Průměrné sazby hypoték se blíží 5 %. Mnoha domácnostem končí fixace úvěrů

Broker Consulting Index hypotečních úvěrů v červenci vzrostl na 4,94 %, což představuje meziměsíční nárůst o 0,13 procentního bodu. Od začátku letošního roku se průměrné hypoteční sazby zvýšily již téměř o čtyři desetiny procentního bodu. Experti radí být aktivní a hledat společně se specialisty na financování hypoték možná řešení.

V průběhu července přistoupily některé banky k dalšímu zvýšení hypotečních sazeb, a to zvlášť u kratších fixací a fixací do pěti let. Podle odborníků přitom v nejbližších měsících nelze očekávat výraznější pokles úrokových sazeb, pokud nedojde k zásadním změnám v ekonomickém prostředí.

„Letošní vývoj potvrzuje, že období velmi levných hypoték před pěti lety je minulostí. Klienti by měli počítat s tím, že financování bydlení zůstane i nadále dražší než v předchozích letech a že dlouhodobé finanční plánování bude hrát stále důležitější roli. Přesto se hypotéky stále vyplatí, neboť ještě v relativně nedávné minulosti, konkrétně v prosinci 2022, dosáhly dokonce hodnoty 6,17 %,“ vysvětluje Michaela Pudilová, analytička Broker Consulting.

Konec fixace může znamenat výrazné zvýšení splátky

Významný dopad současných sazeb pocítí především lidé, kteří si hypotéku sjednávali na přelomu let 2020 a 2021. Tehdy bylo možné získat úvěr na bydlení s úrokovou sazbou kolem 2 až 2,5 % a řada klientů si ji zafixovala právě na pět let.

Modelový příklad ukazuje, jak výrazná může změna být. U hypotéky ve výši 5 milionů korun se splatností 30 let a úrokovou sazbou 2,5 % činila měsíční splátka přibližně 19 756 Kč. Pokud dnes klientovi končí fixace a nová sazba odpovídá aktuálnímu průměru 4,94 %, bude i po pěti letech řádného splácení nová měsíční splátka činit přibližně 25 634 Kč. Rozdíl téměř 5 900 Kč měsíčně tak může pro řadu domácností představovat citelný zásah do rodinného rozpočtu.

Odborníci radí: řešte refinancování s předstihem

Lidé by neměli čekat až na okamžik, kdy jim banka zašle nabídku nové sazby. „Doporučuji začít řešit konec fixace alespoň několik měsíců předem. Klienti mají možnost kontaktovat svého konzultanta a zahájit s ním jednání o podmínkách pro další fixační období. Zároveň doporučuji znovu přehodnotit nastavení rodinných financí,“ radí Michaela Pudilová.

Současný vývoj podle odborníků ukazuje, že rozhodování o bydlení nelze stavět pouze na aktuální výši sazeb. Klíčové je především dlouhodobé plánování a realistické posouzení budoucích finančních možností domácnosti. Právě změna fixace po několika letech může ukázat, jak důležité je počítat i s méně příznivými scénáři vývoje trhu. Začátek formuláře

„Hypotéka je závazek na desítky let. Při jejím sjednávání je potřeba počítat s tím, že úrokové sazby se během života úvěru budou měnit. Domácnosti by proto měly mít finanční rezervu a nenastavovat splátky na hranici svých možností,“ uzavírá Michaela Pudilová.

Broker Consulting Index Hypotečních Úvěrů

Broker Consulting Index hypotečních úvěrů je analytický nástroj znázorňující průměrnou úrokovou sazbu u hypotečních úvěrů, které zprostředkovali konzultanti Broker Consulting a pobočky Broker Point nebo Broker Point Premium u kteréhokoli poskytovatele hypotečních úvěrů. Jedná se o vážený aritmetický průměr, kdy hlavní vahou je objem úvěru. Tedy čím vyšší úvěr, tím jeho sazba vstupuje do indexu větší vahou. Výhodou metody výpočtu indexu je skutečnost, že se do statistiky dostávají pouze skutečně schválené úvěry, a to bez výjimky všechny. Nemůže tak dojít ke zkreslení informací a index není závislý na dodávkách třetích stran.

OK POINT

Franšízová pobočka OK POINT je místem, ve kterém mohou lidé sjednávat produkty a služby různých bank i pojišťoven a řešit realitní služby, aniž by museli navštěvovat několik různých filiálek. Jedná se o unikátní místo, jehož cílem je usnadnit klientům život a ulehčit jim orientaci v nepřeberném a nepřehledném množství nabízených služeb. Propojuje finanční plánování, nízkonákladové bankovnictví a realitní služby. Tou nejpodstatnější výhodou OK POINTu je pak možnost sjednat si produkt nebo službu na míru v rámci aktuální nabídky finančních institucí a to za nejvýhodnějších podmínek na trhu. Díky lidskému přístupu ke klientům, diskuzi nad jejich přáními a plány a šíří poskytovaných služeb se OK POINTy staly jedním z nejrychleji rostoucích franšízových konceptů na tuzemskám trhu. Výhodou je také nízká vlastní vstupní investice od 300 tisíc korun, která je mnohonásobně nižší než u populárních franšíz z oblasti gastronomie a srovnatelná s realitními franšízami bez finančních služeb. Svou roli hraje i prestiž finančního odvětví, která oslovuje zejména stávající úspěšné podnikatele či vrcholové manažery z korporací hledající druhou kariéru. Příležitost pro otevření OK POINTu jsou nyní ve městech Praha, Příbram, Hodonín, Břeclav, Chrudim, Žďár nad Sázavou, Havířov, Čáslav, Kutná Hora, Třebíč, Tábor, Písek, Klatovy, Rokycany, Rakovník, Cheb, Aš, Kadaň a Vsetín. Více o OK POINTech na www.okpointy.cz.

Broker Consulting

Broker Consulting je jednou z největších poradenských společností na českém a slovenském trhu v oblasti financí a realit. Od roku 1998 získala důvěru více než 640 000 klientů. Poskytuje také služby přes 4 000 firmám. Služby společnosti Broker Consulting poskytuje přibližně 1 500 finančních konzultantů ve více než 100 klientských centrech a kancelářích. Společnost přinesla na český a slovenský trh řadu inovací. Jednalo se například o investice do otevřených podílových fondů se zamykáním zisků nebo unikátní produkty životního dopojištění, které umožňují pojistit smrt a invaliditu za zlomek obvyklých cen. Broker Consulting rovněž ve spolupráci s mBank vytváří síť franšízových poboček pod názvem OK POINT, kterých je aktuálně otevřeno 44. Více na www.bcas.cz a na www.okpointy.cz. Navštivte také náš Facebook a LinkedIN Broker Consulting a Facebook a LinkedIn OK POINTů.