Cestovní pojištění v praxi: Co dělat, když v zahraničí potřebujete do nemocnice?

Cestovní pojištění si rozhodně nesjednáváte s tím, že ho plánujete na dovolené využít. Ale během pár dní se může stát cokoliv - třeba budete muset navštívit místní nemocnici. A když už se něco stane, bude se vám hodit vědět, jak se v takové situaci zachovat, aby vám vaše cestovní pojištění opravdu pomohlo.

Situaci, která si žádá okamžité vyhledání lékařské péče, se chce každý vyhnout, a to platí na dovolené v zahraničí dvojnásob. Nejenže si chcete místo ležení v nemocnici užívat krásy cizí země, ale ještě k tomu vám situaci může zkomplikovat neznámé prostředí, jiný systém v nemocnicích i jazyk, kterému nerozumíte. Ovšem s tím vším vám v případě správného postupu pomůže vaše pojišťovna. Jak na to, abyste těžké chvíle mimo domov zvládli bez stresu?

První krok při potížích: volejte asistenční službu

V okamžiku, kdy se vám nebo blízkému stane úraz nebo se ohlásí akutní onemocnění, je nutné nejprve sáhnout po telefonu a začít hledat číslo asistenční služby. Asistenční linka cestovního pojištění funguje u jakékoliv pojišťovny nepřetržitě a telefonní číslo asistence najdete vždy ve smlouvě k vašemu cestovnímu pojištění a v tzv. “asistenční kartičce”. Ta je součástí dokumentů zasílaných se smlouvou.

Pro komunikaci s asistenční linkou si připravte číslo smlouvy o cestovním pojištění. Pracovníkovi nahlaste také své jméno, kontaktní údaje, kde se nacházíte a co vás trápí. Na základě sdělených informací vám pracovník doporučí vhodné zdravotnické zařízení. Vyplatí se tímto doporučením řídit - spolehnout se můžete jak na určitý standard zdravotní péče, tak i úhradu poskytnuté péče pojišťovnou v partnerském zařízení.

Opačný postup, tedy vyhledání lékařské péče na vlastní pěst a následné kontaktování pojišťovny, je častou chybou, která v praxi může vést ke krácení nebo i odmítnutí pojistného plnění. Ale vše samozřejmě záleží na zdravotním stavu pojištěného.

Vážné stavy? Zdraví je přednější než pojištění

V přímém ohrožení života je asistence až na druhém místě. Samozřejmostí při velmi vážných stavech je přivolání záchranné služby a kontaktování pojišťovny např. spolucestujícím nebo rodinným příslušníkem představuje až druh krok. Platí, že po zajištění bezodkladné péče je nutné asistenční linku kontaktovat co nejdříve s uvedením zdravotního stavu a názvu zařízení, v němž je pojištěný ošetřován.

Jaké dokumenty si vzít do nemocnice?

Přicházíte do nemocnice “po svých”? Pokud se nacházíte v Evropě, ve zdravotnickém zařízení předložte svou kartičku pojištěnce (EHIC). Podmínky cestovního pojištění počítají s tím, že za vás pojišťovna uhradí doplatky nebo faktury za ošetření, které vám kartička pojištěnce nepokrývá. Úkony hrazené z veřejného zdravotního pojištění v cílové zemi má ale pokrýt právě váš průkaz pojištěnce.

Nemocnice si může vyžádat i vaše osobní dokumenty. Pro tento případ je vhodné mít s sebou kopii cestovního dokladu - tedy cestovního pasu, nebo občanského průkazu v rámci EU. V případě, že po vás chce zdravotnické zařízení občanský průkaz nebo pas, poskytněte je pro opsání údajů, ale nedovolte personálu vaše doklady zadržet a mějte je vždy při sobě.

Jak asistence pomůže v nemocnici?

Příjezdem do nemocnice role asistenčních služeb nekončí. Jejich pomoc využijte v případě, že se s tamním personálem nedomluvíte i v situaci, kdy chcete zdravotní stav nebo navrženou léčbu konzultovat s českým lékařem. Ostatně tak to chce i sama pojišťovna.

Nebojte se asistenční služby do řešení situace zapojit a léčbu s ní koordinovat - například v případě, že je potřeba zajistit převoz do specializovaného centra nebo komunikaci s rodinou. I o případném převozu organizovaném nemocnicí nezapomeňte asistenční službu informovat. Naopak zamezení přístupu pojišťovny ke zdravotní dokumentaci nebo zákaz informování pojišťovny lékařem či nemocnicí může být důvodem pro odmítnutí plnění.

A především, pokud je to možné, asistenční služba společně s nemocnicí vyřeší i úhradu pomocí tzv. garance platby, tedy písemného dokumentu, kterým se zavazuje k úhradě nákladů.

Když přichází na řadu placení

Doplatky a nemocniční účty mohou být různě vysoké a také se mohou různými způsoby řešit. Kdo kdy co v zahraniční nemocnici platí?

Úhrada přímo z cestovního pojištění

Pokud pojišťovna komunikuje přímo s nemocnicí a vystavila jí garanci platby, výsledná faktura bude směřována přímo pojišťovně a vás tedy žádný překvapivý účet při odchodu nečeká. Tento postup je častý ve větších nemocnicích a turistických oblastech.

Úhrada z vlastní kapsy a proplacení z cestovního pojištění

Placení nákladů, které nemocnice vyúčtovala přímo vám, konzultujte na asistenční lince, a to zejména v případě, že po vás nemocnice požaduje přímou úhradu v hotovosti. I přesto, že máte pojištění, je úhrada nákladů pacientem a jejich následné uplatnění v cestovním pojištění běžným postupem. Ať už jste tedy absolvovali jakékoliv ošetření, nezapomeňte si vždy pečlivě uložit všechny lékařské zprávy, výsledky vyšetření, faktury i účtenky z lékárny.

Úhrada z vlastní kapsy a proplacení z veřejného zdravotního pojištění

Pokud jste například na soukromé klinice v zahraničí absolvovali a sami zaplatili nezbytné ošetření, na jehož úhradu máte nárok v Česku, můžete zpětně požádat svou zdravotní pojišťovnu o refundaci nákladů, které jste sami zaplatili - ale jen do určité výše.

Můžete žádat o náhradu nákladů podle tarifů státu, kde ošetření probíhalo (pouze pokud se jedná o stát EU), nebo podle tarifů platných v Česku (v EU a ve světě). Náhrady podle české úhradové vyhlášky často pokryjí jen část skutečně zaplacených nákladů, a to zvláště v případě ošetření mimo Evropu. Pozor je nutné dávat i na to, že náhrada ze zdravotního pojištění mimo EU se vztahuje jen na neodkladnou péči v bezprostředním ohrožení života a v situaci, kdy by mělo neposkytnutí lékařské pomoci závažné trvalé následky.

Pokud cestovní pojištění nemáte, snadno se tak může stát, že na vlastní kůži poznáte i čtvrtou situaci: úhradu z vlastní kapsy bez možnosti proplacení nákladů jakoukoli pojišťovnou. Nepodceňujte důležitost kvalitního cestovního pojištění, které vás může stát pouhých 20 Kč za den. Pojďte si ho rovnou srovnat!