůstaly v penzijních fondech a po uplynutí promlčecí lhůty by se rozdělily mezi ostatní klienty.

„Fialova vláda, ať už záměrně nebo spíše z nedbalosti, postavila 200 000 poctivě spořících seniorů před výběr ze dvou špatných možností. Spořit bez příspěvků nebo spoření ukončit se sankcí. My jsme tehdy navrhovali zrušit státní příspěvky důchodcům až u nově uzavřených smluv, aby klienti při jejich uzavírání znali předem podmínky spoření a stát jim je neměnil za pochodu. Fialova vláda tento návrh zamítla a prosadila si tehdy svou. Je paradoxní, že stejné strany, které tvořily Fialovu vládu, pak letos na jaře většinově hlasovaly pro náš návrh rychlé pomoci nespravedlivě uzamčeným důchodcům. Škoda, že na ně nemyslely už před třemi lety, když seděly ve vládě a pravidla penzijního spoření tehdy měnily,“ uvedla ministryně financí Alena Schillerová.

Novela přináší jednoduchou a konkrétní pomoc. Týká se všech klientů, kteří uzavřeli smlouvu o penzijním spoření před datem 29. 12. 2023, mají již přiznán starobní důchod a doposud v penzijním spoření setrvali, tedy smlouvu ještě neukončili. Všichni tito klienti nově získávají možnost penzijní spoření ukončit bez ohledu na to, jak dlouhou dobu spoření mají za sebou, tzn. přestává pro ně platit povinnost spořit minimálně 5 let. Klientů s přiznaným starobním důchodem, kteří tuto dobu dosud nesplnili, v současnosti zbývá zhruba 100 000.

Druhá skupina, které se pomoc týká, jsou důchodci, kteří se po ukončení vyplácení příspěvku rozhodli spoření ukončit, přestože neměli odspořenou dobu 5 let a museli proto vrátit státu všechny již připsané státní příspěvky. Tito senioři získávají možnost podat písemně žádost u penzijní společnosti, u které naposledy spořili, a dostat od ní tyto peníze zpět. Seniorů s tímto nárokem je zhruba 16 000. Dalších asi 100 seniorů přišlo nejen o státní podporu, ale i o své vlastní vklady, protože neodspořili ani 2 roky. I ti budou mít možnost je dostat zpět. Na podání žádosti o navrácení peněz platí lhůta půl roku, od 1. 8. 2026 do 1. 2. 2027. Po uplynutí této lhůty klientům nárok na vrácení příspěvků zanikne. Ukončení spoření i navrácení ztracených příspěvků není automatické, klienti se musí se svým nárokem aktivně obrátit na svou penzijní společnost.

„Pomoc uzamčeným důchodcům byla jedna z prvních věcí, do kterých jsem se po návratu na Ministerstvo financí pustila, a jsem ráda, že se ji podařilo rychle prosadit, navíc s podporou opozice. Šlo o nespravedlnost, kterou si poctivě spořící důchodci nezasloužili, a státnímu rozpočtu ani nic významně neušetřila. Státní příspěvky, které se budou vracet klientům, si penzijní společnosti vyžádají standardním způsobem ze státního rozpočtu. Odhadujeme, že půjde o jednorázový výdaj asi 60 milionů korun, což pokládám za rozumnou investici do obnovení důvěry klientů ve férové jednání státu. Penzijní společnosti jsem zároveň dopisem požádala, aby příslušné žádosti klientů vyřizovaly vstřícně a bez zbytečného odkladu,“ vysvětlila ministryně financí.