Finanční gramotnost Čechů roste. Přesto si většina lidí neumí odpovědět na jednu důležitou otázku

Češi jsou ve finančních otázkách zase o něco jistější. Vyplývá to z nového Indexu finanční gramotnosti České bankovní asociace, který letos dosáhl 58 bodů ze sta. Přesto zůstává příprava na důchod oblastí, ve které řada lidí tápe. Více než tři pětiny lidí po padesátce nemají jasný finanční plán, jak si v důchodu udržet životní úroveň. Problémem nejsou jen znalosti finančních produktů. Řadě lidí chybí především konkrétní plán, kolik peněz budou v důchodu potřebovat, kolik jim může chybět a kolik by si proto měli odkládat.

Nejdůležitější číslo většina lidí vůbec nezná

Když se mluví o důchodu, většina lidí řeší především to, jak vysokou penzi jednou dostane od státu. Jenže to je pouze jedna část celé rovnice. Mnohem důležitější je vědět, kolik peněz budete po skončení pracovního života každý měsíc potřebovat na běžné výdaje.

Právě tady dělá řada lidí chybu. Znají výši svého příjmu, výši hypotéky nebo měsíční splátky auta, ale nikdy si nesedli a nespočítali, jaké budou jejich výdaje za dvacet nebo třicet let. Přitom právě od tohoto čísla by mělo plánování důchodu začínat.

Kolik peněz budete v důchodu potřebovat?

Žádné univerzální číslo neexistuje. Finanční odborníci ale často pracují s orientačním pravidlem, že pro zachování podobné životní úrovně budete potřebovat přibližně 70 až 80 % svého současného čistého příjmu.

Je to pouze orientační vodítko. Někdo už nebude splácet hypotéku, jiný bude naopak více utrácet za zdravotní péči nebo cestování. Přesto může podobný výpočet dobře posloužit jako první odhad.

Představte si například domácnost, která dnes měsíčně utratí 50 tisíc korun. Jako hrubý orientační cíl může počítat s částkou 35 až 40 tisíc korun měsíčně v dnešních cenách. Od ní je potřeba odečíst součet očekávaných důchodů členů domácnosti a případných dalších pravidelných příjmů. Zbývající rozdíl bude nutné pokrýt z vlastních úspor nebo investic.

Nestačí spořit. Je potřeba vědět proč

Řada lidí si pravidelně odkládá peníze na penzijní spoření nebo investuje. To je bezesporu správný krok. Jenže bez jasného cíle vlastně neví, jestli spoří dostatečně. Rozdíl je mezi tím říct si: Každý měsíc si odložím tisíc korun, a mezi tím vědět: Potřebuji si vytvořit rezervu, která mi jednou dorovná například deset tisíc korun měsíčně ke státnímu důchodu.

Teprve ve chvíli, kdy znáte svůj cíl, můžete posoudit, jestli vám současné spoření bude stačit.

Prvním krokem není penzijní spoření

Plánování důchodu neznamená, že by měl člověk všechny volné peníze okamžitě posílat do penzijního spoření nebo investic. Finanční odborníci se shodují, že prvním krokem by mělo být vytvoření dostatečné finanční rezervy pro nenadálé výdaje. Díky ní nebudete muset při poruše auta, ztrátě zaměstnání nebo dlouhodobější nemoci sahat na peníze, které si odkládáte na budoucnost. Teprve když má domácnost vybudovanou základní finanční rezervu, dává smysl řešit dlouhodobé cíle, mezi které patří i příprava na důchod.

Pomoci může i jednoduchá kalkulačka

Právě proto vznikl nový projekt České bankovní asociace Máš to spočítaný?. Jeho cílem není doporučit konkrétní finanční produkt, ale pomoci lidem zorientovat se v tom, jak na tom mohou být po odchodu do důchodu a zda jejich současné spoření odpovídá budoucím potřebám.

Součástí projektu je i online kalkulačka, která umožňuje orientačně spočítat očekávaný příjem v důchodu a porovnat ho s tím, jakou životní úroveň by si člověk chtěl zachovat.

Finanční gramotnost není jen o znalostech

Výsledky letošního Indexu finanční gramotnosti ukazují, že Češi se ve správě osobních financí postupně zlepšují. Stále ale platí, že největší rezervy mají v dlouhodobém plánování.

Možná proto stojí za to udělat si jeden jednoduchý domácí úkol. Nesoustředit se jen na otázku, jak vysoký bude jednou státní důchod, ale spočítat si, kolik peněz bude domácnost skutečně potřebovat. Právě rozdíl mezi těmito dvěma čísly totiž rozhodne o tom, jestli si i po odchodu do penze zachováte životní úroveň, na kterou jste dnes zvyklí.

Iva Grácová

Iva vystudovala obor Národní hospodářství na ekonomické fakultě Vysoké školy báňské – Technické univerzitě v Ostravě. Ve světě bankovnictví a financí se aktivně pohybuje již od roku 2007. Cenné pracovní zkušenosti získala díky svému dlouholetému působení v Citigroup Inc., kde pracovala jako specialista a poradce privátního a investičního bankovnictví. V současné době se věnuje psaní článků a komentářů na aktuální ekonomické dění, spolupracuje jako copywriter převážně s finančními společnostmi a pravidelně svými články přispívá například na finančním portálu Bezvamoney.cz.

Bezvafinance s.r.o.

Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.

Více informací na https://www.bezvafinance.cz/